关于P2P平台涉嫌非法集资问题的探讨与应对的讲座.doc

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1、关于P2P平台涉嫌非法集资问题的探讨与应对专题讲座各位晚上好！感谢大家今天晚上能够在这里听我讲座。今天也不敢说授课，因为很多的金融领域里面，包括这方面的专家，在座的肯定比我们研究的多，你们研究的比我们研究的要透彻。今天跟大家作一个交流，把我们当中所进行的一些法律论定，包括办案实践跟大家互动交流。一、非法集资的现状，可谓怵目惊心！互联网金融从2007年初见端倪，到2014年蓬勃发展，再到今年监管框架与监管规则频出，监管层从“让子弹飞一会儿”到了如今“该出手时就出手”。据统计，2014年非法集资案发数量、涉案金额、

2、参与集资人数等大幅上升，同比增长两倍左右，均已达到历年峰值。其中，跨省案件、大案要案数据显著高于2013年水平，跨省案件133起，同比上升133.33%，参与集资人数逾千人的案件145起，同比增长314.28%，涉案金额超亿元的364起，同比增长271.42%。据第三方数据统计，2015年8月份，新增问题平台81家。从问题平台事件类型上看，8月份跑路类型平台占本月问题平台数量比例显著上升，达到了79.01%。对于深圳当前非法集资的总体形势：2013年立案54宗，破案27宗。2014年立案42宗，破案25宗。20

3、15年到8月立案132宗，破案62宗。总体趋势是逐年增长。公安机关突击检查当地P2P平台事件仍在发酵。国家为什么要出重拳打击非法集资和排查有问题的互金平台？将采用哪些方式预防与打击非法集资？本次排查行动能否引起互联网金融行业大洗牌？作为刑事辩护律师我们应该怎么样为当事人服务？这就是我们今晚将要讨论的话题：非法集资犯罪不是一个独立的罪名，而是一系列罪名的总称。依照最高人民法院的认定，纯正的非法集资类犯罪是指我国《刑法》第176条规定的非法吸收公众存款罪与第192条规定的集资诈骗罪。当然，考虑到目前“互联网+”特别

4、的“黏性”，我们认为，行为人为了实施非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，通过互联网所犯的虚假广告罪（《刑法》第222条）、组织领导传销活动罪（《刑法》第224条）、非法经营罪（《刑法》第225条）等罪名可以被认定为非法集资犯罪的周边罪名。二、P2P平台所涉业务中罪与非罪的问题1.P2P平台发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，P2P平台仅是为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务的居间方。否则，有可能渉嫌犯罪。2015年7月18日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》已经认可了P2P平台以及P2P业务

5、的合法性，并将其所撮合的交易定性为民间借贷，并明确P2P平台的中介性质，即P2P平台在从事相关业务时主要是为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得利用P2P平台先行吸取出借人资金，再放贷，《指导意见》明确提出P2P平台“不得提供增信服务”，在此，我的理解是P2P平台不得为借款人提供担保，增信该笔借贷，从而促使借贷交易达成。否则，有可能渉嫌犯罪。2.P2P平台未选择银行业金融机构进行客户资金存管会形成资金池，有可能渉嫌犯罪。当前P2P面临的刑事法律风险普遍存在，主要就是“资金池”的问题。P2P借贷的前身是一种传统的

6、民间借贷关系，借款人参照市场行情向出借人支付一定利息，快速地进行资金融通。此种方式交易速度快，成本低，但多发生在熟人之间，市场规模有限且需求匹配难。随着互联网技术的发展，众多的借款人与投资人可以突破地域和人脉关系的限制，绕开银行、小额贷款公司等第三方金融机构直接进行点对点的借贷匹配，P2P借贷由此产生。当下P2P打击重点是平台里面汇集“资金池”的问题。不特定人群肯定是有的，公开宣传也是有的，都是行业里面有的。现在往往出现问题的就是“资金池”。所谓资金池，就是把资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间

7、。保险公司有一个庞大的资金池，赔付的资金流出和新保单的资金收入使之保持平衡。银行也有一个庞大的资金池，贷款的流出和存款的流入，使这个资金池保持稳定。P2P行业的资金池按业内的说法是资金先于信息的流动，是指投资人借款后、借款人收款前，或借款人还款后、投资人收款前，该笔资金需先流入P2P平台公司的账户并有一段时间的汇聚期。在此期间，P2P平台实际占有该笔资金。P2P的本质在于促成及撮合，达到出借与借款两端的一致。为达到这一目的，必须解决两个问题：一个是数额的错配，一个是期限的错配。以某甲欲借人民币1000万元、期限

8、1年为例，该需求放在P2P平台上，要促成借款协议的达成，要一个或N个出借人筹足人民币1000万元，这是解决数额的错配；同时要达成这一个或N个出借人的出借时间也为1年，这是解决期限的错配。如数额和期限两个错配其中有一个无法解决，均易引发资金池的问题。如何避免“资金池”，现在我们国家也不断的出台了一些政策。它把P2P平台定义为一个信息中介平台，要求客户的资金是交银行等金融机构进行存款。我们