互联网金融论文范文-研究加强互联网金融监管初探论文

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1、互联网金融论文范文:研究加强互联网金融监管初探论文加强互联网金融监管初探论文【摘要】作为一种新的金融模式，互联网金融对优化金融资源配置、支持实体经济发展、倒逼金融体制改革、推动经济转型升级都具有积极作用。近年来，互联网金融在我国发展迅猛，呈现强劲的发展势头。然而，由于起步晚、发展快，我国的互联网金融还处于野蛮生长的监管“真空”状态，整个行业比较混乱,也暴露出诸多理市,影响了互联网金融的健康有序发展。本文通过分析研究美国等发达国家互联网金融发展及监管经验，结合我国互联网金融实践和存在的突出理由,提出了互联网金融监管的具体意见倡议。【关键词】互联网金融监管意

2、见倡议截至2013年9月底，中国网民数量达到6.08亿，互联网普及率为45.4%o互联网与金融“双向融合”而成的互联网金融，作为一种新的金融业态，将冲击现行金融体系，深化金融行业变革，推动传统金融向信息化金融快步迈进。互联网金融的快速发展也给监管带来了新的挑战，如何建立健全适应互联网金融特点的监管体系，是当前面对的一个重大课题。一、国际互联网金融发展目前状况(-)美国互联网金融发展及监管美国的互联网金融起步较早，目前已形成了涵盖互联网银行(SFNB)、互联网保险(INSWEB)、互联网基金(Pay-pal).电子券商(E-TRADE)和网络贷款公司(包括

3、P2P、众筹)等类别齐全且成熟的网络金融体系，并且形成了比较系统和完善的互联网金融监管制度。1995年，全球第一家无任何分支机构的纯网络银行在美国诞生,开启了网络金融时代。截至目前，成立于2007年的P2P借贷机构LendingClub拥有投资者4.5万名，美国P2P借贷规模2013年预计将达到50亿美元；eBay旗下公司PayPalLL成为全球最大的网上支付公司；嘉信理财(CharlesSchwab)活跃账户总数超过700万，管理资产总额超过10000亿美元；最大的众筹公司Kickstarter已为超过10万个项目成功融资5亿多美元。美国对互联网金融采

4、取了谨慎宽松的政策，发展初期不过分干预，只是通过补充新法律法规，与传统的监管规则结合，对互联网金融业进行必要的法律约束，以保证其安全稳健发展。同时，数量庞大的以营利为目的、市场化运作、第三方独立运转的征信机构为美国互联网金融的发展提供了良好的信用基础。美国金融监管机构在传统监管法律制度的基础上，制定了一系列具体的专门针对网络金融业务及其风险的管制规则，逐步建立起以立法为核心的监管模式。美国互联网金融监管机构包括货币监理署、联邦储备局、联邦保险公司、互济贷款监管署、国民信贷联盟协会及联邦金融机构检查委员会等，这些部门单独或联合颁布的互联网金融监管文件制度共

5、同构成了美国互联网金融监管法律框架，美国联邦监管法案划定各自的职责分工。(-)欧洲互联网金融发展及监管欧洲监管当局则致力于提供一个清晰、透明的法律环境，坚持适度审慎和金融消费权益的保护。欧盟各成员国采取一致性的监管原则，建立“起始国”规则，加强联合监管和合作，提高监管效率。以德国为例，其对互联网金融监管主要依赖于既有的法律法规，同时实行适应互联网金融业务之特别风险的审慎监管战略，设立最低准入标准。德国对互联网金融的监管主要集中在四个方面：一是跨境交易，二是安全理由，三是服务技术能力，四是信誉和法律风险。对于笫三方支付服务商，欧盟曾将其定位为“电子货币机构

6、”，欧盟各成员国也可以自主向其颁发银行牌照。从2011年4月30日起，欧盟将网上第三方支付服务认定为“信贷机构”，按信贷准入监管标准进行管理。(三)英国互联网金融发展及监管英国互联网金融最典型的就是P2P模式，全球第一家P2P网贷公司Zopa叩诞生于伦敦。英国对互联网金融采取“行业自律先行、监管随后跟进”的方针。一是成立行业协会加强自律。2011年成立了全球首个人人贷行业自律协会，2012年成立了众筹协会，设定融资平台最低资本额、IT信息安全管理、信用评级、反洗钱和反欺诈措施等，有效推动了整个行业的规范运营、良性竞争和消费者权益保护。二是监管政策比较宽泛

7、，许多监管措施刚起步。初期阶段暂未设立专门政府监管机构或出台适用法律，而是以行业自律规则为基础进行管理。但随着互联网金融行业快速发展，监管也被提上议事日程。三是政府介入扶持。英国商业、创新和技能部联合出台政策，推动互联网金融创新，并提供一定的资金支持和税收减免。四是征信体系齐备。建立起了比较完备的互联网金融圈征信体系，完全市场化运作，其数据系统庞大、可靠、专业，互联网金融公司可以较低成本购买客户信用信息，有效防范了商业欺诈等风险。针对以P2P行业为代表的互联网金融的快速发展和监管粗放的现象，英国金融服务管理局计划于明年4月起将P2P纳入政府监管。（四）澳

8、洲互联网金融发展及监管澳大利亚拥有目前世界上比较成功的纯网络银行UBank和高度