我国商业银行中小企业贷款信用风险管理研究

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1、CreditRiskManagementofCommerciaIBanksonLoanstOSMEsinChinaImlllll

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4、IY2129892学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：跏，f年f1月f如学位论文版权使用

5、授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；在以不以赢利为目的的前提下，学校可以适当复制论文的部分或全部内容用于学术活动。保密的学位论文在解密后遵守此规定。导师签名：却锄I张7,0)1年f(月f>日上·『1年f1月f伽摘要我国的中小企业为实现国家经

6、济增长、充分就业做出了突出贡献。与之相伴，我国银行业对中小企业的信贷业务也目益重视。然而，银行业面临着小企业信用缺失和信息失真等瓶颈，这对商业银行信用风险管理提出了挑战。立足于我国中小企业信用风险管理现状，本文首先分析了中小企业信贷风险的一般性特征，研究其与其他类型信贷风险的区别，以及中小企业信贷风险的成因。在此理论分析的基础上，本文进一步结合中国商业银行中小企业信贷实际，从信贷政策、信用评级方法和风险防控措施三个方面重点分析了我国中小企业贷款信用风险现状及其成因。最后，在比较研究国外同业银行先进信用风险管理方法的基础上，充分借鉴

7、发达国家银行同业的信用风险度量与管理经验，并从完善中小企业信用风险识别体系、控制体系和处置体系三个方面提出了对策建议：商业银行需要建立以“零售化”为特征的风险评级模型，在提供信用的各个阶段实施针对性的管理，加强信用风险的处置体系建设，增强反应速度。本文的创新性在于：运用理论分析与实践数据，对我国商业银行在中小企业信用风险管理中存在的问题及原因进行了深度剖析，最后提出了解决问题的方法：构建以“零售化”为特征的中小企业风险评级模型。关键词：商业银行，中小企业，信用风险，风险管理AbstractChina’Ssmallandmedium

8、enterprises(‘SMEs’)havemadeoutstandingcontributionstoincreaseexports，promoteinvestment，andachievethegoalofnmionaleconomicgrowthandfullemployment．Asaresult，China’SbankingcredittoSMEshasalsoincreased．However,sincetherelativelyweakcapitalstructure，financialsystemandrisk—

9、resistingabilityinmajorityofSMEs，banksstillfacegreatercreditrisk．WhenitcomestoSMEs，creditriskmanagementissignificantduetotheuniqueoperatingcharacteristicsofSMEsinChina．Inthenewinternationalanddomesticfinancialsituation，whatcharacteristicstheSMEs’creditriskshow?WhatiSt

10、hedifferencebetweenSMEs’creditriskandothertypesofcreditrisk?WhatkindsofchallengethecommercialbankcreditriskmanagementonSMEsloanfaceinChina?Furthermore，whatlessenswecanlearnfrominternationalpeersintheSMEscreditriskmanagement?Thispapertriestoexplorethesequestions．Basedo

11、nthesurveyoncreditriskmanagementonSMEsinChinesecommercialbanks，thisarticlesummarizedthecharacteristicsofSMEscreditrisk．Itals