201603考试批次《商业银行业务与经营》(结课作业)

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1、201603考试批次学习中心《商业银行业务与经营》结课作业学生姓名学号年级层次北京语言大学网络教育学院《商业银行业务与经营》结课作业注意:本学期所布置的结课作业，请同学一律按照以下要求执行：1）结课作业提交起止吋间：2016年1月25日一3月21Ho（届时平台自动关闭，逾期不予接收°）2）结课作业课程均需通过“离线作业”栏目提交电子版，学院不收取纸介的结课作业，以纸介回寄的作业一律视为无效；3）截止日期前可多次提交，平台只保留最后一次提交的文档，阅卷时以最后一次提交的结课作业为准，截止tl期过后将关闭平台，逾期不交或科口提交错误者，按0分处理；4）提交文档要求：提交的文档格式为doc、ra

2、r,大小10M以内：5）必须严格按照每门课程的答题要求完成作业，没有按照学院要求來做的结课作业，将酌情扣分。案例分析题（本大题共5小题，请任选其中两道题作答，答题时请注明题号。每小题50分，总分100分）答题要求：请结合课件相关内容进行分析，要求观点明确，论述充分，字数不少于500字。1、我国银行贷款原来的财务系统是一逾两呆体制，资备金提収到1%就不提了，造成银行的准备金整体上严重不足。1998年开始尝试推动贷款的五级分类，即把贷款分成正常、关注、次级、可疑、损失这五个级别，这五个级别通常的国际惯例不能为分类而分类，为了保障银行系统的稳健性，保障公众存款人资金的安全，必须非常保守和稳健，在

3、银行信贷资产出现不良的时候，哪怕还没冇违约就要提取足够的准备金。香港在银行资木金监管方面的作法值得我们借鉴，在香港，如果出现第五级的不良资产了，就要提取100%的准备金。如果是四级，将提取不低于75%的准备金，笫三级则是至少提収25%。准备金的足额提取使香港的银行系统成为比较稳健的金融系统，这也是带來亚洲金融危机后香港经济较快恢复的重要原因。亚洲金融风暴之示香港进行经济结构调整，因而经济增长的动力不是太充足，但是它的银行系统赢利状况回升非常快，存款没冇什么增长、贷款没冇什么增长,盈利从哪里来？按照我们内地的银行经营收入，90%的收入来口于存贷的利差。仔细看，由于在经济调整时期，根据资产质量

4、状况，足额的提収了准备金，所以当整个香港经济出现了复苏，楼价开始回升，以楼价做抵押的贷款，原来因为楼价的下跌，使价值下降，准备金可能由25%提到到50%,现在上升，又重新从四级回到三级，准备金就可以节省一部分，回拨回来，这就形成了香港市场赢利的非常主要的来源。因此，一个真实意义的资木充足率，必须充分考虑资产负债表上的真实状况。要求：请谈一谈上述案例材料带给你的启示。2、成立于1863年的里昂银行是一家老牌跨国金融集团，在1992-1995年四年间出现了连年巨额亏损，其中1994年亏损额高达123亿法郎。作为一家国冇银行，法国政府不得不三次拨款“补血”（1994年49亿法郎，次年再度资助23

5、0亿法郎；根据欧洲联盟批准的救助方案，法国政府准备投入450亿法郎协助里昂银行渡过难关）。此事引起国际金融界的强烈震动，被称之为欧洲有史以來银行业最严重的“地震”。里昂银行出现连年巨额亏损，有具特殊的体制背景。一是，70年代以来，欧美发达国家和部分发展中国家实行金融口由化政策,逐步放松了对银行业的管制，以推动木国金融市场向国际化、一体化方向发展。法国议会也通过了《新银行法》，放宽了对资金跨区域、跨国界流动的限制，确立了综合性银行的体制,促使传统的商业银行向经营国际化、操作电脑化、交易电子化、融资方式证券化、银行业务表外化、金融工具多样化方向发展。里昂银行购买米高电影公司产权直接经营，总共亏

6、损10亿美元之多。二是在法国政府导向型市场经济模式下，政府常常利用信贷、转移支付、政府采购等手段刺激经济，并从优惠贷款、市场准入角度向不同的金业倾斜。在金融方血,政府希望通过融资、新型金融工具等途径实行跨行业、跨国界扩张，形成跻身于全球前列的金融集团。1984-1993年，里昂银行的境外资产从70亿法郎扩展到4000亿法郎（合650亿美元），以实现政府确定的赶上德意志银行的hl标。同时，作为国冇银行的里昂银行责无旁贷，服从执政党、高级官员的指令，以低息贷款、无息贷款及为亏损、资不抵债的企业发行债券的方式，提供资金支持。其结果是境外高额兼并和境内低利信贷构成了里昂银行的1000亿法郎坏帐的主

7、体。此外，法国房地产市场萧条、国家保险公司的亏损，军火丄业订单的减少，也对银行形成宜接或间接地冲击，恶化了银行的经营环境。请结合上述案例背景资料，从商业银行经营管理角度谈-谈上述案例带给你的启示有哪此2•答：法国巴黎荷兰金融公司董事长A•勒夫•郎说过：“里昂银行令人痛心的失谋，将使我们付出10年的代价，必须引起警惕。”的确，里昂银行的教训不但应引起法国银行业的重视，全球其它地区的同行也应引以为鉴，以防重滔而车之鉴。第一，