中国银行业非利息收入研究

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1、摘要摘要20世纪70年代以来，国际银行业发生了一系列深刻变革:银行业资产和负债业务面临全面竞争、利润结构发生重大变化、各类银行经营行为开始分化、混业经营趋势席卷全球。在经济、金融全球化大潮下，中国的金融业全面履行入世承诺，逐步融入世界。2005年以来，我国金融混业经营格局已经渐进铺开，银行业改革取得重大突破。我国银行业在追逐传统的存贷利差收入的基础上，正不断引入新的业务品种，大力开拓非利息收入业务，以创造新的利润来源。与发达国家银行业相比，我国银行业对非利息收入业务的内涵认识模糊，创造非利息收入的能力还较低，更多地依赖于手续费和佣金等传

2、统业务收入。在全球混业经营的大背景下，国际银行业在拓展非利息收入的业务能力和业务范围等方面都已经远远地走在了中国银行业的前面。我国银行业必须认真研究非利息收入业务的理论内涵和盈利、风险特征，才能更有效地提高我国银行业的竞争实力。本文将研究的视角定位于我们既熟悉又陌生的银行业非利息收入领域，以分析哪些因素影响银行业非利息收入业务和银行非利息收入业务对银行经营行为的作用机制两条主线铺开全文，针对我国银行业非利息收入业务的一系列问题进行了深入的理论和实证研究。本文的第一章作为全文的起始部分，提供了研究范畴界定、研究背景、研究现状、研究思路和理

3、论贡献的介绍等。本文第二章的核心是对银行业非利息收入业务的实质进行剖析，并在此基础上对国际银行业发展非利息收入的业务情况和我国银行业进行了深入的对比分析，指出我国银行业非利息收入业务开展的差距和未来趋势。文章的第三章是对银行业非利息收入业务这枚硬币的第一个侧面进行分析，即银行非利息收入受哪些因素的影响。银行创新性、盈利性、风险性、竞争力等与非利息收入业务的关系是本章考察的重点。研究结果表明，除同业竞争度外，银行经营风险、银行经营生产效率、金融监管制度和经营技术手段对我国银行业利润结构均有显著影响。文章的第四章和第五章则是银行业非利息收入

4、业务这枚硬币的另一个侧面，即银行非利息收入对银行经营能力具有怎样的作用机理。本部分从银行非摘要利息收入对银行的盈利性和风险性两个途径的作用机制展开分析。本文通过第四章的研究发现，我国商业银行开展非利息收入业务具有较为显著的范围经济特征，我国银行通过产品多元化经营战略有效提升了自身的盈利能力，尤其是大型银行的范围经济效应更加显著。本文的第五章则详尽地比较了银行非利息收入业务与利息收入业务的不同风险特性和风险层次。本章研究的一个有趣结论是:与发达国家不同，我国商业银行非利息收入业务的风险高于利息收入业务，同时，大型银行的非利息收入波动性高于

5、中小型银行。另外一个与发达国家不同的结论是:我国各种规模商业银行开展非利息收入业务都没有通过“风险分散效应”有效降低银行整体经营风险，说明我国商业银行非利息收入业务的整体风险程度较高。基于第五章分析得出的我国银行业非利息收入整体风险较高的结论，本文的第六章对于银行非利息收入业务的风险管理进行了分析。本章在分析我国银行业监管环境的基础上，初步设计了我国银行业非利息收入业务的风险监管框架，并对我国银行业非利息收入业务的发展前景进行了展望。本文提出了我国银行业非利息收入业务发展的“三阶段说”，并绘制了我国银行业开展非利息收入业务大致时间表，指

6、出我国银行业未来需在业务深度拓展和业务品种创新两个方面进一步发展非利息收入业务。关键词:非利息收入银行盈利性风险监管Abstr朗tAbstraCtSincethel970，5，aseriesofProfoundTevo1uti0nShave1akenPlacein加加功成lonalbanki刀gfields，suchas:thecomPetitioninbusinessofassetact1vites助dliabilityactlvilies，山chigcll田lgesofbal止ingProfitstructure，thedi月七re

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