第12章 保险法

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1、第十二章保险法保险是与现代经济发展和社会保障系统密切相关的一种特殊的制度，是分散风险、消化损失、保障经济安全的一项措施。我国于1995年6月30日通过了《中华人民共和国保险法》，1996年10月1日起实施。2002年10月28日作了修改，并于2003年1月1日起实施。1第一节保险与保险法概述保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被

2、保险人分担。从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。由此可见，保险乃是经济关系与法律关系的统一。2一、保险的构成要件1，必须有特定的风险存在。2，保险人必须对保险事故造成的损失给予补偿。3，必须有多数人参加，缴纳保险费，建立起保险基金。4，保险关系必须通过保险合同才能确立，依法订立的保险合同具有法律效力。3二、保险的分类：商业保险社会保险。自愿保险与强制保险。财产保险和人身保险。原保险和再保险。单一保

3、险和共同保险。4三、保险法概述保险法是调整保险关系的法律规范的总称。保险法有狭义和广义之分。狭义的保险法是指保险法典、广义的保险法不仅包括保险法典，还包括其他法律、法规中有关保险的法律规定，以及保险的习惯，有关保险的判例和法理。保险法应包括保险业法、保险合同法和保险特别法三部分内容。5第二节保险合同法一、保险合同的含义和特征保险合同的定义是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。6保

4、险合同的特征：1，射幸性2，有偿性3，附和性7二、保险合同的基本原则1、诚实信用原则：是指保险合同当事人在订立合同时及合同有效期内依法向对方提供可能影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实，同时绝对信守合同缔结的认定和承诺。2、保险利益原则：是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的利益。保险利益必须是合法利益、确定的利益、经济利益。遵循保险利益原则的主要目的在于限制损害补偿的程度，避免将保险变为赌博行为，防止诱发道德风险。3、损失补偿原则：是指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保

5、险金额范围内的损失。通过补偿，使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。4、近因原则：是指在处理赔案时，赔偿与给付保险金的条件是造成保险标的损失的近因必须属于保险责任。近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。5、保险与防灾减损相结合原则。8三、保险合同的主体及辅助人保险合同当事人保险合同关系人保险代理人保险经纪人9四、保险合同的订立程序：由投保人提出要约。保险人做出承诺。主要条款包括基本条款合约定条款合同的形式包括：投保单、保险单、暂保单和保险凭证保险合同的成立与生效10五、

6、保险合同的履行保险合同的履行是指保险合同依法成立并生效后，合同当事人全面完成约定义务的行为。投保人的法定义务保险人的法定义务11六、保险合同的变更保险合同当事人的变更保险合同受益人的变更保险合同内容的变更12七、保险合同的终止因期限届满而终止因保险人履行全面赔偿或给付全部保险金而终止。因保险标的发生部分损失且保险人给予赔偿后可以终止。因解约而终止。13案例分析一1998年4月,某厂48岁的机关干部龙某因患肝癌住院治疗,手术后出院并正常参加工作其家属因害怕情绪波动,未将真实病情各诉本人。9月,龙某经领居张某推荐，与之一同到保险公司办理

7、了简易人身保险(甲种)，在填写保险单时，“健康状况”一栏未填，保险公司的承办人也未按规定对此进行核实便准予投保。龙某拿到保险单后，每月如约按时交纳保险费。1999年6月，龙某肝癌复发，经多次治疗无效而于7月8日死亡。龙某之妻以指定受益人身份到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交的有关证明时发现，龙某的死亡病史上载明曾患癌症并动手术，于是以其违反告知义务为由，拒绝给付保险金。龙妻以丈夫不知自己身患何种病，并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。14问题：试结合最大诚实信用原则，本案应如何处理？为什么？15答案保险法第十七条订

8、立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保