车辆质押(押车)业务

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1、车辆质押（押车）业务的操作要点在实践中，二手车抵质押贷款主要有车辆质押和车辆抵押两种业务类型。车辆抵押在民间一般也称为“活押”，我们在第二篇文章《二手车抵押业务流程及操作要点》已经做了详细介绍，接下来，本期文章我们重点介绍一下车辆质押（押车）业务的操作要点。车辆质押业务在业内又被称作”死押“，这种模式下既押证又押车，借款人需要将车辆交付给出借人，由出借人进行保管，做车辆质押的民间借贷机构会有专门存放汽车的停车场，车场会有监控，并且安排人24小时看管。关于车辆质押业务，本文以个人全款车质押业务为例，来介绍一下操作要点：一、客户申

2、请和受理客户经理负责接待客户，将客户车辆引导到离公司较近的临时停放点，客户停妥车辆后，将客户接入公司业务洽谈室，落座后倒上茶水开始洽谈；客户经理通过沟通洽谈了解客户的贷款需求、贷款用途、还款来源以及机动车基本情况，初步审核客户提供的个人证件照，以及汽车相关手续，双方初步达成车辆质押融资借款意向；客户经理必须向客户介绍本公司的业务流程，并提醒客户车辆以及车辆相关手续必须交付到我公司保管、客户需要配合拍照存档、身份证或户口本留存等必要条件，如果客户有疑问，需要做好相应的沟通解释工作；客户经理通过和客户沟通了解客户的相关信息,对于满

3、足基本条件（见后面所附《个人全款车质押业务准入条件》）的客户，指导客户填写《二手车质押借款申请表》并由客户签字确认，并将公司制式《二手车质押借款申请材料清单》交由客户，告知其同相关人员在5日内一起提交申请材料，若客户已准备就绪，可直接进行下一步工作；对于不符合条件的客户，应委婉地拒绝客户的申请。附1：全款车质押业务准入条件1、年龄18周岁到60周岁的具有完全民事行为能力的自然人;2、信用状况良好，有固定职业或企业经营正常，有可预见的还款来源；3、有明确的借款用途，借款用途合理、合法；4、借款人是车辆的所有权人；5、车辆在5年以

4、内，车型可以是轿车或商务车；6、登记证、行驶证、驾驶证、保险单、备用钥匙等齐全；7、购车3个月以上（购车3个月以内慎入）。注：由于押车相对于不押车风险要小一些，准入条件一般不限制户籍及是否是本地车牌，外地人，外地车牌的业务一般也可以做，但注意要了解当地车管所办理转移登记的要求。另外，以上准入条件供参考，由于借贷机构的风险偏好、各地情况不同，从事车贷业务的借贷机构可根据自己的情况在上述基础上进行调整。附2：禁止进件（不予受理）的情形1、年龄在18周岁（不含）以下，或在60周岁（不含）以上；2、无具体贷款用途或贷款用途不符合公司贷

5、款规定；3、不能按照公司要求如实完整提供相应材料的；4、提供虚假证明材料，如虚假的营业执照、租赁合同、购销合同、产权证明、银行账户流水、担保人收入证明等；5、有不良信用记录的；6、车辆属于发生过重大事故车辆；7、有犯罪记录、劳改、劳教、刑满释放人员等；8、车辆改装、二手车修理及车贷行业从业人员；9、其他情形。注：以上情形供参考，由于借贷机构的风险偏好、各地情况不同，从事车贷业务的借贷机构可根据自己的情况在上述基础上进行调整。附3：借款人需要提供的资料1、《二手车质押借款申请表》（按照公司要求填写，字迹清晰规范可辨）；2、借款人

6、身份证（原件）；3、车辆登记证（原件）；4、车辆行驶证（年检期内，原件）；5、保险单（原件）；6、车辆照片；7、借款人银行卡照片及账号；8、近期个人银行征信；9、违章清零；10、购车发票及完税证明（原件）。注：以上资料清单供参考，由于借贷机构的风险偏好、各地情况不同，从事车贷业务的借贷机构可根据自己的情况在上述基础上进行调整。二、车辆评估（一）提档验车带齐机动车登记证、行驶证证、车主身份证复印件（携带原件）等到车管所提档验车，核实车牌号、品牌、颜色、型号、VIN码、档案编号、发动机号、上牌时间，检查车辆是否拼装车、套牌车，是否

7、有刑事记录和被查封；查询车辆违章信息，计算未处理的罚款金额和未扣的分数，如果有要求借款人当场解决。（二）车辆评估通过对客户提供的车辆权属资料的审核，以及到相关部门查询的结果，确定车辆不存在权属争议及其他问题，汽车评估师进入验车环节。在验车的过程中应重点关注以下要点：1、外观：车外体有无脱漆、擦碰痕迹，车门、车顶、是否饱满平整，车窗、挡风玻璃有无破裂是否原装，车轮是否原装、后备箱配件是否齐全，车内饰的整洁和配置档次。2、内部构置：车架号、发动机号是否和登记证书一致，车主梁钢架有无损伤变形，水箱是否松动、变形，发动机工作是否正常无

8、杂音，尾气排放是否正常等。3、性能检测：通过试驾检测该车的方向、待速、排挡、制动、电路、油路等。汽车评估师根据验车结果，对车辆进行专业的评估，在考虑在借款期内车辆的贬值问题，逾期后的处置问题之后，结合二手车市场行情，对车辆给出的一个较为适中估值。年限折旧法为比较常用的车辆估值