保险学年论文

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1、对中国人寿福禄双喜与中国人保福满人间两种保险产品的简要分析内容摘要本文通过对中国人寿的福禄双喜和中国人保的福满人间这两种新型保险产站分别从推出产胡的背景、产品功能以及保险责任及保险责任的解除、红利事项等儿个方而做了对比分析，找nun前这两种保险存在的隐患，并提出了完善产品缺陷的办法。关键词：分红保险保险责任保险营销序言保险产品是保险业的核心，随着保险业的发展，保险产品也在不断地发展，由最初的传统的保险产品发展到到今天的各种各样的新型保险产品。保险行业的竟争亦越来越激烈，保险公司，耍想在保险市场上立于不败Z

2、地，必须不断加强保险产品创新，改善保险结构，优化保险市场营销。保险消费者要想买到适合自己的保险产品，对保险市场上的同类保险产品进行对比和分析是非常重要的。一、背景介绍（一）分红型保险简介分红型保险即保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持冇人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。它具有保单持有人享受经营成果、客户承担一定的投资风险、定价的精算假设比较保导、保险给退保金含有红利等四个特征。分红保险的红利來源于寿险公司的“三差收益”即死差界

3、、利差界和费差界。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法。目前国内人多保险公司采取现金红利方式，在现金红利的分配方式下，红利可以采取多种领収方式：现金、累积生息、抵交保费和购买交清增额保险等。（二）福禄双喜与福满人间的开发背景公司的需要：构建丰富、完善的产品体系应对竞争，创造销售新奇迹。客户的需要：一张保单带来全面的保障钱要领、木能还、能分红、冇保障。员工的盂要：开发新客户的最佳理由，冋馈老客户的最佳礼殆，实现成功创富。二、中国人寿福禄双喜与中国人保福满人间产品的对比分析（—）产品简介中国人保寿险在2

4、010年新春Z际推出一款让利于客户的理财型分红保险。该款保险产品是一款真止高收益的稳健理财产品，客户投入时间短、领取时间快，类似银行的“零存整。这款产品具有缴费期翹，红利滚动累积生息，保单价值保值增值，保障水平高，并且变现能力强等显著特点。中国人寿推出的新一代分红型理财产品——福禄双喜，是一款兼具理财、保障、投资的理财产品。产品突出“理财+保障+投资”的特点，客户均可以享受“两年一返、固定收入”，即从购买ZU起，每满两年，中国人寿将按棊木保险金额的10%给付生存保险金，作为客户稳定的收入来源，每年述可享受

5、稳定的公司分红。（-）投保范围与保险期间福满人间的被保险人为出生在28日以上至65周岁以下。而福禄双喜两全保险的投保范围：凡出生30天以上至60周岁以下，身体健康者均可作为被保险人。而福满人间的被保险人为出牛•在28口以上至65周岁以下。从投保的范围來看，福满人间的投保范围比福禄双喜的更广。福满人间保险期间木合同的保险期间为5年、10年、15年和20年四种。保险期间由投保人在投保时与保险人约定并在保险单上载明。除仑同另冇约定外，自合同生效口起，保险公司开始承担保险责任。福禄双喜的保险期间从合同生效ZH起至

6、被保险人年满七十五周岁的年生效对应口止。从保险期间来看，福满人间的保险期间更灵活，便于投保人选择.（三）保险责任与责任免除1•福满人间的保险责任与责任免除（1）保险责任①满期保险金：被保险人在保险期间届满时生存，按以下规定给付满期保险金，合同终止。满期保险金=基木保险金额X交费期间（年数）。保险费选择一•次交清的，交费期间为1年.②一般身故或全残保险金：被保险人身故或全残，按基本保险金额与身故或全残时交费年度数的乘积给付一•般身故或全残保险金，但若被保险人在合同牛效（或最后复效）之口起1年内因疾病导致身故

7、或全残，按所交保险费（不计利息）给付一般身故或全残保险金，保险合同终止。③意外身故或全残保险金：被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，按以下规定给付意外身故或全残保险金，保险合同终止。意外身故或全残保险金=3X棊本保险金额X身故或全残时交费年度数。④公共交通意外身故或全残保险金：被保险人以乘客身份乘处公共交通工具时，因遭受意外伤害导致身故或全残，按以下规定给付公共交通意外身故或全残保险金，合同终止。公共交通意外身故或全残保险金=5X基本保险金额X身故或全残时交费年度数。（2）责任免除（1）因卜-列情形Z—

8、导致被保险人身故或全残的，公司不承担给付身故或金残保险金（包括一般身故或全残保险金、意外身故或全残保险金、公共交通意外身故或全残保险金）的责任：①投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；②被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；③被保险人口本合同成立或者合同效力恢复Z日起2年内口杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；④被保险人主动吸食或注射毒品；⑤被保险人酒示驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证，的机动