有效银行监管核心原则与我国银行监管.ppt

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1、新修订的《有效银行监管核心原则》与我国银行监管主要内容1新版核心原则的基本架构及主要内容2学习<核心原则>体会及对监管工作的认识3新版<有效银行监管核心原则>简介及其出台的背景2核心原则出台及修改的背景endorsement第一部分3新旧《核心原则》的比较体例方面来看:总体上新版的原则仅由25条核心原则和涉及银行监管有效性的前提条件所组成.内容方面来看:新添了一条原则全面论述银行风险管理原则，同时还通过合并或新增的方式推出了几条新原则，专门论述银行账户利率风险、流动性风险和操作风险，充分突出了对风险管理的重视，

2、丰富了风险监管的内容。4核心原则出台的背景巴塞尔银行监管委员会的积极响应成立成员国及非成员国家代表（包括中国）组成的起草小组1997年9月，核心原则正式发表核心原则的出台和实施强化委员会作为标准制定者的地位97年香港世界银行/IMF年会上出台96年七国集团里昂会议呼吁鼓励新兴市场国家制定有效的审慎监管标准，有关国际组织应多做工作，促进这些国家建立有效的监管架构5核心原则的基本性质核心原则不是国际法规，没有法律效力有效银行监管的最低标准,而非最佳作法各国监管当局认可的参考性标准是评价各国监管有效性的参照6《核心原

3、则评价方法》的出台核心原则发表后，许多国家开展了自我评价各国对核心原则的理解存在差异结果过于乐观组织力量制定《核心原则评价方法》1999年10月，形成核心原则评价方法重申有效银行监管的前提条件“必要标准”：是完全达到一条《核心原则》的要求所应具备的要素，是评价银行监管是否有效的最低要求。“附加标准”：是进一步加强监管的要素，并且是改善金融稳定和实施有效监管所应具备的要素。附加标准可能尤其适用于监管档次较高的银行机构。在国际业务量很大或当地市场波动较大的情况下，可能更需要附加标准来进行评价。7核心原则的定位和要求

4、核心原则的定位核心原则是良好监管实践的最低标准核心原则的要求各国都要实施核心原则各国可超越核心原则以求达到最佳监管实践的要求，特别是市场和银行发达的国家更加如此。8《核心原则》的结构调整核心原则的总数仍是25条新增了4条与风险有关的原则：原则7：风险管理（“风险管理的总括性要求”）原则14：流动性风险原则15：操作风险原则16：银行账户中的利率风险删除了关于“其他风险”的原有原则13合并了多条原则：原则16：现场/非现场监管原则19：监管方法原则17：银行管理原则20：监管技术原则18：信息要求原则21：监管报

5、告原则19：核实要求原则20：并表监管原则24：并表监管原则23：全球并表监管原则24：信息交流原则25：母国–东道国关系原则25：东道国监管9新版核心原则的基本架构及主要内容第二部分10核心原则的基本架构（一）目标、独立性、权力、透明度与合作——原则1（二）发照和结构——原则2至5（三）审慎规章及要求——原则6至18（四）持续监管的手段——原则19至21（五）信息要求——原则22（六）监管的正式权力——原则23（七）并表和跨境监管——原则24至2511监管的目标、独立性、权力、透明度和合作有效的银行监管体系要

6、求每个银行监管机构都有明确的责任和目标。每个监管机构都应具备操作上的独立性、透明的程序、良好的治理结构和充足的资源，并就履行职责情况接受问责。适当的银行监管法律框架也十分必要，其内容包括对设立银行的审批及持续监管，要求银行遵守法律、安全和稳健合规经营的权力和监管人员的法律保护。另外，还要建立监管当局之间信息交换和保密的安排。尚存不足：-银监会与人民银行在日常监管工作中存在一些职责交叉问题-银监会在国有商业银行高管人员任命和设立新的银行法人机构等方面还缺乏独立性-尚未建立对银行业法律法规进行适时修订的固定机制原则

7、1：监管的目标、独立性、权力、透明度和合作12发照和结构（原则2-5）原则2：业务范围必须明确界定已获得执照并接受监管的各类机构可以从事的业务范围,并且严格控制“银行”一词的使用。重点:法律对银行机构的性质、可从事的业务范围有明确界定，对银行名称的使用有严格规定监管部门公布持有银行执照机构的名单尚存不足:对银行机构实行的业务准入方式有待进一步完善包括吸收公众存款在内的非法集资问题仍然存在13发照和结构（续）原则3：发照标准发照机关必须有权制定发照标准，有权拒绝一切不符合标准的申请。发照程序至少应包括审查银行及其

8、所在集团的所有权结构和银行治理情况、董事会成员和高级管理层的资格、银行的战略和经营计划、内部控制和风险管理，以及包括资本金规模在内的预计财务状况；当报批银行的所有者或母公司为外国银行时，应事先获得其母国监管当局的同意。重点：把握好审批与持续监管的关系14发照和结构(续)原则4：大笔所有权转让银行监管当局要有权审查和拒绝银行向其他方面直接或间接转让大笔所有权或控制权的申请。重点：新增内容