供应链融资银行需防范相关风险

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1、供应链融资银行需防范相关风险近日，招商银行与天虹商场共同举办了一场别开生面的供应链融资服务推介会。此次天虹商场搭起该融资平台，旨在为旗下200余家中小企业供应商牵线搭桥，解决企业与银行之间信息不对称的问题，帮助这些中小企业破解融资难。招行深圳分行为天虹商场的供货商设计了灵活创新的供应链融资服务方案——依托天虹商场的信用，以供应商在天虹的应收账款物为担保，给予供应商授信额度，帮助广大中小企业供应商通过无抵押、无担保的形式获得银行贷款，解决资金的燃眉之急。招行的融资方案中包含了订单融资这一创新的融资模式，即只要供应商与天虹形成了长期稳定的合作关系，招行就可以提前为供应商提供一笔融资，用于供

2、应商备货、生产，供应商实现商品销售后按一定比例归还银行贷款。这种以未来的应收账款为担保的融资模式突破了现有银行信贷产品的固有模式，是供应链融资未来的发展趋势。供应链融资定义：供应链融资的含义及特点供应链融资即商业银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，在供应链中选择一个实力雄厚、居主动地位的大企业作为核心企业，围绕这一核心企业为整个供应链上的企业，包括企业自身和与其有生产经营关系的上下游企业提供融资服务。此案例中天虹商场实力信用较好，招商银行选择了天虹商场为供应链核心，围绕天虹商场给予上游供应商相应的融资服务。采用以未来的应收账款为担保无抵押贷款模式，是

3、招商银行、天虹商场及供应商三方共赢的信贷模式。对于供应商来说，不必再以固定资产作抵押，融资便利，可以更方便的利用资金来更新技术并扩大生产；而供应链的核心彩虹商场就获得了稳定的客户及货源，并且进货价格较低，有利于企业追求更大的利润；而对于招商银行，不仅仅是增加了一种新的贷款业务模式这么简单。以传统单一贷款的思路营销客户，招行只能获得约20%的利润，以链式融资服务客户，银行可以获得80%的利润，有利于银行形成新的经济增长点。与商业银行传统信贷业务相比，供应链融资的特点包括：融资主体不再是单一企业，而是整个供应链，强调整个供应链的稳定性以及受信企业交易对手的资信和实力；提高核心企业的经营效益

4、与稳定性，巩固银行主要客户；降低供应链上企业的信贷风险，提高信贷资产质量，促进银行放贷积极性。然而，无论是何种贷款模式，都具有一定的风险，尤其是盈利较高的供应链融资模式，下面对供应链风险做下简要分析。对于招商银行来说，风险主要有三方面：一是来自于上游供应商的风险，二是核心企业天虹商场的风险，三是供应商与天虹商场合作的风险。核心企业的风险因素识别主要通过考察企业的经营能力、信用实力、行业状况、企业所处供应链整体运营绩效、上下游企业合作状况、供应链竞争力及信息化共享程度等因素；上下游中小企业的风险识别需考察企业基本素质、偿债能力、营运能力、盈利能力、成长能力、信用记录以及行业状况等因素，尤

5、其需警惕易发生的道德风险；供应链企业合作的风险识别可通过考察贸易活动的稳定性、真实性，信贷资金在供应链上的具体流向、用途，担保物的足值、有效性等。风险防范：银行应加强贷前审核与贷后管理通过风险识别明确供应链融资业务的风险所在之后，就应根据风险点进行有针对性的防范。这些有针对性的风险防范措施包括，严格供应链准入、关注企业经营状况、收集企业各项信用信息等。1、严格供应链准入，慎选核心企业供应链融资业务的关键是供应链的准入问题，供应链融资业务依托核心企业稳定的经营能力和良好的信誉，以其库存或应收账款为交易对手提供融资，因而核心企业的选择对供应链融资业务至关重要，是供应链准入的核心问题。选择核

6、心企业时要综合考虑企业所处行业的发展前景、企业在行业中的竞争力、企业资金实力、综合管理能力、信用水平等，选择在行业中占据主导地位，具备良好的信用水平和资金实力，同时生产经营状况、商品销售市场具有稳定性的企业。2、科学投放信贷，关注企业经营确定信贷资金投放对象后，银行应对各受信主体进行信用评级，科学核定授信额度，并根据企业信用水平和还款能力变化及时调整。实际放贷时还应参考授信主体的实际需要和用款期限，将企业贷款在品种、期限、方式上进行合理组合，强调信贷种类、期限匹配性，防止贷款到期日过于集中，从而有效缓解企业的还款压力。贷款发放后，银行还应持续关注受信企业的经营状况。3、加强同业协作，促

7、成信息共享商业银行之间、商业银行与供应链上企业之间充分合作、信息共享，有利于降低信息搜集成本、提高运营效率、防范信用风险。建立银企合作、同业合作，完善信息共享的一系列制度安排，包括建立银企之间信息共享的激励约束机制、同业之间信息沟通机制、银行系统内统一授信制度、对客户统一贷款政策、监管要求和制裁措施等，以切实增强信息透明度，提高企业信贷资金使用效率，维护信贷资产安全。当一笔信贷资产转变成问题贷款，或者信贷资金将或多或少遭遇损失时，银行通过采取担