银行理财产品发展的前景

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1、银行理财产品的发展前景摘要伴随我国市场经济的发展，国民收入体制的调整和完善，我国居民的收入和正在慢慢増长。同时，因为生活屮的许多无法预料的事，使得个人理财需求增长迅猛，发展金融理财市场，在微观上看有利于改善家庭个人的收入，在宏观上看,可以实现我国的资源的有效配置，加强金融理财市场的管理，促进其有效发展对促进我国经济和谐发展意义重大。本文阐述了金融理财市场的相关概念，深入分析了金融理财市场的发展过程，并对金融理财市场的发展方向进行了相应的探讨和思考。关键词：理财价值风险建议随着我国经济的发展，居民财富日益增长。近几年来，国内金融理财市场逐渐兴起，

2、人们通过购买理财产品，实现投资收益。委托机构通过吸收资金，进行综合管理，提升资金的使用效率，而国家则可以通过金融理财市场进行经济的宏观调控，保证经济的持续发展。多方对金融理财市场的需求，促进了金融理财市场的发展，随着中国金融市场的逐渐开放，海外的金融机构也积极进入中国的市场，加剧了理财行业的竞争。促进我国金融理财市场的有效发展，完善我国的金融理财市场体制，对发展我国经济，提高居民生活水平有着重要的意义。我国金融理财市场发展迅速，市场的发展经历了萌芽、起步、探索和创新四个阶段。一、正确认识投资理财的价值（―）平衡收支收入和支出的同步性是我们需要理

3、财的主要原因。理财就是站在整体的角度，订立一生的目标与计划，让我们在人生的各个阶段都能轻松应变，在保证财务安全的前提下享受更高质量的牛活，实现一个牛活无忧、合理有序的生活状态。（二）积累财富通过理财，我们可以采用正确的投资态度和方法，在每一个时期使自己手中的金钱在风险可承受的范围内产牛最大的效益，更快地积累到实现各种目标的资金，并在需要资金的时候有充足的现金可供支配。（三）明白自己的需求理财的一个非常重要的价值是让理财的人思考并清楚自己真正的需求，然后将财务资源科学地分配到需要的地方。有很多人尽管很会赚钱，也积累了很多的财富,但其牛活品质却并没

4、有随着其财富的增加而同步提高。这都是因为他们并没有明白自己真正的需求，从而导致财富消费的效用不大。（四）保障生活规避风险现代社会人人而对的是一个瞬息万变的世界，风险无处不在。我们时刻都有可能遭遇意外事件。无论是诸如事业、疾病伤残、意外死亡等与我们自身相关的微观风险还是我们个人无法控制的像通货膨胀、金融风暴、政治动荡等的宏观风险，这些风险如果发生都会给个人的财务安全以至日常生活带来巨大的冲击，而一个科学的财务资源的安排则可以事先采取有针对性的防范措施，当风险来临时不会惊慌失措。商业银行作为一个新型的中间业务，银行理财产品近几年在我国的发展迅速，规

5、模逐渐加大，增强了商业银行的核心竞争力，就用商业银行来分析一下我国的理财产品的发展前景。二、商业银行理财产品面临的风险购买商业银行的理财产甜的客户需承担投资过程中可能存在的风险，购买一只理财产品，便意味着愿意承担相应的风险。（-）市场风险投资者所购买的理财产甜而临的市场风险也大。（-）信用风险理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。（三）流动性风险在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能而临无法提前赎回理财资金的风险或而临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。（四）通货膨胀风险由

6、于理财产甜收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。（五）政策风险受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产甜收益降低甚至理财产甜本金损失。（六）操作管理风险银行是理财产品的受托人，其管理、处分理财产品资金的水平，以及其是否勤勉尽职，直接影响理财产品投资的理财收益的实现。（七）信息传递风险商业银行将根据理财产甜说明书的约定，向投资者发布理财产甜的信息公告，如估值、产

7、品到期收益率等。（八）不可抗力风险自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财产品收益降低甚至本金损失。三、对我国个人理财业务发展的合理化建议(-)支持个人理财业务发展从混业经营到分业经营，再到金融业重新关注和探讨混业经营，说明我国金融政策也在随着形势的变化而变化。监管当局已经认识趋势和发展方向，各项工作正在进行之中，但是银行证券、保险分业经营和监管的局而己延续很多年，“混业经营，分业监管”可能才是我国金融业混业经营的途径。考核理财专业人士的执业能力，使其通过科学

8、的方式来分析其内在的理财目标，然后利用各种金融产品为客户提供组合投资工具，使专业的理财人员做到金融产甜的交叉营销。(-)积极进行个人理财业务环境建设和