财务规划知识讲解.doc

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1、ProposalforTotalFinancialPlanning财务规划建议书WhatisPersonalFinancialPlanning什么是财务规划?1.Itisaplantoassistyoumeasureyourfinancialgoal.它可以帮助您来衡量您的财务目标。2.Analyzethefinancialneedsforeachdifferencestageofyourlife.分析每个人在不同年龄阶段的财务需要。3.Letyouhaveabetterplanofyourassetmanagement.让您更好的安排您的资产的动态。4.

2、Betterplanofassetprotectionandorthegrowthofasset.可以让您的资产得到更好的保值或增值。5.Inconclusion,tomakesurethefinancialtoolsyouareemployingstillmeetyourneeds.总的来说就是如何使您的资产不会因为利息的变动、通货膨胀、银根紧缩及税收等等的因素而使您的资产流失或萎缩。ThePurposeofPersonalFinancialPlanning财务规划的目的Thepurposeofpersonalfinancialplanningistoe

3、nsureyouareontracktomeetyourgoals,identifyandaddressnewgoalsandmakesurethefinancialtoolsyouareemployingstillmeetyourneeds.Inordertomakesureyouareabletofurtherunderstandyourplans,wewouldliketobringtoyourattentionsthefollowingfourareaswhichnormallythefinancialexpectsandeconomistswho

4、generallyagreewith.财务规划的目的是要确保您的财务目标是正确的，同时用适合的工具达到您的理想。为了使您对未来的计划有更好的了解，我们采用了经济学家及财务顾问们都认可的方法来制定一套“全面的财务规划书”供您参考，此计划书基本上包含了以下几个方面：流动现金帐户：此帐户主要针对银行存款中的现金，它的主要目的是要提供目前的基本生活费用及一些小型的紧急备用金。专家建议：此帐户的金额应该是等于三到六个月的月收入。LiquidCashAccount：Depositaccounttoprovideforcurrentexpensesandminoreme

5、rgencies.ExpertAdvise:Aminimumof3to6months’incomeisdesirable.保障资产帐户：此帐户是以保险来保障人们所要或可能会面对的风险。比如说：疾病、医疗费用、意外事故、永久的失去工作能力及最不幸的身故。专家建议：此帐户应该是等于5年或更长的年限，来提供足够的金钱，给需要依靠他的人继续保持原有的生活水平。当然了，我们也要考虑：除了人身保险以外的财产保险，以防止辛辛苦苦建立的房产或工厂一夜之间变成废墟。ProtectionAccount:Insurancecontractstosafeguardthefamil

6、yunitintheeventofsickness,disabilityanddeath.ExpertAdvise:Incaseofdeath,insurancetopaythecostofdyingandtoreplaceatleastequalto5yearsofcurrentincomeforsurvivorsisareasonableobjective.保证资产帐户：可以借助“分红型”、“投资连接型”、或“有良好现金价值的终身型”的保险及“保证固定收入”的投资来确保一定的资金，来满足重大紧急备用资金、实业投资资金、儿童教育基金及退休金用。专家建议：

7、必须先计划好以上几个方面的理想后选择一个或多个计划来使到您的计划更好的完成。GuaranteedAccounts:Permanentlifeinsuranceandotherfixeddollarinvestmentstoprovideformajoremergencies,specialopportunities,disabilityandretirementincome.ExpertAdvise:Inordertomakesureyourplantobemorerealistictheguaranteedaccountswillhavetoconsid

8、eronlyafteryourprotectionaccounth