理财案例评估对比分析.ppt

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1、1理财案例评估对比分析郭先生，2008年末满30周岁，为某保险公司的培训专员，其同龄的妻子王女士，为某家公司的职员。两人结婚4年，女儿两岁。目前两人感情不和，准备协议离婚。郭先生目前月税后收入5000元，王女士月税后收入4000元。家庭月支出3000元。现有双方父母出资购买的住房一套，成本价为50万元，无贷款，目前市场价为70万元，银行存款2万元，债券型基金7万元。2理财案例3方案B:一、声明二、理财规划书摘要三、基本状况介绍:四、家庭财务分析五、客户的理财目标与风险属性界定六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案七、定期检讨的安排理财案例分析方案

2、A:一、声明二、客户的理财目标及评价三、家庭财务分析四、家庭理财建议；五、调整后家庭收支分析；六、家庭理财原则；七、家庭理财规划方案总结；八、理财温馨提示分析：1、两方案均没有在声明中明确“免责声明”；2、方案A有AFP专业资格人员提供策划更显专业，方案B没有明确理财人员资质；３、方案A内容详实完整，方案B错误较多；４、两方案均缺风险告知。4A：理财目标依照优先级排列如下:1，双方希望能协议分割财产，女儿由妻子抚养，郭先生希望能够提供女儿的抚养费和教育经费；2,为了调整离婚后的心情，以及希望将来有一个更好的职业发展，他希望能在明年年初去加拿大留学

3、，读两年的MBA，目前国外年学费约10万元人民币，年生活费约5万元人民币；3,希望回国后，在35岁时，能靠自己的能力购买一套目前价值100万元的住房。B：理财目标依照优先级排列如下:1、子女教育规划2、养老规划3、投资规划理财目标理财目标对比：A、B两方案对比Ａ方案目标表述准确；Ｂ方案表达错误。5方案A:虽然该客户年龄不大，家庭正处于成长期。应属于能够承受一定风险的激进性投资者。但根据该客户所提供的资料，可以看出该客户所做的投资属于温和稳健型。方案B:长郭先生与王女士正处于“家庭成长期”这一阶段郭先生这一阶段的特点是：有子女的负担，支出逐渐降低增

4、加,对现金需求量增加,家庭资产有限、财富没有进行合理规划。郭先生现收入来源较稳定，需要增加自己的保险及增加投资资金。还需为子准备抚养金及教育基金，因此，通过分析郭先生的风险偏好及家庭资产状况，其理财应该基于现阶段的情况考虑，理财的风格属于稳健增长型。客户的风险属性方案A:分析客户的风险属性准确；方案B分析不准确。6Ａ、Ｂ方案有资产负债表、收支储蓄表。Ｂ方案资产负债表有误。7方案B:理财建议不切合实际，数据计算错误。理财目标可行性分析方案A：提出理财建议，基本可行。8方案B:目标顺序有误，将女儿误作儿子。投资产品配置分析B方案错误百出，显得理财人员

5、责任心差，专业精神不足。方案A:作了一定的产品配置，但没有保障型保险。9理财案例评估对比分析小结A方案更佳：1、针对客户的问题对症下药；2、提出挽救婚姻方案，更人性化，有利于家庭和睦，社会和谐；3、内容详实，深入浅出(IRR)，客户容易明白；4、所提供的产品建议具有可操作性