人身保险第2版教学课件作者张晓华主编情境4意外伤害保险产品课件

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1、情境4苦难之后的真情慰藉——人身意外保险产品学习目标能力目标能够解释意外伤害的基本含义。能够判定人身意外伤害的保险责任。能够处理人身意外伤害的承保和理赔实务。知识目标掌握人身意外伤害保险的概念、特点和种类。理解人身意外伤害保险保险责任和保险金的给付。了解目前人身意外伤害保险的品种。素质目标掌握意外伤害保险产品结构特点，培养专业化服务能力与职业核心能力。培养诚信、热情服务、从客户的角度考虑问题的良好职业道德。意外伤害补偿同样的不幸却有着不一样的境遇，唯一的不同就在于是否拥有一份100元的保险，这正是商业保险对现代生活中最直接也是最有效的帮助。在现代社会，

2、意外伤害已经成为对健康和生命的最大危害。情境思考：为什么在同一场车祸中身故的两个人其家庭的境遇却不一样呢？人身意外伤害保险的重要性体现在哪里？为什么人们在生活中应当关注人身意外伤害保险？人身意外伤害保险会为人们带来哪些方面的保障？子情境1人身意外伤害保险基本认知一、人身意外伤害保险的含义（一）意外伤害1．伤害伤害是指被保险人身体遭受外来的事故侵害，发生损失、损伤，致使人体完整性遭到破坏或器官组织生理机能遭受阻碍的客观事实。（1）致害物（2）侵害对象（3）侵害事实一、人身意外伤害保险的含义2．意外所谓意外，是指被保险人主观上没有预见会发生致伤的事故或是虽然预见到灾害的发生

3、，但由于各种约束、限制而不得不接受与自己本来的主观意愿相反的现实结果。（1）外来的（2）突发的（3）非本意的一、人身意外伤害保险的含义（二）人身意外伤害保险人身意外伤害保险，是指在保险合同有效期内，被保险人由于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观意外事故造成身体的伤害，并以此为直接原因致使被保险人死亡或残疾时，由保险人按合同规定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种保险。（1）客观上必须有意外事故发生，事故原因为意外的、偶然的、不可预见的；（2）被保险人必须有因客观事故造成人身死亡或残疾的结果；（3）意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果之

4、间存在着内在的、必然的联系意外险拒赔的八大情况1.妊娠意外就被保险人妊娠来讲，这时的意外风险肯定会进一步增加，所以，多数保险公司的意外险产品都会把“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。如果被保险人处在妊娠期，而想要在此期间让自己得到全面的意外保障，现在也不是没有保险产品可保，像母婴综合保险就是不错的选择。2.个体食物中毒如果说食物中毒，它符合“非本意的、外来的、突发事件”这些要素，属于意外事故。但细菌感染的食物中毒引起当事人患上肠胃疾病，也可能是与个人体质有关。一般情况下，如果是3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故，而如果是个人食物中毒，往往就会被视为是个案，

5、保险公司对这种“意外”不赔。3.因病摔倒死亡对于保险公司的这种拒赔，很多客户可能都不理解。可是如果换位思考，假如是身体健康的人，即使也出现了这种意外，正常情况下是不会死亡的，最多也就是骨折。以这起事故来讲，假如真正导致被保险人死亡的是其自身的疾病，只不过滑倒是个诱因，也就是说，滑倒对被保险人的死亡并不能起到决定性的作用，这也就是保险赔付中所说的“近因原则”，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付依据。4.过劳猝死过劳猝死可以说是因长期的疲劳而造成的，对当事人来讲，让自己的身体超负荷运转，任由耗竭而导致死亡，对于过劳猝死并不是因

6、外来的突发情况造成，所以意外险不会进行赔偿。为避免过劳猝死，每个人都不要给自己太大的负担，珍爱生命最重要。5.中暑身故对于中暑可以说是一种疾病，它对患者而言和他们的身体机能，以及身体素质等密不可分，因此说，就中暑来讲，它属于内在因素引起的，并不属于外来因素引起的。当然，在很大程度上中暑是可以预见的，被保险人可以避免。所以，中暑不属于意外伤害，故保险公司不赔也在情理之中。基于此，为避免“意外”，被保险人最重要的还是应做好防暑工作。6.高原反应死亡对于高原的缺氧是完全可以预知的，从根本上说不符合意外险“突发的、不可预见的”这一定义要素。另外，米大爷毕竟岁数大了，高原反应的产

7、生并不一定来自“意外”，与自身身体原因有一定关系。7.冲浪溺水身故在寿险的意外伤害条款中，一般都明确规定，如被保险人是“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险活动造成被保险人死亡、残疾、支出医疗费用或者发生死亡处理及遗体遣返费用的”，保险公司不给予赔偿。当然在特殊情况下，保险公司的某些产品也包含一些高危的运动项目。但对投保人却有严格限制，且在标准保费的基础上也做了很大提高。8.手术意外死亡刘先生进行手术，是因为疾病，并不是意外伤害，不符合意外死亡的条件，并且他事先就应该知道手术可能存在的风险，