大银行需要运用大数据,很重要但并不神秘

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1、大银行需要运用大数据，很重要但并不神秘——在大数据应用高级研修班上的讲话（2014年9月23日） 大家早上好。很高兴能有机会跟大家谈一谈对大数据的认识，也希望大家珍惜这样一次机会，通过培训能够深刻理解并培养大数据理念，形成数据思维习惯，并通过你们来带动各分行和业务条线的同事，使我们在大数据时代建立起银行业的先发优势，在未来的市场竞争中占据有利位置，并使这个竞争能力成为不可复制和替代的核心能力。下面我重点就几个方面与大家进行交流。一、大数据是解决大型银行战略转型面临问题的可靠方法，数据管理和挖掘能力成为大银行

2、核心竞争能力最近这几年，全球经济形势发生了很大变化，中国的经济形势也异常复杂，在这种背景下，我们大型银行的经营环境跟过去完全不同，自身的体制也发生了很大的变化，有很多问题需要我们进一步分析和研究。可以说，目前是我们职业生涯当中面临的最具有挑战性的时期，我自己几十年的职业生涯中经常变换岗位，在不同的环境下工作，但从未像现在这样，对很多问题看不清楚。面对这样一个形势，大家在不少方面意见分歧很大，有时候甚至在观点上都出现对立。在这些纷繁复杂的认识中，人们逐渐意识到，面对新时代下的新环境，必须转变传统的思维习惯。银

3、行的转型已经成为基本共识，转型的关键是向什么方向转、如何转，这个问题解决不好，会犯战略性方向性的错误。纵观近几年国内外银行业发展趋势，利用大数据技术预测客户行为并据此优化业务模式，成为大型银行转型的共同趋势，一些领先银行已经借此取得了较大竞争优势，例如美国第一资本银行、花旗银行、汇丰银行等。越来越多的经验已经表明，大数据的领先使用者会在本行业建立不可替代的新的竞争优势，从长远来看这一投资回报极高，我们对这个问题要有清醒的认识。（一）大数据是大型银行推动战略转型解决面临问题的重要着力点大型商业银行正面临很多严

4、峻的挑战和问题，例如利润增速下滑、资产质量降低、市场地位受到挑战、传统产品增长空间受到限制等，尤其是随着中国经济增长进入“新常态”、银行进入股改红利后时期，传统上靠扩大规模就可以维持快速增长的时期已经过去了。银行转型首先解决的是寻找新的利润增长点，从发达国家银行发展经验看，通过深入挖掘分析客户真实需求、提供更有针对性的服务，就可以大幅提高盈利水平，这是体现数据挖掘价值最直接地方。比如花旗银行亚太地区，近年来有25%的利润来自于数据挖掘；汇丰银行通过数据挖掘开展交叉销售，使客户贷款产品响应率提高了5倍；澳洲联

5、邦银行运用大数据分析来提供个性化的交叉销售，成功将交叉销售率从9%提高到60%；VISA把发现信用卡欺诈的时间从1个月缩短到13分钟，极大地降低了信用卡欺诈带来的风险。另外数据挖掘在客户挽留、客户细分等领域都有效果非常好的应用，这还是在他们原有数据分析水平就较高的基础上，国内商业银行数据挖掘分析水平本来较低，这方面的工作将会产生更大的效果，相比于传统上跑马圈地、扩张规模的做法，可以起到事半功倍的作用。而且，不同于新的产品、新的市场，竞争对手可以较容易通过类似的产品或开拓新网点进行复制，银行的数据挖掘和应用能

6、力很难被竞争对手模仿，因而是更值得去建设的竞争能力。再举个例子，进入移动互联时代，“跨界”成为普遍特征，互联网企业利用平台优势和数据优势不断入侵其它行业，银行业也受到了很大冲击，我们在转型中必须要思考未来银行业务模式到底是什么。实际上，在生意比较好做的时候，很多事情我们不愿意做，失去了很多商机，我们有上亿的个人客户，这些客户在购买产品、出差时的消费记录都可以记录下来，如果我们知道一个客户购买了机票或火车票去异地出差，就可以为他推荐目的地的酒店，就像艺龙、携程那样，不仅可以方便客户，还会带来可观的利润。利用大

7、数据技术这是可以做到的。这还仅仅是简单的开始，大数据会使银行能够真正介入客户日常生活，成为客户各项活动的“安排者”和伙伴，这会为银行的经营方式带来革命性的改变，就像BRETT在《BANK3.0》中说的，银行变为一种行为，渗透到客户的每个日常活动。银行转型面临的第二个典型问题是风险管理，传统上银行的风险计量更多的是依靠客户财务数据，不仅滞后，往往还有很严重的数据质量问题，大数据为识别客户风险提供了全新的思路，例如，使用客户交易行为数据、舆情数据甚至企业主的行为数据，可以更加及时、准确地发现企业的潜在风险，比起

8、传统上通过下户调查、分析财务数据的方法更加有效。可以说，银行转型的各个方面都可以从大数据方法中获益，发达国家商业银行经验表明，在很多领域数据挖掘都会产生巨大的价值。总行从2012年下半年开始启动战略转型的研究和规划，到目前为止，已经基本完成转型的规划体系，明确了未来转型的战略方向和思路。但是从实施层面上看，如何起步、如何整体推进战略转型的实施，找到真正撬动全行、从根本上实现战略转型目标的着力点将是非常关键的环节。