支持城乡统筹发展 创新推广普惠金融——对南通农村地区发展互联网金融的调研思考.pdf

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1、支持城乡统筹发展创新推广普惠金融对南通农村地区发展互联网金融的调研思考农业银行南通分行课题组摘要：随着我国金融体制改革的不断深化，现有农村金融体系已很难有效支撑“城乡统筹”下的农村经济发展。互联网时代，农村金融如何渐进发展推动新一轮城镇化改革、互联网金融如何消除城乡差异、在农村地区实施普惠金融服务等系列问题成为社会各界共同关注的焦点。本文以农村互联网金融服务创新为研究对象，对当前南通农村互联网金融发展趋势及农民的现代互联网金融诉求进行探讨分析。一南通农村地区互联网金融发展现状当前金融资源的城乡差异正损害着金融服务、的“普惠性”，广大农村客户要享受现代金融服务受地处长三角

2、北翼的南通，凭借其靠江、靠海、临到诸多城乡地域条件限制，农村金融产品与服务单上海的独特地理区位优势，近年来地方经济快速发一，基本还停留在“老三样”——存、贷、汇，众多村展，区域交通条件的稳步改善、产业结构的优化调镇企业依旧面临着金融资源短缺、融资难、结算难整以及园区经济的飞速发展，为统筹城乡发展背景等诸多问题。下的互联网金融带来全新的发展机遇。(一)融资难。一方面农民缺少抵押品，且过于一方面，经济的发展，南通城镇化进程加快。为分散，业务拓展与风险管理的难度大，对商业银行顺应城乡一体化统筹发展的要求，南通正积极推进难以形成吸引力。另一方面社会征信体系缺失，难新型城镇化建设

3、，全面推进重点镇、特色镇和中心以准确地甄别“三农”优质客户。农村诚信宣传教育镇的创建工作。新型城镇化不是简单的农村人口转工作较滞后，农户和企业的守信意识较弱，相应的化为城镇人口的变更，更重要的是空间结构优化趋征信工作未有效开展，尚未建立统一的企业和个人势下资源调配方式的协调，是农村诸要素系统化、信用信息数据库，相关的失信惩罚机制也未真正建链条化、结构化的升级和演进。立，缺乏对违约行为的制约措施，目前农村中赖债、另一方面，互联网金融的普及，南通农村地区躲债现象还较为普遍，这些情况无形中增加农村贷的互联网金融创新动力较为强劲。目前南通农村地款的风险，挫伤金融机构向农户发放贷

4、款的积极区网民比例已达到51．8％，随着一些新的金融机构性。和网络金融服务方式的涌现，广大农户已开始使用(二)结算难。南通农村地区非现金支付资源仍银行卡、网上银行、手机银行等现代金融支付结算显不足，农民对非现金支付工具的认知与使用水平工具，部分富裕农户已开始涉足简单的网贷投资活总体偏低。据统计，现金交易在农村地区生产、生活动，形成对农产品销售和农民增收较强的辐射带动中仍占95％以上。存折在农村的认知度远远高于银作用，与农行服务“三农”金融产品创新思路也较为行卡。这极大影响农村地区支付结算效率，一定程契合，具有较高的复制推广价值。城乡金融资源分度上阻碍了农业生产资料流通和

5、消费扩大。配不均的难题在互联网金融时代得到有效缓解。(三)推广难。一方面，对互联网金融、电子商务总体来说，互联网金融的发展为南通农村金融等现代金融服务的认知度不高，农村地区的电子商服务带来结构性改善，但广大农民的金融需求与农务发展基本上还是空白。另一方面，农村更需要与村金融服务创新的不平衡性问题仍旧突出。农业相关，与农户生活、生产相关的金融产品，春耕备耕，需要购买农药、种子、化肥等农资产品；夏季二、农村普惠金融服务亟待改善干旱，需要购买抗旱器具维持农田产量；秋粮收获，全里主塞堡：垒塑型现代金融2014年第9期总第379期13需要购买拖拉机、收割机等大型农业机械，此外，农

6、农户”等在线供应链金融服务；对资信情况良好、资户还需要得到专业技术人员的指导和帮助等更为金周转量大的新型农业经营主体积极发放信用贷贴心的服务，类似这样的需求，目前还没有一家银款。加快推进“金农贷”业务，通过与省财政厅签订行的电商平台能够很好地满足。风险补偿基金，开创“农行+新型农业经营主体+风因此，在统筹城乡发展背景下，各家商业银行险补偿基金担保+农户”的贷款新模式，更深入服务亟需开展新型城镇化互联网金融服务研究，构建网新型农业经营主体。络化、集约化、专业化、社会化相结合的新型“三农”(二)推广移动支付业务，拓宽农村支付领域。互联网金融服务体系。加强农村支付体系建设，改

7、善农村支付环境，摒弃以往铺设高昂物理网点的老路，大量投放电子化机三、统筹城乡发展推进金融创新具，开展农村专业市场移动金融产品研发，构建多层次的以电子服务渠道为核心的新型农村支付结(一)探索“三农”融资模式，突破农户融资难算网络。一是以转账电话等低成本电子机具为载题。一是创新融资主体。进一步加大信贷支持现代体，依托超市、农资站等集中点高效率、大面积地组农业和家庭农场等新型农业经营主体的力度，实行建助农取款服务点，实现广大农村地区持卡客户足名单制管理模式，以符合条件的农业产业链上下游不出村即可取款缴费的条件，进一步丰富村组的基客户为主，重点打