中资银行“走出去”战略发展研究

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1、第1章绪论1．1研究的背景早在1912年中国银行已经开启走出国门的海外扩张之路，受限于国际金融地域保护主义和对中国银行业的歧视，中国银行最初的发展举步维艰。随着二十世纪八十年代以来，全球经济受到金融自由化的影响，纷纷开始开拓海外市场，抢占海外市场份额。中资银行在这个时期也一直都在呼吁中资银行“走出去”，但是由于当时中资银行的股份制改革还未开启，考虑到海外发展的风险过大，所以中资银行最终放缓了海外拓展的步伐。2008年由美国房地产引发的全球性的金融危机以后，一直受金融自由化影响的欧美银行业受到重创，像雷曼兄弟这样一批国际性的大银行破产，也让全球化的金融监管推上了风口

2、浪尖。反观国内市场，整个实体经济受到金融危机的影响很大，但是中资银行刚刚完成股份制改革没多久，国家对于银行资本的监管甚是严格，所以金融危机给我国中资银行的冲击并不大。在这种情况下，我国的中资银行重新考虑“走出去”的战略，敢于面对国际化的竞争与挑战，希望通过海外扩张来提高海外市场占有份额，增强中资银行参与国际化竞争的能力。同时，随着我国经济一直以来的快速平稳发展，涌现出了一批大型跨国企业，这些企业经过长期的海外市场历练，在海外市场具有一定的经营管理能力，而这些企业想要进一步的扩张海外市场份额就必然要寻找金融合作伙伴，而这又给中资银行“走出去”提供了便利条件。根据调查

3、显示，世界上资产前150名的商业银行都在世界范围内设立了分支机构和代理处，往往越是全球知名银行，海外市场的份额越大，越是具有竞争力的银行，海外资本比例越高。这就说明了，商业银行的海外发展是必然的趋势。中资银行遵循“走出去”的战略发展要求，也在有步骤、有计划在海外市场设立分支机构，建立海外支行和附属机构，与国外商业银行建立代理关系等。中资银行面对错综复杂的国际金融环境，需要清楚认识到自身海外发展的优势和机会，也要充分考虑到海外拓展过程中自身的缺陷和威胁。在世界经济逐步复苏的今天，中资银行正在以一个崭新的面貌逐步跨入国家资本市场，参与金融全球化的竞争与合作。金融行业的

4、发展必然会带动整个实体经济的发展，在这样的背景下，笔者重点研究中资银行“走出去”战略发展要求和策略选择。在不断加强银行资中资银行“走出去”战略发展研究本金融监管情况下，相信我国的商业银行积聚实力，勇于与全球化的国际商业银行竞争，敢于参与世界资本的较量，敢于亮剑。1．2研究目的及意义2006年我国开始逐步对外全面开放金融市场，这就意味着我国商业银行不得不面对外资银行的竞争和挑战，没有了金融保护主义，我国的商业银行开启了与外资银行的正面交锋。同时根据“对等互惠原则”，我国一批资本雄厚，运营状况优异的商业银行业可以参与到海外扩张的行列中。我国国内市场的全面开放换来的是宽

5、松的海外拓展环境，这是我国政府相信中资银行能够顶住压力，鼓励中资银行积极发展“走出去”的战略，拓展海外市场。自古以来闭门造车、固步自封都不能使其长远发展，我国国内金融市场的全面开放，外资银行和金融机构的进入，也给中资银行的发展注入了新的血液，外资银行和金融机构先进的技术和管理经验都值得中资银行学习和研究。随着中国经济体的稳定发展，中资银行迫切需要投身海外市场试水，目前越来越多的中资银行酝酿海外拓展计划，文章研究的目的就是通过对中资银行总体实力的分析，以及与跨国商业银行的比较，结合全球性商业银行海外发展的经验总结，发现中资银行实旖“走出去”战略中存在的诸多问题，并且

6、针对这些问题，提出一定的政策建议，希望中资银行能够在海外扩张过程中，总结经验和教训，克服自身存在的发展问题，积极寻求国际银行业的竞争与发展。文章通过对中资银行“走出去”战略实施的分析，对于指导中国商业银行海外扩张实践具有重要意义。本文研究中资银行“走出去”战略发展，中资商业银行“走出去”是指我国商业银行为拓展海外业务而进入海外市场，在海外市场设立和发展其分支机构，提升商业银行海外经营的能力。由于我国经济一般被分为内地经济体和港澳经济体，一般的统计年鉴和报表都会将其分开，所以在此文中研究的中资银铲走出去”主要就是指国内经济体控股的商业银行在香港、澳门以及世界其他地区

7、进行金融活动。1．3文献综述1．3．1国外相关研究国外学者早在第一次世界大战之后就开始着手研究资本的海外发展，不少跨国公司就开始了海外淘金之旅。随着资本的全球化流动，必然推动了跨国银行的第1章绪论发展。就目前理论界和实际的情况来看，银行海外扩张的理论研究远远落后于实际的发展，且针对不同地区的海外扩张理论没有形成统一的学说。不同的学者针对不同时期的不同经济体，运用不同的角度提出了自己的看法。(1)从国际贸易角度国外著名学者Lees和Aliber(1976)博士从国际贸易的角度深入研究商业银行海外扩张过程中的比较优势理论，他们针对不同跨国商业银行的分析，主要考虑贸易壁

8、垒、金融管