金融监管体制的国际分析比较

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1、金融监管体制的国际分析比较金融监管体制的国际分析比较预读：摘要:本文对国际上有代表性的发达国家的金融监管体制进行比较研究，分析金融监管体制的不同模式优缺点，前瞻金融监管体制的发展趋势，并结合国际金融环境和我国金融业本身的改革与发展，就目前我国在金融监管实践中存在的问题，提出有利于发展和完善我国金融监管体制的若干政策性建议。原创论文关键词：金融；监管体制；比较传统的三大金融领域—银行、保险和证券与老百姓日常生活愈来愈紧密，金融监管体制口益成为敏感话题，从1998年的亚洲金融危机，到目前股市界动、持续加息，再到沸沸扬扬、余波未了的美国次贷危机，都涉及

2、一国金融监管体制。金融监管是一国金融监管当局为实现宏观经济和金融目标，依据法律法规对全国银行和其他金融机构及其金融活动实施监督管理的总称。它作为政府提供的一种纠正市场失灵现彖的金融制度安排，目的是最大限度地提高金融体系的效率和稳定性。一国的金融监管体制从根本上是由本国的政治经济体制和金融发展状况所决定的，判断一国金融监管体制有效与否，关键在于它能否保证该国金融体系的安全运行和能否适应该国金融业的发展水平。如何设计实施适应本国特点的金融监管体制是世界各国而临的共同课题。西方国家在长期的监管实践中，积累了不少有益的经验和技术。比较世界各国金融监管体制的不同特点及

3、其发展趋势，有助于我们探索适合我国国情的金融监管之路。一、国际金融监管体制的比较分析由于各国经济、社会、政治体制各异，货币信用发展程度不同，金融业内仍保持着重要的行业区别，全球诸国的金融监管体制还是相当多样的。目前从世界各国金融经营体制和金融监管体制的组合来看，大致可分为四类:分业经营且分业监管，如屮国;分业经营而统一监管，如韩国;混业经营而分业监管，如美国和香港地区;混业经营和统一监管，如英国和tl本。所以从监管体制来看，较流行、有代表性的主要是分业监管和统一监管以及介乎两者之间的双峰监管（不完全监管），他们各有其特点，在维持国际金融秩序中发挥重耍的作用。

4、根据国际货币基金组织对全球85个主要国家和地区所作的调查，截至2004年底，实行统一监管的国家29个，占比33%,主要为欧洲国家；实行半统一监管的国家21个，占比26%；实行分业监管的国家35个，占比41%。（如图分析）（一）统一监管体制及优缺点1、统一监管体制统一监管模式指由一个机构统一负责至少对银行、证券、保险三大主要金融领域的审慎监管和市场行为监管。统一监管主要是为了适应金融业务综合化的发展趋势而产生，也是全球金融监管体制的发展趋势。2、代表国家及其实施情况统一监管的典型代表国家为新加坡和英国。新加坡是最早实行统一监管的国家（1984年），也是最为统一

5、的国家，即由一个机构（新加坡金融服务局，MAS）负责所有金融监管领域，履行相当于我国&Idquo;—行三会”的职能。英国和新加坡相似，由英国金融服务局（FSA）实施对所有金融机构的审慎监管和市场行为监管，区别在于英国的中央银行与金融监管机构相分离，不承担微观监管责任，但负责货币稳定和金融稳定，同时承担外汇、期货和贵金属交易方面的监管。3、优缺点统一监管的主要好处在于：有利于管理和控制整个金融体系的风险；有利于获得监管的规模效益，降低监管成本；有利于提高监管质量和监管一致性，减少多重监管。统一监管在监管金融集团时优势尤为明显，有利于全面评估整个集团

6、的风险，实现有效并表监管。统一监管的弊端在于：由于不同领域风险不同，监管目标并不一致，如果不对监管目标加以清晰界定，其监管效率甚至可能低于分业监管；原有分业监管带来的法律法规不协调等可能导致监管合力难以形成，不能达到预期的监管一致性和效率；缺乏监管竞争，易导致官僚主义；可能产生道徳风险并蔓延到整个金融领域；难以培养专业领域的金融监管人才。（二）分业监管体制及优缺点1、分业监管体制分业监管模式建立在机构监管的基础上。其基本框架是：银行、证券、保险三大主要金融领域分别设立专业监管机构，负责全面监管（包括审慎监管和市场行为监管）。2、代表国家及其实施情况我国是分业

7、经营分业监管的代表国家。有些国家在回归综合经营后，依然实行分业监管,但根据需要做出一些改进，实现某种程度上的统一，如美国的“伞”式监管。美国1999年颁布《金融服务现代化法》，允许通过金融控股公司同时从事银行、证券、基金、保险与商人银行等业务。为适应此变化，美国在改进原有分业监管体制的基础上，形成了独有的“伞”式监管模式，主要体现在对金融控股公司的监管上：即指定联储为金融控股公司的伞式监管人（umbrellasupervisor）,负责对金融控股公司的综合监管；同时，金融控股公司附属各类金融机构按所经营业务的种

8、类而非机构类型接受不同行业主要监管人的监管（被称为功