信用社信贷业务审计业务检查整改报告

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1、XX县信贷业务审计业务检查整改报告通过XX年7月13日至14日为期二天信贷业务检查,我行信贷业务集中存在以下几个方面的问题:贷款申请受理中存在的问题1、小额贷款业务受理台账存在漏登现象。2、在肖冈!I、康的贷款资料中均存在留存客户身份证件复印件加盖“客户授信专用章”未到位，且专用章中持证人.核对人未签字，日期未填写等情况。3、留存轩明身份证复印件2份。4、在的贷款资料中未对贷户相关身份信息进行联网核查。（二）贷款发放中存在的问题1、XX、XX、XX、XX4份合同均未加盖骑缝章。2、XX、XX、XX的贷款合同未填写乙方自愿归还贷款方式。（三）档案管理中存在的问题

2、:1、贷户贷款纸质档案有专人管理，但影像资料由管户信贷员自行保管。2、未建立信贷员与档案管理员资料交接登记簿。（四）贷款逾期情况:截止检查日，调阅信贷系统相关数据，XX县支行共有逾期贷款9笔，逾期率2.18%,逾期贷款金额30万元，XX年6月23日后无逾期催收记录。（五）业务管理中存在的问题调阅6月24日至7月12日系统信息共19笔放款记录。1、个人信贷业务合同专用章使用登记不全，14笔漏登。2、抽查征信台账登记簿7月份使用记录，查询人员与系统调置人员张大公不一致且存在使用漏登情况。对本次业务检查中存在问题整改的方法:・建立建全贷款受理台账并及时登记。对客户提

3、供的证件复印件及时加盖“与证件原件核对无误再次复印无效“章戳；对资款相关客户及时进行身份联网核查贷款发放后及时加盖各种章戳并在合同上加盖骑缝章;对各种单式及合同上填写完整。三.贷款资料（纸质及影像）必须有专人管理，信贷员与档案管理员之间必须建立相关的资料交接手续。加强贷后检查力度及对及时催收的贷户进行相关催收登记。依“三个办法一个指引”的相关要求重点加强对客户贷款用途真实性的核实，根据实际补充相关贷款实际用途使用情况的单据，并提高日常业务检查频次和质量，确保资金安全五.尽快同市分行信贷部沟通，对系统内岗位设置进行全面清理规范，确保与实际相符，并对系统密码进行定

4、期修改和本人工号妥善保管使用。%1.进一步强化对不良贷款的清收管理及资产保全工作，对有还款意愿的客户制订还款计划，逾期不还一托再托的客户做好起诉工作，确保全行信贷资产质量稳步提升。%1.进一步加强对新增人员和审贷会成员的业务培训，通过远程教育网和参加省行专业化培训考核，确保取得任职资格持证上岗。%1.及时将所有小额贷款资料，编号按序排列后分发给每个信贷人员，交叉检查仔细查找资料中所缺内容，并按要求进行补缺。九.对小额贷款操作流进行重新学习，并严格按操做流程执行。十.做好贷前调查确保贷户性质及贷款用途的合规性，审查、审批人员对贷款资料的完整性、准确性进行审查，审

5、贷会成员要对信贷员提供的纸资料、影像资料认真审查，确保其真实，完整。加强对印章的管理，保证印章清晰，对供款合同印章的用印工作要坚持先登记审核、后用印，增强工作人员的法律意识。此次省行信贷业务检查后行领导对我行信贷业务的要求:通过为期二天的信贷业务检查，对我行信贷业务中存在的问题提出了宝贵的意见，希望我行在以后的工作中加强业务学习，提高人员素质，严格按照信贷业务“三查”及“三个办法一个指引“相关制度，把好每一道关，把我行信贷业务做大、做强、做好。区域信贷部主任：支行信贷业务主管行长：储蓄银行XX支行信贷部XX.8.24