人寿分公司新人岗前培训讲师手册投保规则及保单填写讲师手册模板.doc

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1、此文档收集于网络，如有侵权，请联系网站删除课程名称行业展望授课目的1、1、投保规则在销售中的重要性1、2、学会正确的填写各种投保单授课课时1课时期望效果1、风险控制对保险公司的重要性；2、了解一般投保规则和特殊投保规则的内容。3、初步掌握保单填写的注意事项4、明确自己就是保单的初审人员授课方式讲授、互动辅助教具电脑、投影仪、胶片、白板、白板笔、保单教案课程内容备注时间投影片2-3在这堂投保实务中重点讲解投保规则及投保单的填写，首先我们要了解什么是投保规则，它在我们销售过程中应注意哪些问题，使自己的保单顺利承保。这节投保规则的课程将从四方面来掌

2、握:1、投保规则定义2、常见名词释义3、承保流程4、一般投规则1分钟投影片4首先什么是投保规则呢？是人们必须遵循一定的方式（或准则）去做某件事情，比如说交通规则，是每个人都必须遵守的，驾车或是骑自行车的人必须在马路右边行驶注意信号灯的指示，安全驶行，违反了交通规则将会遇到意外或风险事故。我们销售保险同样的道理也必须遵循一定的规则，那就是投保规则，有了这个规则在销售过程中不仅降低了风险发生，规避风险，而且使公司永续经营、稳健发展，从而更好地保障广大客户的利益。举例说明3分钟投影片5既然我们知道投保必须遵循一定的规则，接下来了解一下投保规则中常用

3、的名词：1、一般投保规则是指投保个人寿险业务的一般性要求和规则，对于每一被保险人，无论投保一个或是多个险种，均应符合该规则。1分钟投影片6特殊投保规则：指投保个人寿险业务的特别规定和准则，针对具体险种和特殊人群。被保险人在投保个人寿险时，应在符合一般投保规则的条件下符合特殊投保规则，并且特殊投保规则中的各项要求和规定应同时满足或符合。1分钟此文档仅供学习与交流此文档收集于网络，如有侵权，请联系网站删除投影片7-11人身险保额：某一被保险人在本公司购买的所有有效保单及正提出的投保申请中，累计寿险风险保额、累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额

4、的合计。累计重大疾病风险保额：指被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中，累计寿险风险保额、累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额的合计。累计意外险风险保额：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中，意外险风险保额的累计。（不包括寿险中因意外伤害死亡给付金额）高额保件：指某一被保险人在本公司购买的各有效保险单人身险保额达到50万元以上的保件。体检额度：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单和正提出投保申请的寿险风险保额（含重大疾病风险保额）的累计。名词解释6分钟投影片12-15现在我们知道了什么是一

5、般投保和特殊投保的定义，就来看一下一般投保规则主要包括哪些内容1、最低保额规定：投保每一主险的最低保险金额为一万元或一档，附加险的最低保额为1000元，个别险种参照其特殊投保规则。2、最低保费规定：本公司承保每一张保单主险保费按缴费方式不得低于以下标准，但特殊险种按照特殊投保规则的要求执行。趸交为1000元，年缴为300元，注意：每张保单必须同时满足最低保额、最低保费规定。3、每一被保险人可直接缴费的最高人身险保额累计不超过200万元，如超过此限度，需先体检、核保，核保通过后再收取保费。4、每一被保险人累计重大疾病风险保额不得80万元人民币。

6、5、对未成年人的限制规定：1）投保人必须是被保险人的父亲或母亲；2）累计身故给付保额不得超过当地保监机构规定的限额；若确有需求可放宽至20万，其中意外风险保额≤5万，同时须做特别约定：“若…..。”3）如被保险人≤3周岁，连续流地身故给付保额不得5万。5此文档仅供学习与交流此文档收集于网络，如有侵权，请联系网站删除投影片16-17接下来看一下特殊人群限制规定：成年学生（18-25周岁全职学生）、家庭主妇、孕妇、一般军人、普通警察、离退休人员人身险保额限为30万元。对成年学生（18-25周岁）而言，如其父母一方在本公司投保的累计寿险风险保额≥5

7、0万元，则该学生投保的人身险保额最高不得超过50万元（其意外风险保额≤30万）对家庭主妇而言，如其配偶在本公司投保的累计寿险风险保额≥50万元，则该家庭主妇人身险保额最高不得50万元（其意外风险保额≤30万）2分钟投影片18对孕妇投保还有下列规定：1）需做普通体检与尿液常规检查或提供围产期手册。2）不得投保住院医疗保险特约、意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险。对军人、警察投保有下列规定：不可投保住院医疗保险特约、附加意外伤害医疗保险。1分钟投影片19-22职业限制：职业类别越高，风险就越大，投保费用越多，5类职业寿险风险保额30万，意外险风险

8、保额20万；6类职业寿险风险保额20万，意外险风险保额10万，因风险高需根据职业加收保险费。收入限制：1）投保人累计年缴保费不得超过其年收入的20%；2）被保险人保