银保业务人员应掌握金融基础知识.ppt

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1、民生人寿保险股份有限公司业务员应掌握的金融基础知识金融4调控国民经济的杠杆1235企业经济活动的命脉经济的润滑油风险的温床收益的杀手www.1ppt.comCompanyLogo金融市场概念：是金融商品交易的场所或领域,货币以商品的形式存在，货币供给者与需求者以卖者和买者的身份出现于市场，并按照一定的资金价格进行交易。含义：A：货币资金的借贷、证券的发行和交易、外汇、黄金的买卖等资金供求交易；B：有价证券市场即股票、债券、基金等发行和买卖市场。www.1ppt.comCompanyLogo金融市场组成资金价格金融工具市场主体金融市场的构成要素金融机构政府企业个人交易客体

2、市场供求的变化www.1ppt.comCompanyLogo货币市场定义：一年以内短期资金融通市场，交易资产的流动性、安全性较好，利率、价格较稳定，收益较低，视为货币替代品。种类：短期信贷（流动资金贷款、设备贷款、周转贷款）同业拆借市场短期国库券市场www.1ppt.comCompanyLogo资本市场定义：经营中长期信贷和股权的市场，融通资金时间长，收益较高，参与主体多为机构。种类：股票市场、债券市场、中长期信贷市场（工商企业贷款、技改贷、农业贷款）www.1ppt.comCompanyLogo一级市场定义：又称为初级金融市场，主要指新证券发行市场。在一级市场资金需求

3、者通过发行股票、债券等等信用工具取得资金，在发行过程中，一般不是通过持币者交易，而是通过机构如银行、财政部、保险公司、信托公司或证券交易所进行。通过纵向关系将发行者与认购者联系起来。www.1ppt.comCompanyLogo二级市场定义：二级市场为流通市场，又称为次级金融市场。指已发行证券的卖买、转让与流通市场。即已发行的股票或债券按各时点的价格，从卖者手中转入买者手中进行流通，证券交易通过证券交易所来进行，可分为现货交易和期货交易两种。二级市场通过横向关系将投资者与投资者联系起来。www.1ppt.comCompanyLogo金融工具银行票据银行本票银行汇票定期存

4、单支票活期存款户签发，记名，分现金和转帐不得透支有利息、面额、存期灵活、可抵押结算工具银行签发，银行负责付款汇票自带、异地寄发、当场付款的即期汇票信用卡：银行签发，替代现金允许透支www.1ppt.comCompanyLogo获利金融机构在市场中获利证券上市投资基金银行存款投资债券金融机构在市场中获取各种各样的利润www.1ppt.comCompanyLogo获利同业拆借人民银行准备金人民银行备付金一般性存款企业存款大额协议存款不同的金融机构通过银行存款在市场中获取利润www.1ppt.comCompanyLogo同业拆借市场定义：同业拆借指在金融机构之间进行的短期融通

5、资金的一种行为。期限：7天以内的同业头寸拆借7天以上到120天以内的同业拆借利率：3.75%------7.5%形式：直接方式：资金供需双方直接见面进行资金交易间接方式：资金供需双方通过中介机构完成交易，即：参加金融同业资金拆借系统，交易系统以一定形式将交易的价格固定，双方在规定的次数内轮流进行报价，直至确认成交。www.1ppt.comCompanyLogo同业拆借市场全国同业资金拆借交易系统1984年，出现同业资金拆借行为1986年，列为正常资金融通渠道1996年，中国人民银行在上海建成全国统一金融同业拆借交易系统交易主体：12家银行及15家金融机构参与机构：各商业

6、银行、金融信托投资公司、合作银行、城市信用社、金融服务公司、人总行批准的企业财团www.1ppt.comCompanyLogo同业拆借市场交易形式一级交易网二级交易网分支机构分支机构分支机构资金汇总资金上划总交易系统各地二级机构就地交易三级机构资金上划www.1ppt.comCompanyLogo投资债券认购政府债券国际债券企业债券金融债券20%18%11%3.7%www.1ppt.comCompanyLogo投资债券交易所交易收益：市场价格承销、包销债券收益（手续费）：2.5‰回购交易按一定的利率和期限买出债券，到期后再按约定的价格买回同等数量和种类的债券的过程。收益

7、：18.3%套利交易利用异地时间和空间的差价进行交易的一种获利形式收益：20%www.1ppt.comCompanyLogo证券上市股票上市A股：大陆境内上市的股票B股：境外或港澳投资者投资的股票H股：香港市场上市的股票N股：注册和交易地点在纽约交易所S股：注册和交易地点在新加坡交易所www.1ppt.comCompanyLogo投资基金介入基金二级市场收益：5.98%认购新发行基金持有基金单位数参股入市申请成立基金管理公司收益：33%发起证券投资基金收益：（专业运作）26%投资开放式基金www.1ppt.comCompanyLogo民生