金融理财师-个人投资规划的案例分析(一)

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1、个人投资规划的案例分析（一）单项选择题（以下各小题所给岀的4个选项中，只有1项最符合题目要求。）1、下列关于以理财目标为资产配置原则的表述，错误的是（）0A.投资是达成理财目标的手段，因此必须先设定短、中、长期的理财目标，才能针对目标进行投资规划B.合理地分配风险性资本投资和实业投资的比例C.充分比较各种理财组合，选择能带来最高预期收益的D•理财的中期目标需求若有较大弹性，可以提高高风险资产的比重2、投资策略优先考虑事项按其重要程度排序为（）o1・风险管理11・节税III.资产配置A.I、II、IIIB.I、II

2、I、IIC・III、II、ID.II、I、III3、对于净资产占总资产比例较高的客户来说，理财规划师可以建议他们（）oA・降低资产流动性B.提高资产流动性C.以住房抵押贷款购买住房D.采取扩大储蓄投资的方式4、李明上年共取得税后收入100000元，年终结余2000元，则其结余比率为（）oA.1%B・2%C.10%D.20%5、个人理财规划一般包括（）。1・投资规划11・居住规划III.个人风险管理和保险规划IV.个人税务规划V・退休计划A・I、II、IILVB・I、II、III、IVc.II、III、IVD・I、

3、II、III、IV、V根据下面材料，回答下面问题：某共同基金的贝塔值为0.8,期望收益率为14%,假定无风险利率rf=5%o6、该基金的阿尔法值为（）oA・1%B・2%C・3%D・4%7、由市场指数资产组合和货币市场账户组成的消极资产组合，要使其具有和该共同基金相同的贝塔值，则市场指数资产组合的比重为（）oA・0.2B.0.4C.0.6D.0.88、张三的负债为5万元，总资产为20万元，可知其清偿比率为（）oA・60%B・65%C・70%D・75%9、保险规划在个人理财规划中能起到很好的作用。若王小姐的家庭共有四

4、人：她、父亲、母亲和妹妹。其中父亲是惟一的收入来源，母亲是全职家庭主妇，则王小姐一家需要人寿保险的是（）。A.王小姐B.父亲C.母亲D.妹妹根据下面材料，回答下面问题：张自强以55元的价格买入大明公司股票，该股票红利分配率为40%,最近一次的收益为每股5元,预计大明公司所有再投资的股权收益率为20%。假定此时的无风险收益率为8%,市场资产组合的期望收益率为丄2%,股票的0系数为2。12、13、14、15、张自强对大明公司的预期收益率为（A.11%B.13%预计股利增长率为（A.10%B・12%下一期的股利支付为（

5、A・1.785B・2.24当前股票的内在价值为（A・54・3B・56C.15.5%)oC・15%)oD.16%D・20%)兀。C.2.25)元。C.57.5D.3.2D・59.5预计一年后股票的价值和价格相等，则股价应为（A.62.72B.63.12C.64.12D.张自强持有大明公司股票一年的持有期收益率为（A.18.11%B.20.23%C.27.75%)元。66.12)。D.28.35%16、理财师需根据客户的财务状况和目标制定投资策略，尽可能考虑的影响因素有（I・养老金II•收入III.杠杆投资IV.储蓄

6、计划V.额外消费VI.消除税前不可以扣除的负债a.I、II、iv、v、v【b.I、II、m、iv、vC.II、IILIV、V、VID・I、II、IILIV、V、VI17.刘小姐从大学毕业后工作了io年，今年32岁。如果人的预期寿命是80岁，那么根据个人理财的KTSS法则，她最多可以拿（）的资金去买股票。A・40%B.48%C・52%D・52%丄8、理财规划师在对客户现金流量表进行分析时，应特别注意的是（）<>I.应具体分析各收入支岀项目的数额及其在总额中所占的比例II.对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注

7、III•现金流量表分析并不重要IV.任何客户都应该努力保持正的净现金流量A.I、II、IIIB.II、IVC・I、II、IVD・I、III、IV根据下面材料，回答下面问题：XX短期国库券（被认为是无风险的）的收益率为5%。假定一份资产组合，其贝塔值为1的市场耍求的期望收益率是12%。市场资产组合的期望收益率为（A.8%B・10%C・12%P值为0的股票的期望收益率为（A.2%B・3%C・4%假定投资者正考虑买入一股股票，19、20、21、）。D.14%）。D.5%价格为40元。该股票预计来年派发红利。投资者预期可

8、以41元卖出。股票风险的p值为0.5,则该股票定价（A.偏高B.偏低C.正常D.无法判断22、居民在购买保险时能享受到税收优惠，因此可以选择保险作为个人理财组合的合理组成部分。下列属于购买保险所享受的税收优惠的有（I.按有关规定提取的住房公积金、医疗保险金不计当期工资收入，免缴个人所得税II・由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，免缴个人所得税II.按