人身保险第2版教学课件作者张晓华主编情境6团体人身保险产品课件

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1、情境6播撒爱的种子——团体人身保险产品学习目标能力目标能够进行团体人身保险的风险分析。能够解释团体保险条款。能够进行团体保险方案设计。知识目标掌握团体人身保险的概念、特点和种类。掌握团体人身保险的投保团体要求。了解目前存在的养老金计划的种类、筹资方法。素质目标全面掌握团体保险产品结构特点，培养专业化服务能力与职业核心能力。培养诚信、热情服务、从客户的角度考虑问题的良好职业道德。不足8人可否投保团体险W饲料有限责任公司是由5名股东共同出资组建的企业，现共有员工50名，5名股东的年龄在33至43岁之间。该公司向某保险公司提出投保申请，要求为5名股东投保“团体人身意外伤害保险”和“

2、附加团体人身意外伤害医疗保险”，每人主险保额8万元，附加险保额1万元，受益人为被保险人的妻子；职业类别告知均为一类职业（主险保费每人120元，附加险保费每人30元，团体保费共计750元）。情境思考：团体保险与个人保险有什么不同？团体保险有什么特殊性？为什么会出现团体保险，它有什么意义？团体保险有哪些种类？子情境1团体人身保险基本认知一、团体保险的性质（1）团体的含义1．团体组成的规定参加团体保险的团体，不能是为投保团体保险而组成的团体，而必须是已经存在的、有特定业务活动、实行独立核算的正式法人团体。2．团体人数和参保比例的规定投保团体的人数等于或少于8人时，所有成员必须全部投保；投保人数多于

3、8人的，投保成员应占团体成员总数的75%（含75%）。一、团体保险的性质3．团体人员参保资格的认定（1）全职或专职工作的规定（2）正常在职工作的规定（3）试用期间的规定4．投保金额的规定或者整个团体的所有被保险人的保险金额相同；或者按照被保险人的工资水平、职位、服务年限等标准，分别制定每个被保险人的保险金额。一、团体保险的性质（二）团体保险的含义团体保险是由保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障的一种保险业务。在团体保险中，符合上述条件的“团体”为投保人，团体内的成员为被保险人，保险公司签发一张总保单给投保人，为其成员因疾病、伤残、死亡以及离职退休等提供补助医疗费用、给付抚恤金

4、和养老保障计划。二、团体保险的特点（一）风险选择特殊1．“团体”的风险分散，逆选择风险小2．团体保险合同再订（二）保险计划灵活（三）经营成本低廉1．单证印制和单证管理成本低2．附加佣金所占的比例较低3．核保成本低二、团体保险的特点（四）服务管理专业（五）保费分担由雇主负担全部的保费；由雇主和雇员共同承担保费；由雇员单独负担保费。三、团体保险的发展历程（一）团体人身保险的起源与发展1907年，美国哥伦比亚大学教授海乐，锡格提出，在企业雇员遭受疾病、衰老丧失工作能力、伤残、死亡、失业等社会问题时，雇主要承担一定的责任，最好的方式就是为雇员购买人身保险。团体人身保险起源于20世纪初，最早的一例团体

5、人身保险是美国Equitable人寿保险公司对新泽西州某家企业发行的团体人寿保险。第二次世界大战期间，由于政府对物价和工资的管制，许多经济组织为了提高员工福利，纷纷购买团体人身保险，从而导致了1940～1945年间团体保单的保险金额增加了50%。第二次世界大战以后，西方资本主义国家为了改善雇主与雇员的关系，迎合工会的要求，同时也为了用较低的保险费获得较高的保险保障，对团体人身保险有了很大的需求。到20世纪90年代初，美国有56%的雇员通过雇主或工会参加了团体养老金计划，近58%的美国公民获得了团体健康保险计划的保障。三、团体保险的发展历程（二）我国团体人身保险的发展历程1．团体保险主导市场的

6、发展阶段（恢复保险业务到1991年）2．团体保险衰落的阶段（1992年——2001年）3．团体保险寻求新生的阶段（2002年至今）子情境2团体人身保险险种介绍一、团体人寿保险（一）团体定期寿险绝大部分团体定期寿险以年更新式的定期保险单方式承保，实际上是以团体方式投保的一年定期的死亡保险。由于保险期限只有一年，所以采用自然保险费，保单没有现金价值。团体寿险的保险费由企业负担的部分，在税收上一般可以得到优惠。每年更新的团体定期寿险保单，期满一年时保险责任自动终止，而保单又可自动更新续保无需可保证明。一、团体人寿保险（二）团体终身寿险团体终身寿险不享有前者的税收优惠，起步也晚，因此在发展速度和规模

7、上远不如团体定期寿险。（1）团体缴清保险，是由一年定期死亡保险和终身死亡保险相结合的险种，前者由投保团体负担保费。采取趸缴保费的方式。（2）均衡保费型的团体终身保险，一般是由公司、企业为员工投保限期缴费的终身死亡保险，如限期缴费至60岁退休时止，可以由此为员工提供退休福利。各个员工年龄不同，缴费期限也不相同，但都采用均衡保险费方法。（3）储金式团体终身保险，就是由保险人与企业共同设立一特别基金，每年由分红累积