促进中小外贸企业国际贸易融资的建议和措施.doc

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1、促进中小外贸企业国际贸易融资的建议和措施摘要：近年來，中小型外贸企业蓬勃发展，成为我国外贸领域一支重耍的力量，但融资难一直是中小型企业发展的瓶颈。虽然近年来开展的国际贸易融资方式极大地促进了企业的发展，但在贸易融资实践过程屮仍然存在诸多问题。本文分析了中小型国际贸易融资现状及存在的问题，积极探讨有效的应对措施，这对促进我国中小型外贸企业的发展具有十分重要的意义。关键词：屮小企业；国际贸易；融资方式；措施和建议全球化经济进程的不断加大使我国进出口贸易事业获得了前所未有的发展机遇，尤其是近年来中小型外贸企业快速发展，成为我国外贸经济一支重要的力量。但是，在

2、贸易市场多变的环境下，受各种因索的影响，中小型企业贸易融资难的问题日益突出，极大地制约了企业的发展。一、贸易融资概述贸易融资是指在国际贸易经济活动中，利用商业手段和融资工具实现预付款、存货、应收账等资产的融资，具有周转快、融资方式灵活、融资金额小等特点，是中小型外贸企业首选的融资渠道。虽然近年来贸易融资方式呈现多元化，很大程度上拓宽了国际市场的贸易融资渠道，但中小型企业在贸易融资的实践过程屮仍然存在诸多的问题。二、贸易融资存在的问题(-)贸易融资相关法律法规不完善虽然我国贸易经济获得了很人的发展，但相应配套法律法规并未随之完善，如国际贸易融资业务中的票

3、据、货权、信托等，我国法律并未对其涉及的义务、权利和责任做出明确的规定。首先，我国现有相关法律法规与国际惯例有出入。其次，我国法律并未对国际贸易融资中相关术语和做法进行规范。最后，贸易融资细节存在空缺，导致我国银行和企业承担更大的风险，无法保证我国企业的利益，不利于国家贸易融资业务的顺利开展。（-）贸易融资审批过程缺乏标准依据中小型企业贸易融资具有需求量大、金额度小、操作频率高等特点，其要求融资业务办理效率高。贸易融资属于授信范畴，但在当前银行的统一授信范畴中却缺乏授信审查的标准，未制定出有效的贸易融资实务操作流程。因此，融资业务办理依旧按照流动资金贷

4、款程序办理相关事宜，其该操作过程繁琐、工序冗长、周期长，十分不利于企业贸易融资高效实施。（三）贸易融资缺乏银行认可的抵质押品屮小企业外贸经营规模比较小，其拥有的固定资产少，贸易过程屮流动资金紧缺，参与银行信贷活动少，银行信誉不足。而在办理贸易融资时,银行为了降低风险，要求企业提供可靠的抵质押品，如房产、土地等，但中小型企业多数资金力量薄弱，难以提供可靠的抵质押品，导致企业与银行难以达成一致。虽然大型企业信誉好，但迫于风险的压力，大型企业多数不愿意为屮小企业担保，造成了屮小型企业贷款融资难的现象。（四）贸易融资产品单一，对象主要是大型企业冃前，信用证是我

5、国贸易融资的主要产品，但其对象主要是大型企业,加上融资产品缺乏创新和变革，导致我国贸易融资一直沿用传统的融资模式，造成了我国融资产品种类少、功能单一的局面。虽然国际贸易中不断出现新的融资产品，如国际保理、福费廷等，但由于各方面因索的影响，国内鲜为人知，极少有银行开设和办理，且此类融资产品融资金额十分有限，很大程度上限制了其发展的速度，导致屮小型企业不能通过多渠道实现融资的需要。此外，基于信用风险的考虑，银行为了降低与中小型企业的合作风险，通常会提高融资门槛或增设额外条款，这就加大了中小企业实施贸易融资的难度，导致中小型企业能从银行获得贸易融资的比例和金

6、额都十分有限，难以满足企业实施贸易活动所需耍的资金。(%1)贸易融资缺乏高素质专业队伍经济技术的不断发展、新型融资方式的推陈出新、际贸易范围的不断扩大对人才的要求也不断提高，要求人才不仅要具备扎实的贸易经济知识，包括会计、金融、财政、经济、贸易等学科的知识，更要有丰富的贸易经验。只有这样的综合性人才才能在复杂多变的贸易活动中高效率完成贸易业务。但是，国内贸易融资队伍缺乏高素质人才，导致我国贸易融资业务缺乏改革和创新。三、促进中小企业国际贸易融资的措施(-)完善贸易融资相关法律法规，构建中小企业信用担保体系法律法规是中小型企业实施融资的前提和基础，立法部

7、门应当从我国国情出发，按照国际惯例，参考各个国家的贸易融资法律法规，对贸易融资的相关当事人的行为和责任、权利和义务等进行明确的规定，促使我国贸易融资的法律不断发展和完善,促使我国法律不断与国际惯例接轨，避免国际间贸易差异导致风险，从而降低融资业务过程中的风险系数。同时,还应当不断完善中小型企业信用评级制度，构建符合我国国情的信用担保体系，为中小型企业贸易融资创造条件。(-)建立中小企业投融资信息平台，完善投融资风险防范体系丰富和准确的市场信息是企业进行融资决策的参考和依据。政府和相关部门应创造条件，搭建银行和企业双方的交流平台，促使银企及时有效地吸收外

8、贸市场投融资信息，以便釆取正确的决策和措施。同时，政府还应当不断完善风险防范体系，多方面了解合