征信行业的产业链及发展现状分析

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1、征信行业的产业链及发展现状分析一、征信的定义征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信川信息，并对外提供信用报告、信用评佔、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。征信业包括如下部分：征信机构：是指依法设立，主耍经营征信业务的机构；信用报告：是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件，是征信基础产品，系统记录企业或个人的信用活动，全面反映信息主体的信用状况；信用评分：是在信息主体信息的基础上，运用统计方法，对消费者或屮小企业未来信用风险的一个综合评估；征信体系：指采集、加工、分析和对外提供信用信息服务，包括征信制度、信息采集、征信机构

2、和信息市场、征信产品和服务、征信监管等方面，冃的是在保护信息主体权益的基础上，构建完善的制度与安排，促进征信业健康发展；社会信川体系：包括制度安排、信用信息的记录、采集和披霜机制、采集和发布信用信息的机构和市场安排、监管体制、宣传教育安排等各个方面或各个小体系，最终冃标是形成良好的社会信用环境。二>征信行业产业链分析征信产业链包括上游的数据生产者、屮游的征信机构及下游的征信信息的使用者，其中中游的征信机构运行模式主要有采集数据、加工数据及销售产品。图表征信行业产业链划分资源整合数抑挖掘数拥输入征涪机构服务输出下游信息使用不匕游数据生产者屮游征信机构注：个人解决方案：信用报告、信用评

3、级、争端信用报告、欺诈受害者信息等；商务解决方案：信用报告、按照行业划分的解决方案（信贷、信用合作、商业欺诈、财政、保险、投资等）：日标解决方案：资料茯得、资料管理、人才辨识、身份证证实和诈骗探查、风险管理等、支票真伪鉴別服务等。资料来源：中投顾问产业研究中心按照数据生产者可以划分，町以分为个人征信和企业征信。个人征信的数据生产者是个人，征信机构采集个人产生的数据，加工并销售信用产品；阳企业征信的数据生产者是企业（工商企业、政府、金融机构或是小微企业等），征信机构采集企业生产的数据，加工及销售信用产品。三.我国征信体系介绍所谓征信体系，主要是指在相关牵头部门的推动和组织下，按照一定

4、的数据采集标准,对信用主体的信用信息进行采集、加工、核实和更新，以实现信用信息在体系内互联互通的一•种信用管理运行机制。屮国的征信体系建设历经十几年的探索，已经初见成效，在政府部门、行业组织和地方政府层面均以不同形式建设着、存在着，发挥着不同程度的作用。在不远的将来，我国征信将形成三人数据体系：金融征信体系、行政管理征信体系和商业征信体系O四、中国征信发展现状分析1998年建立了银行信贷登记咨询系统，2006年建成了全国集中统一啲企业和个人信贷征信系统。2014年6月底，征信系统共收录法人1940多万户，上半年H均查询27万次，累计查询4932万次；收录自然人8.5亿，上半年F1均

5、査询106万次，累计查询1.91亿次。2014年，11315全国企业征信系统，积极响应国家政策，适应市场发展要求，坚持自主创新，努力开拓市场，规范运营，走过了不平凡的一年，各项工作取得丰硕成果。知识产权保护方而，11315全国企业征信系统的六大子系统获得国家版权局著作权认证，绿盾标志获得中国版权保护中心著作权认证。为解决由于信息不对称导致信贷资源配置错位和效率低下的问题，11315研发了并上线了银企通平台，为金融机构和中小企业搭建快速对接的桥梁。一、数据来源：全面收集企业和个人信息，以银行信贷信息为核心，还包括社保、公积金、环保、欠税、民事裁决与执行等公共信息，但目前占比较小。对■

6、于无贷款记录的企业和个人，映行征信系统仅有基本信息。截至2015年4月底，征信系统收录自然人8.6亿多人,收录企业及其他组织近2068万户。二、产品休系：以企业和个人信用报告为核心的征信产品体系。a）金业征信：包括企业信用报告、关联企业查询、信贷资产结构分析、历史违约率查询等；b）个人征信：包扌舌个人征信报告、信用报告数字解读（信用评分）等。三、使用机构：包括商业银行、农村信用社、信托公司、财务公司、汽车金融公司等各类放贷机构，且征信系统的信息杳询端口遍布全国各地的金融机构网点，信用信息服务网络覆盖全国。2014年企业和个人征信系统接入机构家数分别为1724家和1811家。图表20

7、07-2014年企业征信系统收录的企业及其组织数量■收录企业和其他组织数量■有贷款卡的企业数数据来源：中国人民银行图表2007-2014年个人征信系统收录的自然人数量■收录自然人数量■有贷款记录的人数数据来源：中国人民银行