规则活期存款计结息规则.doc

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1、人民币活期存款计结息规则一、单位活期存款计、结息规定1、单位活期存款单位存款均采用分段计息法。单位活期存款按日计提、按季结息，计息期间遇利率调整分段计息，每季度末月的21日为结息日（21日日始入账）。每日计息公式：利息=当日余额*当日挂牌日利率结息日利息：结息周期累计=利息第1日利息+第2日利息+……+第n日利息，n等于结息日前一日日利率计算公式：日利率=年利率/3602、单位保证金存款活期活期保证金存款计息方式同活期结算存款，按季结息，每季度末月的21日为结息日，以结息日对应的挂牌活期利率结息，遇利率调整，分段计息。计息公式：利息＝累计积数×结息日挂牌日利率例如：

2、2014年8月3日开立担保保证金存款活期，金额4万元，利率0.385%，8月21日上调活期利率从0.385%上调为0.65%，8月31日又上调为0.75%，则9月21日结息为32.42元，计算如下：日期天数金额利率利息2014.8.3—2014.8.2118天400000.385%7.7=40000*18*0.385%/3602014.8.21—2014.8.3110天400000.65%7.22=40000*10*0.65%/3602014.8.31—2014.9.2121天400000.75%17.5=40000*21*0.75%/3603、单位协定存款3按照合

3、同约定，确定协定金额，并约定违约时（即账户余额小于协定金额）所选利率类型（共9种利率类型可供选择）；不违约时（账户余额大于等于协定金额）小于等于协定金额的利率类型（共9种利率类型可供选择）和大于协定金额的利率类型（共9种利率类型可供选择）。系统做签约时，这三种情况的利率类型必须同时选择。采用分段计息法，按日计提、按季结息，计息期间遇利率调整分段计息，每季度末月的21日为结息日。例如：2014年8月1日进行协定存款签约，保底额度50万元，违约利率类型选择“对公活期存款利率”，小于等于协定金额利率类型选择“同业存放活期存款利率”，大于协定金额利率类型选择“协定存款利率”

4、。该账户8月6日存入199998元，8月20日存入60万元，余额为799998元，则截止9月21日的利息700.52元。（同业存放活期存款利率为0.72%，协定存款利率为1.265%，对公活期利率8月11日由0.385%上调为0.65%，8月31日又上调为0.75%,）则利息共计为：700.52元=363.19元+337.33元。（1）活期利息363.19元，分别如下：日期天数金额利率利息2014.8.6—2014.8.105天1999980.385%10.692014.8.11-2014.8.199天1999980.65%32.502014.8.20—2014.8

5、.3112天5000000.72%1202014.9.1—2014.9.2020天5000000.72%200合计363.19（2）超过额度的协定存款利息337.33元，如下：日期天数金额利率利息2014.8.20—2014.9.2032天2999981.265%337.334、单位委托存款、财务费用、内部暂记户不计息也没有计提。二、个人活期存款计、结息规定1、个人活期存款计息特点3个人活期存款不进行分段计息，如在存款期遇利率调整，按结息日挂牌公告的活期利率进行利息结算。个人活期存款按日计提、按季结息，按结息日挂牌公告的活期利率计息，每季末月的21日为结息日。未到结

6、息日清户时，利息随之结清并按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。全部储种计息期为实际天数，即每年按365天（闰年366天）计息。2、活期、定活两便的计息公式：计息公式为：利息＝累计计息积数×日利率（累计计息积数＝每日余额合计数）日利率＝年利率/360以下计息公式中利率均为日利率（1）个人活期存款利息计算公式：应付利息＝累计积数×支取日挂牌活期利率（2）定活两便存款利息计算公式：根据不同存期来确定利率加以核算，如下：ａ、存期不满三个月的应付利息＝累计积数×支取日挂牌活期储蓄利率ｂ、存期满三个月不满半年的应付利息＝累计积数×支取日挂牌三月整整利率×60%ｃ、存期

7、满半年不满一年的应付利息＝累计积数×支取日挂牌半年整整利率×60%ｄ、存期一年或一年以上的应付利息＝累计积数×支取日挂牌一年整整利率×60%3