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1、民间金融Logo民间金融定义Contents1民间金融产生原因2民间金融发展趋势3温州民间金融（历史、原因、特征）4民间金融问题与解决方式5Logo定义分类定义根据金融机构的功能由民营金融机构提供的各种金融服务和与其相关的金融交易关系的总和成为民间金融。法律和金融监管角度不受国家法律法规保护和规范，处在金融当局监管之外的各种金融机构、金融市场、企业、居民等所从事的各种金融活动称为民间金融。是否符合公司法和商业银行法的规定凡没有经过国家工商行政部门注册登记的各种金融组织形式、金融行为、金融市场和金融主体都属于
2、民间金融范畴民间金融的表现形式多种多样,从最简单的个人以及企业之间一对一的自由借贷,到互助会,再到具有一定商业银行性质的私人钱庄等民间金融交易方式,其组织程度、交易对象、经营规模和信息不对称程度都有一定的差别。定义国内对于民间金融这一概念的界定比较混乱1经济中自发产生的,游离于国家金融监管体系之外的金融行为和金融组织2央行认为，相对于国家依法批准设立的金融机构而言的，泛指非金融机构的自然人，企业以及其他经济主体（财政除外）之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。常见形式民间自由借贷、互助会、民间集资、私人
3、钱庄与私募基金民间借贷第一种形式为亲友间互助式的民间借贷,主要用于生活急需,其特点是借贷规模一般小,期限较短,一般不计付利息或利息很少且没有明确的还款期限。第二种形式是高利息借贷,主要用于企业生产周转需要,特点是其借贷金额较大,借贷期限可长可短且利率一般高于银行同档次。民间集资是根据自愿互利的原则,以组织生产为目的,集中社会闲散资金的一种直接融资行为和方式。民间集资按照用途可分为生产集资、公益和福利集资私人钱庄是中国本土化的一种金融形式,主要将自有资金作为信用担保,以低息借入资金,再以高息贷出。互助会虽然互
4、助会种类繁多,但究其本质为入会成员之间相互的有息借贷。小规模的互助会，成员之间相互认识，但大规模的互助会，成员多，有时会演变成诈骗团伙特点第一,民间金融是自发产生的,而不是由政府主导建立的。民间金融具有内生性,是一种内生金融,即它的产生、发展是经济体本身所需要和催生的,是经济中自发产生的金融活动。从信息经济学的角度来看,金融中介的存在是为了降低信息不对称,如果一种金融形式可以自发产生并长期存在,那么它必定在解决信息不对称的问题上有其比较优势。因此,民间金融的内生性是其一个重要特征,为我们寻找其比较优势提供了
5、依据。（产生）第二,民间金融游离于金融监管体系之外,即没有与之对应的成熟的金融监管制度。在我国,正规金融系统诸如银行、保险、农村信用社等均已有较成熟的金融监管制度,在这范围之外的经济主体所从事的融资活动则很少受到金融监管,均属于民间金融范畴。需要提及的是,如果某种金融组织在国内处于刚刚起步阶段,尚未进入国家的金融监管体系,比如典当公司、小额贷款公司等等,尽管其接受政府某些部门如商务部等的宏观管理,仍将其视为民间金融。（监管）Logo原因二元结构Diagram2Diagram2信息不对称规模边界民间金融信息优
6、势，逆向选择和道德风险金融制度缺陷下对正规金融的替代和补充,即民间金融是资金供需矛盾催生出来的产物贷款规模小于这一分界点,民间金融的贷款平均成本小于正规金融的贷款平均成本大于这一分界点,则反之二元经济结构主要是指发展中国家在经济发展过程中,由于部门间劳动生产率的差异或区域间、区域内经济发展的不平衡等原因导致的经济两极分化现象。趋势从1992年至1997年,我国处于经济转轨的中期,市场日趋活跃,金融体制改革处于攻坚阶段,金融市场和金融工具发展较快,给民间融资的发展也带来了契机。1998年至2001年,东南亚金
7、融危机爆发,我国加强了对金融市场的整顿,并着力整顿房地产市场,民间金融的发展受到了比较大的抑制。2002年至2006年,我国经济又处于稳定发展阶段,民间金融又活跃起来,民间金融未来趋势未来民间金融仍将继续在我国存在,仍将是民营经济融资的手段之一开拓多种创新途径,发展多样化、多层次温州民间金融发展回顾起步期成长期快速发展期农业积累+贷款<家庭工商业的扩张直接借贷为主要形式的，资金借贷是分散的、零星的。供给多（温州工商业发展民间积累了巨额资金）需求多（工商业的迅速扩张资金的需求也急剧增加）推动了民间金融的进一步
8、发展。民间金融的主体进一步趋向多元化，并逐渐从地下的非法形式转向以公开的合法面貌出现，从个人行为向组织行为过渡温州不仅因其“温州模式”而著名，其特殊的融资模式—发达的民间金融在全国也是大名鼎鼎。1、私人钱庄2、信用社3、典当行4、农村金融服务尽管民间金融解决了温州中小企业的资金问题，但是由于其不规范，缺失监管，也埋下了隐患民间借贷危机爆发1984-1985年间，在温州地区曾出现过公开挂牌营业的私人钱庄，它们分别是
