加强信贷管理推进合规建设_访农发行总行信贷管理部总经.pdf

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1、CMYK专栏olumnC合规管理专访2013年年初,全国分行行长会议明确提出，“深入开展企业文化建设，增强文化软实力”，编者按：“各级行领导干部要强化文化引领发展意识”。“合规人人有责”，“合规创造价值”，加强合规管理，建设合规文化，对促进全行业务发展意义重大。2012年，本刊协同总行法律合规部开设“合规管理专访”专栏，对部分部室和省行负责人进行了访谈；2013年，又选取部分合规管理工作富有特色的部室或省行负责人进行访谈，从第7期开始，在“合规管理专访”专栏中陆续刊发，为推进农发行合规文化建设、提高合规管

2、理水平营造舆论氛围。加强信贷管理推进合规建设——访农发行总行信贷管理部总经理王明刚法，我们专访了信贷管理部王明刚总经理。记者：王总，众所周知，信贷合规管理是银行信贷业务经营的前提条件，是信贷业务发展的基础。请问在当前形势下，农发行信贷合规管理工作中面临的问题和挑战有哪些？王明刚：近些年，信贷管理部门在合规建设方面做了大量工作，取得了不错的成效。仍存在一些问题值得关注。首先，对合规管理的认识还不到位。一方面，部分行对合规的“规”认识不正确，认为只要合法经营，在国家法律框架下做什么都可以，在信贷业务发展中表现

3、为打“擦边球”，按照自己的需求随意曲解制度规定，搞上有政策下有对策，是明显的违规行为。有人把“法不信贷业务是农发行的核心业务，信监管要求，采取了多种措施和手段不断责众”作为自己的“规”，有人认为别人贷合规管理是农发行合规管理的重要组加强信贷合规管理，为全行提升风险管这么做，自己也可以这么做，在实际工成部分和核心内容之一。近年来，作为理水平，更好地履行支农职责发挥了积作中表现为为了发展业务、争客户，把农发行信贷业务的综合部门，总行信贷极作用。为深入了解信贷管理部在推进竞争对手的一些违法违规做法作为自身管理部

4、适应农发行业务发展需要和外部信贷合规管理中的工作措施和方式方不合规的理由。另一方面，对合规管理2013年AD第8期31CMYK专栏olumn合规管理专访C合规管理专访的重要性认识不足。近年来在内外部各个方面:一方面，信贷制度对外部政策法部门，加强信贷合规管理工作，需从信项检查中发现的问题，相当一部分是以规的快速变化应对不够敏锐；另一方贷管理的基本职能出发，主要由5个方前检查发现的同质同类问题。为什么会面，我行内控制度体系不够严密系统，面入手：首先，加强政策制度建设，以屡查屡犯，这也是一个认识问题，往往这与

5、我行的体制机制、部门职能以及业政策制度为导向，为合规管理提供规制认识不到位，整改是不可能到位的。还务发展历史密切相关，改变这种内控制保障；其次，优化信贷信息系统建设，有人认为合规影响发展、影响经营利度现状需要时间，更需要相应的机制配以信息技术为工具，为合规管理提供强润，这些认识误区的存在，影响了合规套。有力的科技支撑；第三，建立健全监测管理工作的有效推进，最终影响有效发第四，合规管理的方法技术有待改分析体系，以监督检查为手段，实现对展。进。相对于庞大的组织架构、业务内容合规管理的动态监测；第四，规范审查其

6、次，合规管理的执行力不到位。通而言，仅仅依靠传统的管理方法、管理工作，以标准化操作为准绳，严把信贷过近些年内外部各类检查暴露出的问工具，难以有效地在全行范围内开展合合规审查关；第五，深化信贷文化建题，绝大部分属于有章不循、有令不止，规管理。相比国内外先进银行，我行在设，以信贷核心理念为根基，锻造信贷制度执行不到位。如贷前调查不尽职、审信贷内控管理方式方法、技术手段上还合规管理的灵魂。上述这5个方面，相查审议把关不严、贷款使用不核查、贷款存在较大差距。虽然，我行自2006年辅相成，互为关联，构成了信贷合规管

7、用途不跟踪，发现问题不处置等等。执行从工行引进CM2006系统，并经历了2理的基本框架。力不够的另一重要表现是，对新实施的年多的升级改造，但这还不能完全满足记者：您能不能具体谈谈怎样加制度办法和规定迟迟不能执行，如无纸我行业务发展需要，一些新的规定和要强政策制度建设呢？化办贷全面推行后，有的行系统审核流求尚未完成升级改进，系统的风险控制王明刚：完善政策制度一直是信贷于形式，有的行代为操作现象仍然存在作用还未能有效发挥。在我行业务范围合规管理工作的重中之重。俗话说得等。究其原因，除了合规办贷意识不强不断拓展

8、、客户性质愈加复杂的背景好，没有规矩不成方圆。有规，再谈合外，还有两个方面的因素：一是制度学习下，风险表现形式越来越隐蔽，而我行规；先完善规，再强调执行。因此，信不够，凭经验和行为惯性办贷，对新制度相应的风险监测和控制手段还不够先贷合规管理在制度建设上主要抓好制度新规定不学不用，我行我素。二是制度传进，不能对各类信贷信息进行实时分析完善和提高制度执行力两项工作。每年导的链条较长且分散，客观上导致传导处理，导致事后被动处理多，事