中国银行业非利息收入发展的研究

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1、南开大学学位论文版权使用授权书本人完全了解南开大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或者部分的阅览服务；学校有权按有关规定向国家有关部门或者机构送交论文的复印件和电子版；在不以赢利为目的的前提下，学校可以适当复制论文的部分或全部内容用于学术活动。学位论文作者签名：旧珞砑年明嵋／经指导教师同意，本学位论文属于保密，在年解密后适用本授权书。指导教师签名：学位论文作者签名：解密时间：年月日各密级的最

2、长保密年限及书写格式规定如下：内部5年(最长5年，可少于5年)；秘密★10年(最长lO年，可少于10年)l机密★20年(最长20年，可少于20年)南开大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下，进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本学位论文的研究成果不包含任何他人创作的、已公开发表或者没有公开发表的作品的内容。对本论文所涉及的研究工作做出贡献的其他个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本学位论文原创性声明的法律责任由本人承担。学位论文作者繇闻铬唠年妒月胡J摘要面对着金融全球化、经济一体化发展，国际银行业发生了一系列深刻变革：银行业资产和

3、负债业务面临全面竞争、利润结构发生重大变化、各类银行经营行为开始分化、混业经营趋势席卷全球。特别是20世纪80年代非利息收入业务的的创新与发展，成为国际银行业重要的发展战略。随着中国的金融业全面履行入世承诺，逐步融入世界，银行业在追逐传统的存贷利差收入的基础上，正不断引入新的业务品种，大力开拓非利息收入业务，以创造新的利润来源，提高赢利能力，分散经营风险，优化银行资源配置，全面提高银行竞争力。与发达国家银行业相比，我国银行业由于分业体制及对非利息收入业务的认识模糊，创造非利息收入的能力还较低，更多地依赖于手续费和佣金等传统业务收入。在全球混业经营的大背景下，国际银行业在拓展非利息收入

4、的业务能力和业务范围等方面都已经远远地走在了中国银行业的前面。我国银行业必须认真研究影响非利息收入业务发展的因素，以及其收益性、风险性等特征，以更有效地提高我国银行业的综合实力。本文将研究的视角定位于我们既熟悉又陌生的银行业非利息收入领域，以分析哪些因素影响银行业非利息收入业务和银行非利息收入业务对银行风险的作用机制及对其进行监管两条主线铺开全文，针对我国银行业非利息收入业务的问题进行探讨和实证研究。本文的第一章作为全文的起始部分，提供了研究背景、国内外研究现状、研究思路的介绍。第二章是对银行业非利息收入业务的范畴进行界定，并在此基础上对国际银行业发展非利息收入的业务情况和我国银行业

5、非利息收入的情况进行了概括与对比。第三章是基于对非利息收入业务发展的外部驱动力量及其盈利性的内部效应，以“TRICCR”模型为基础，选取并加入与我国相关的因素，对影响银行业非利息收入业务的因素进行了全面的规范分析与实证分析，得出发展我国银行业非利息收入要着眼的方面。第四章就非利息收入业务的风险性及对其的监管进行了系统地分析与研究。通过与利息收入业务的风险层次对比及作用机制分析，得出我国商业银行摘要非利息收入业务的整体风险程度较高。鉴于此，提出对非利息收入业务的全面风险管理并初步设计了我国银行业非利息收入业务的监管框架。第五章阐述了我国银行业非利息收入业务发展的条件己成熟，给出了相关的

6、政策建议，并对我国银行业非利息收入业务的发展前景进行了展望。关键词：非利息收入银行盈利性风险监管AbstractWiththefinancialglobalizationandeconomicintegration，aseriesofprofoundrevolutionshavetakenplaceinintemationalbankingfields，suchas：thecompetitioninbusinessofassetactivitiesandliabilityactivities，thebigchangesofbankingprofitstructure，thediffe

7、rentiationofdifferentbankbusinessstrategyandtheMixedOperationfiendthatsweepingthewholeworld．China’SfinancialindustryhasgraduallyintegratedintotheworldbyfullyimplementWTOcommitmentswhenitiswashedbythetideofecnomicandfinancialglobal