专家解析中小企业融资成本高问题

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1、专家解析中小企业融资成本高问题当前，国家对中小企业的融资问题很重视，三令五申要求金融机构支持中小企业发展，积极解决中小企业融资难问题。银监部门也要求各商业银行设立“中小企业业务部”，专门负责对中小企业的贷款支持。但是很遗憾，广大中小企业融资难的问题还是未能得到有效地缓解，而且在一定区域内，问题还相当严重。造成中小企业融资难的原因，我认为有以下几个方面：首先，许多中小企业缺乏令人满意的信用，这是银行不愿也不敢向中小企业发放贷款的重要原因。一是中小企业普遍没有规范的会计核算，即没有会计账薄报表。有不少企业的账就在老板的口袋里，是盈是亏、赚多赚少只有老板一人心里最清

2、楚。有些企业货款回笼也不经过企业账户，而是直接汇到老板个人账户。银行部门无法对其经营状况和经营效益进行评估，故无法对其实施贷款。二是中小企业没有合适的抵押物。很多中小企业的场地、厂房都是租赁的，机器设备在本行业值钱，但拍卖又卖不上价，等于一堆废铁，所以银行无法贷款。三是缺乏有效的担保，中小企业找不到有能力为其担保的单位，因此银行也不敢对其贷款。这是中小企业融资难的主要原因。有人指责银行“嫌贫爱富”，这是乱用道德的大帽子。因为银行用于贷款的资金均来源于广大民众及单位的存款（即使国有银行，国家的直接投资也是有限的，银行的资本金扣除固定资产占用所剩无几，甚至还为负数

3、），所以银行放出的款首先必须保证收回。如果银行贷出的款收不回来，就无法按时兑付广大民众及单位的存款。如果银行兑付不了民众及单位的存款，那引发的社会动荡就不是小事。所以说，中小企业融资难首先是由其自身的缺陷造成的。其次，贷款的成本与收益的匹配问题。做任何事情都有个成本问题，成本大，收益就必须要高一点，即收益能够覆盖成本。否则，收不抵支或收益太低，就没有人愿意干。当前，为什么许多银行愿意对大企业、大公司贷款，就是大企业财务相对规范，同时，一笔款放出就是几千万或多少个亿，营销成本和后期维护成本都低一点。而中小企业贷款一笔几十万、上百万元，需要很多客户经理去管理。加上

4、中小企业财务信息不透明也很难管好，所以其管理成本要高得多。如果对中小企业贷款利率再进行限制（如当前规定上浮利率最高不得超过30%），那么发放中小企业贷款将不太划算。这也是很多银行不愿对中小企业放款的原因之一。其三，国家管理经济的方式影响银行对中小企业的支持。目前我国的宏观经济管理仍然没有过渡到用经济手段，即利用市场机制去调节，仍然采用行政管理那一套。比如前几年应对全球金融危机，我们采取刺激经济发展，除财政投入4万亿资金外，对银行贷款规模也不限制，那时中小企业贷款相对也好贷一点。但是近两年控制通胀，就严控银行贷款，即使银行存贷比小也不准贷，也控制规模。没有规模或

5、只有一点规模，对银行来讲自然是先支持成本低好管理的大企业了。所以，中小企业在国家严控规模时期，融资肯定更难。当然，以上原因还是第一条最关键。所以，要解决中小企业融资难的问题，必须要有一个综合的配套措施，多管齐下，这样才能见效。