基金代销业务内控体系完善办法.doc

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1、客服电话：967218兴业银行“天天万利宝”系列人民币理财产品常见问题解答1、兴业银行“天天万利宝”系列人民币理财产品特点是什么？答：兴业银行2006年起发行“天天万利宝”系列人民币理财产品，长期以来形成了投资风险低、客户收益稳定、理财期限短的产品特点，为投资者提供了安全有效的现金管理渠道，该产品系列以“安全可靠、按时兑付、收益率领先市场同类产品”的鲜明品牌形象，在全国人民币理财市场得到较好反响。产品特点如下：投资风险较低：“天天万利宝”系列理财产品利用在银行间市场投资领域的专业优势，将客户的理财资金投资于预期收益稳定、风险低的基

2、础资产，满足客户现金管理需求。客户收益稳定：兴业银行通过投资于不同品种、不同期限结构的低风险基础资产组合，以获取这些资产的到期收益率为主要投资策略，为投资者实现高于相同或相似期限定期存款利率的稳定回报。理财期限短：“天天万利宝”系列产品理财期限较短，一般不超过1年，通常为6个月以内，主要满足投资者对短期流动资金保值增值的需求。产品结构简单：“天天万利宝”系列产品以封闭式为主，一般不设高频率的申购赎回安排，基础资产中一般也不内嵌复杂的衍生工具，产品结构较为简单。产品滚动发行：“天天万利宝”系列产品采用流动发行的模式。原则上每周发行一

3、期多款产品，每期理财产品的发行期间为7天左右。2、兴业银行“天天万利宝”系列人民币理财产品投资范围是什么？7客服电话：967218答：兴业银行“天天万利宝”系列人民币理财产品投资于同业拆借、债券回购等货币市场工具，银行存款及其它银行间资金融通工具；国债、政策性金融债、央行票据、短期融资券、中期票据、企业债、公司债等银行间、交易所市场债券及债务融资工具，其它固定收益类短期投资工具；符合监管机构规定的信托计划（受益权）等其它金融资产及其组合。3、本产品的风险收益特征是什么？答：本理财产品是非保本浮动收益理财产品，兴业银行对本理财产品的

4、理财本金和收益不提供保证承诺，在发生最不利的情况下（可能但不一定发生），投资者可能无法取得理财收益，并可能面临损失理财本金的风险。客户购买本产品应谨记：理财非存款、产品有风险、投资需谨慎。投资者应充分了解，银行理财产品的产品设计和运营由产品发行方负责，相关银行理财产品的信息披露和风险揭示由产品发行方负责。本公司为银行理财产品的代销方，将审慎履行产品筛选、客户适当性管理等职责。银行理财产品设计、运营和产品发行方提供的信息不真实、不准确、不完整而产生的责任由产品发行方承担，我公司不承担任何担保责任。银行理财产品发生风险，可能造成不能到

5、期足额兑付本金或投资收益、被要求追加后续投资或承担后续债务等情况，作为银行理财产品的代销方，我公司不承担任何连带责任。4、什么样的客户适合购买本产品？答：我公司对兴业银行“天天万利宝”系列人民币理财产品风险等级评估为较低风险等级，确定适合客户风险等级为相对保守及以上等级客户，有一定风险承受能力的客户可以购买本产品（暂不支持机构客户认购）。投资者应当以自己合法所有的资金购买银行理财产品，不得非法汇集他人资金购买银行理财产品。7客服电话：9672185、如何办理银行理财产品账户？答：客户临柜填写公司《自然人/机构投资者风险承受能力评估

6、问卷》及兴业银行《零售理财客户风险承受能力评估问卷》，客户临柜办理资金账户、银行理财账户开户手续。6、购买兴业银行理财产品，需要办理兴业银行卡吗？答：无需办理兴业银行卡，开通任何银行的三方存管业务即可。7、如何转入资金购买产品？答：通过网上交易客户端、客服电话等方式将资金转入证券账户，操作：“银行转证券”。8、产品交易时间是什么？答：认购期内产品交易时间为9：30-15：00（节假日不接受认购委托），认购结束日下午2：00停止接受认购委托。9、参与资金要求？答：银行理财产品最低参与金额为5万元人民币，追加参与金额最低为1000元人

7、民币。10、资金如何计息和扣划？答：募集期内资金按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。到期日（或提前终止日）至到账（兑付）日之间客户资金不计收益。募集期的最后一天公司扣划客户资金账户内相应的理财资金，产品兑付日（到账日）为产品到期日（T日）的次日，即T+1日。11、在哪里购买银行理财产品？答：客户通过我公司“网上产品商城”购买银行理财产品。登录方式为：网站首页右上角“登录”网站--进入财富中原服务空间--进入“7客服电话：967218银行理财”页面--可以查看产品、对比产品、购买产品等。12、如何购买银行理财产品

8、？（1）点击产品展示栏右下角的“购买”标签。如下图：（2）网页弹出“产品法律文件”展示页，客户可点击“保存协议”下载产品法律文件，阅读后点“已阅读并接受”标签进入购买页面，如阅读后不接受可点“不接受”回转主菜单。如下图：（3）网页弹出购买页面，客户