非法集资培训课件.pdf

《非法集资培训课件.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、警惕非法集资提高风险防范能力保险业典型非法集资案例及相关法律介绍2013年5月1什么是非法集资•非法集资并非一个刑法上的罪名，而是一类行为方式的总称。•非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为——中国人民银行《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》（银发[1999]41号）2非法集资的特征•1.未经有关部门依法批准–包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审

2、批权限的部门超越权限批准的集资。•2.承诺在一定期限内给出资人还本付息•3.向社会不特定对象即社会公众筹集资金•4.以合法形式掩盖其非法集资的性质3非法集资的主要表现形式•非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下形式：–1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。–2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。–3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。–4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡

3、、消费卡等方式进行非法集资。–5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。–6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。–7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。–8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。–9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。–10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。–11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。–12.利用“电子黄金投资”形式进行非

4、法集资。4非法集资的常见手段•1.承诺高额回报•2.编造虚假项目•3.以虚假宣传造势•4.利用亲情诱骗5非法集资的社会危害–使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。–严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。–容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。67参加非法集资形成的风险及损失承担因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行

5、承担。所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护。8与非法集资相关的法律法规•法律、司法解释：ò《中华人民共和国刑法》ò《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》ò《最高人民法院关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知》ò《最高

6、人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题解释》•其他规范性文件：ò国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》ò中国保监会《保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作暂行办法》ò国务院《关于同意建立处置非法集资部际联席会议制度的批复》ò国务院办公厅《关于依法惩处非法集资有关问题的通知》ò中国保监会《关于防范保险业非法集资活动有关工作的通知》9非法集资行为可能涉及的罪名•非法集资可能构成犯罪。刑法中涉及非法集资的罪名有：–第一百六十条规定的欺诈发行股票、债券罪–第一百七十四条第一款规定的擅自设立金融机构罪–第一百七十六条规定的非法吸

7、收公众存款罪–第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪–第一百九十二条规定的集资诈骗罪–第二百二十四条规定的组织、领导传销活动罪–第二百二十五条规定的非法经营罪10非法吸收公众存款罪ò非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。1、不具有吸收存款的主体资格而吸收公众存款；虽然具有吸收存款的主体资格但是采用非法手段吸收存款。2、存款人是公众，人数众多且不特定。3、吸收的存款数额较大。个人吸收20万元以上或者30人以上，或者给存款人造成直接经济损失10万元以上；单位吸收数额10

8、0万元以上或者150人以上，或者给存款人造成直接经济损失50万元以上。4、故意，但不是以非法占有为目的。11•（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房