小额贷款公司系统风险控制地研究

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1、OnControlofMicro-loanCompanies’SystematicRisks学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月日学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的

2、规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日摘要小额贷款公司作为我国扶持农村经济发展、解决中小企业融资困难的一项重要

3、金融创新，自2008年《关于小额贷款公司试点的指导意见》颁布以来，迅速发展并形成了一定的行业规模，得到了巨大的成绩，成为金融系统的重要组成部分。但是，小额贷款公司在现有法律体系下有许多诸如监管者不确定、身份定位不清晰，具体监管制度缺失等问题凸现出来，这些问题对金融系统可能带来许多风险。本文对小额贷款公司的系统风险进行了初步的探析，并提出立法建议，分为六章内容。第一章主要对小额贷款公司产生的背景进行分析，强调当前中小企业融资困难，民间金融发展和金融改革与创新的现状下，小额贷款公司的产生尤其必要。第二章主

4、要对小额贷款公司进行了定义，同时梳理了其从诞生到发展的历史沿革，并分析了小额贷款公司的立法现状和行业现状，提出了其系统风险控制的法律难题。第三章主要探讨了发达国家与发展中国家规制小额贷款公司风险的法律制度及借鉴意义。第四章对我国当前的借贷融资市场进行了分析并对小额贷款公司进行了身份定位，同时分析列举出小额贷款公司可能的系统性风险，并通过实例进行佐证。第五章在上述讨论的基础上，在立法层面上，提出了我国小额贷款公司的风险规制的立法的基本原则与理念，同时提出具体的立法建议。第六章总结了当前小额贷款公司存在的

5、问题，并对其发展前景进行了展望。关键词：小额贷款公司，系统风险，法律漏洞，制度完善IAbstractMicro-loanCompany,asatypeofimportantfinancialinnovationtosupportruralarea’seconomicdevelopmentandeliminateobstaclesoffinancingpredicamentofsmallandmiddlesizedenterprises,hasbeendevelopingextremelyfast,fo

6、steringarelativelylargeindustryscalewithtremendousachievementsandbecominganincreasinglyimportantpartoffinancesystemsincethe“GuidingOpinionsoftheChinaBankingRegulatoryCommissionandthePeople'sBankofChinaonthePilotOperationofSmallLoanCompanies”waspromulgat

7、edin2008.However,somemajorproblemshavebeenhighlightedsuchastheuncertaintyofsupervisor,vaguenessoflegalidentityanddeletionofspecificsupervisionmechanism,whichhaveimposedmanyrisksonfinancialsystem.Inthethesis,theauthorwilldopreliminaryresearchonthesystema

8、ticriskofMicro-loancompaniesanddrawoutavailablelegislativecountermeasures,whichcanbedeliveredin6sections.Inthefirstsection,thebackgroundofMicro-loancompanies’originwillbeanalyzed,againstwhichstressingitsnecessity.Inthesecondsecti