商业银行操作风险形成动因的研究

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1、独创性声明本人声明，所呈交的论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得武汉理工大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。学位论文使用授权书矽lI．hz窖本人完全了解武汉理工大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权武汉

2、理工大学可以将本学位论文的全部内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存或汇编本学位论文。同时授权经武汉理工大学认可的国家有关机构或论文数据库使用或收录本学位论文，并向社会公众提供信息服务。(保密的论文在解密后应遵守此规定)研究生(签名)：洲㈣币彩帅，，。，，．≯扩武汉理工大学硕士学位论文摘要所有金融机构所面临的风险主要有三类：市场风险、信用风险以及操作风险。市场风险和信用风险很早就引起了金融机构的重视，到目前为止都已经有了较为成熟的风险管理技术，并已在各个金融机构中建立起了较为

3、有效的管理体系。但一直以来，操作风险在商业银行业都没有得到足够的重视，结果直接导致了各类严重损失的操作风险案例的发生。发生在1995年的巴林银行破产倒闭事件的发生给全球金融机构敲响了警钟—操作风险正成为金融机构面临的最大威胁之一。对于我国银行业，面临的操作风险形势不容乐观，2005年以来发生的一系列操作风险大案、要案告诉我们，不仅是管理技术上的落后，即使是关于操作风险的认识也相当落后，这些在中小银行内部表现得尤为明显。本研究对于认识操作风险及其主要形成动因具有重要的意义。正是基于上述背景，笔者通过所查

4、阅的资料与所学理论知识相结合，对商业银行操作风险的形成动因加以分析，并给出了自己的政策建议。全文共包括六个部分，主要内容如下：第一部分主要阐述了研究目的、研究意义、国内外研究综述、研究内容、论文框架以及研究方法。第二部分主要内容是商业银行操作风险的基本理论进行介绍。包括商业银行操作风险的界定，特征及分类的阐述。第三部分将我国商业银行的操作风险的形成动因分为内部动因和外部动因两大类，并对商业银行操作风险的内部形成动因分为软性因素和硬性因素进行分析。第四部分主要是对商业银行商业银行操作风险风险的外部形成动

5、因分析。第五部分是商业银行操作风险案例进行分析。第六部分是基于不同的形成动因着重论述商业银行操作风险的管理与应对策略第七部分是最后对研究的结果进行总结，并指出本文的创新点以及对未来研究的展望。希望通过本文的写作，能在理论上对商业银行操作风险的形成动因及应对策略的相关理论体系的形成有所帮助，同时在实践上对我国商业银行的风险管理体系的构建有一定的参考价值。关键词：商业银行，操作风险，形成动因，策略武汉理工大学硕士学位论文AbstractAlltherisksthatthefinancialinstitut

6、ionshavefacedcanberoughlysummedup嬲marketrisk,el'editriskandoperationalrisk．Thefinancialinstitutionshavepaidenoughattentiontomarketriskandcreditriskveryearly，nOWtheyhavecomparativelyripeteelmiqueofrisklllalllagemcilt,andhaveestablishedmoleeffectivemanage

7、mentsystemsinvariousfinancialinstitutions．Butallalong,operationalriskincommercialbankshasnotbeengivensufficientattention,theresultscausedtheocculTellceofoperationalriskeaseswhichleddirectlytoagreatloss．ThebankruptcyofBaringsBankwhielaisoccurredinthe1995

8、alarmedglobalfinancialinstitutionsthatoperationalriskisbecoming011eoft．hegreatestthreatstoallofthefinancialinstitutions．ForOUl"country’sbankingindustry,thesituationofoperationalriskWefacedisnotoptimistic，since2005aseriesofimporta