理财常识试卷a答案

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1、《理财常识》期末考试卷A参考答案一、单项选择题（10X1分，共10分）ABDABABCDC二、多项选择题（10X2分，共20分）ABCDBDBCDADABBDEABCDABCDAB三、判断题（5X1分，共5分）TFTFF四、论述题（2X20分，共40分）1、答：原则一量入为岀如果你有工作，每年至少应将税前收入的10%存入银行。也许你目前的投资收益很不错，但这不可能真正替代你的养老计划。只有养成良好的储蓄习惯，才可能确保后半生无忧。如果你退休在家，那麽你的追加投资资金额应该低于前期投资回报额。在退休初期，建议你将投资回

2、报用於再投资时应有所保留，以免财务状况过多受到通胀影响。一段时间以后，你才可以多挣多花。原则二投资品种多样化一般而言，年轻人可能都想在高科技类股或是新兴市场上多下点注，而上了年纪的人则倾向于将钱投到蓝筹股里。但理智的做法是让你的投资组合多样化。“'年轻人可以把鸡蛋放在一个篮子里'，这是一种误解。原则三投资应注意整体收益对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整休收益。也就是说，投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和（当然，税和投资成本是要扣除的）。这个原则对退休者来说尤其重要。这类投资者看重的往

3、往是收益率，但如果单一的收益率增长是以投资组合总休价值的缩水为代价，那么就可能引起危险的后果。原则四避免理财成本过高关键是要处理好信用卡透支问题。我们常常会在手头紧的时候透支信用卡，而且往往乂不能及时还清透支，结果是月复一月地付利息，导致负债成本过高，这是最愚蠢的做法。原则五保持一定的易变现资产，你应该在银行里存上一笔钱，这笔钱不但可以用來支付修理壁炉、洗碗机所需的小额预算外开支，还要用来应付诸如换屋顶，看病等所需的大笔费用。最重要的不是现金木身，而是要有能及时变现的途径，包括卖出股票等有价证券，向养老计划借钱，建立

4、保证金帐户等等。原则六做好财产组织计划如何让理财更科学更合理，关键在于你自己的认识，所以要多学习，多规划.2、答：（-）存款增值法储蓄存款应是安全、可靠又最方便易办的一种大众化投资方式。储蓄存款投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低，但对于侧重于安稳的家庭和个人來说，保值增值目的基本能实现。（二）阶梯存储法在我国银行存款的种类比较多，各种不同的种类和期限获得的利息收益不同。存款人如果把钱存成一笔存单，一旦利率上调，就会丧失获取高利息的机会,如果把存单存成一年期存单，又利息太少，为弥补这些做法的不足，可以利用“阶梯储

5、蓄法”,此种方法流动性强，而且可获取高息。（三）存单四分存储法存单四分存储法是将耍存的存款分成四份，每份存款分额不等进行存储。假定投资者手中待有1力•元，并且在一年之内有急用，但每次用钱的具体金额、时间不能确定，而且还想既让钱获取“高利”，又不因用一次钱便动用全部存款，那么最好选择存单四分法，即把存单存成四张，这种方法可以增加收mlo（四）交替存储法交替存储法是将存款分成几份存期不同的存款，需用时取出，不用时转存，这样既不影响家庭急用，又能用活储蓄为自己带來“较高”冋报。（五）利滚利存储法利滚利存储法，又称驴打滚存储

6、法。这是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种存款方法，只要长期坚持此种存款方法便会带來丰厚冋报。这种储蓄的方法，对工薪家庭为未來生活积累养老金和生活保障有着相当的优越性。五、综合题答：1、住房公积金贷款按现行政策规定，公积金贷款的额度按借款人配偶或同户成员住房公积金储存余额的15倍，补充公积金余额的2倍计算，单笔贷款最高限额一般不超过总房价的70%,贷款期限最长期为20年。住房公积金贷款利率是口前个人贷款屮利率最低的品种。适合对象:按规定缴存住房公积金，并且在屮请贷款而累计缴存住房公积金满2年，连续缴存达6个月的

7、企事业单位职工。2、个人住房商业贷款个人住房商业贷款是一种商业性贷款，要求借款人必须有稳定的经济收入，有合法有效的购房合同或协议，自筹20%以上的房款，且能向银行提供有效的抵押、质押或保证担保。贷款额度出银行根据申请人的资信程度和还款能力确定，一般最高不超过100万元，同时不超过所购住房售价的80%;贷款期限最长不超过30年。适合对象:有“贷款期限长、还本付息压力小”要求的企事业单位员工、大屮专毕业生等人员。3、个人住房组合贷款如果缴存公积金的借款人公积金贷款额不够支付房款，可以同时办理个人住房商业贷款。这种组合贷款

8、的资金来源一部分为住房资金管理屮心的委托资金，一部分为银行自有资金。最高额度为60万元（其中公积金贷款最高限额为10Ji元，商业性贷款最高限额为50万元），且不得超过总房价的80%,贷款期限最长30年。适合对象:凡按规定缴存住房公积金，且具备个人住房商业贷款条件的借款人均可办理此项贷款。4、个人商用房贷款这是银行向个人发放用于购置自营商业用房和