《金融机构产品创》word版

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1、5月27日,鄞州区金融办在<<鄞州日报>>4/5版推出了中小企业融资专版,内容如下：金融机构产品创新中小企业左右逢源编者按：近年来，我区高度重视中小企业融资需求问题，采取各种有效措施引导金融机构加大信贷投入，扶持和引进相关机构，完善金融服务体系，有效拓宽融资渠道，确保资金有效支撑区域经济发展。截至今年4月底，全区银行业本外币贷款余额989亿元，比上年同期增34.8%。其中，中小企业贷款余额493亿元，比上年同期增38.8%。不断推出新的金融产品，拓展多元化的融资渠道，是我区银行机构扩大资金供给的一大“高招”。区内各银行立足信贷担保方式、业务模式和

2、服务方式的创新，纷纷推出符合鄞州中小企业实际的信贷产品，并创新资金结算模式、优化理财方案，极大地提高了资金使用效率，满足中小企业的资金需求。与此同时，小额贷款公司、融资租赁公司等新型融资机构的开办运行，成为中小企业的新兴融资途径。17家银行设立中小企业专营部门针对中小企业的金融服务，只有实现专业化，才能真正创新推出适应中小企业特点的、专业性强的金融服务。去年以来，我区金融机构加快建立中小企业金融服务专营机构，并通过进一步明确服务定位、创新融资方式、便捷贷款流程，形成了更加系统化的中小企业金融服务产品体系。服务定位更加鲜明随着政府对中小企业这个群体

3、融资问题的关注，金融机构逐渐将目光转向了这个庞大的客户群体，对中小企业的相关情况认识更加深入，提供的金融服务定位更加鲜明。据统计，全区有17家银行建立了中小企业金融服务专营机构，包括1家总行级机构、6家分行级机构和10家支行级机构，其中，2009年以来组建9家。截至4月末，我区中小企业金融服务专营机构贷款余额324亿元。融资方式更加灵活区内金融机构针对不少中小企业缺少足额、有效抵（质）押担保品的情况，积极创新融资方式，推出了一系列抵（质）押担保方式灵活的产品。主要分以下几个层次：一是既不用抵押、也不用担保的城乡小额贷款保证保险业务。该业务的雏形是

4、鄞州银行与平安财险宁波分公司联手推出的“阿拉易贷”业务。缺少抵押或担保的客户，只要在保险机构购买一份信贷保证保险，就可以向区内开办此项业务的银行机构申请相应的贷款金额。二是不用抵押、只需担保的金融产品，且担保方式灵活多变。如担保中心担保贷款，是由专业信用担保机构提供担保；中小企业联贷联保贷款，是由企业自愿组成联保体，联保体成员共同提供连带责任保证担保；小企业法定代表人挂钩贷款，是由企业法定代表人、实际控股人或关联人提供担保。三是对抵（质）押物的创新。如应收账款融资、存货融资、供应链融资、机器设备按揭贷款、阳光设备融易贷、法人住房按揭贷、商用房经营

5、权质押贷、“置业宝”（以物业作为抵押）、“速融通”等产品。贷款流程更加便捷为了切合中小企业融资需求“短、小、频、急”的特点，区内银行机构一方面积极设立中小企业专营机构，成立专业中小企业客户经理团队，完善原有业务流程、简化审批程序、提高服务效率。另一方面积极探索中小企业融资新渠道,如“网贷通”、“e贷通”、“阿拉e网”、“银关通”、“贷款e申请”等产品通过网络渠道向客户提供自助式的贷款服务；个人助业贷款、小企业所有者个人经营性贷款等产品则通过把企业贷款转化为个人贷款来简化贷款程序，为中小企业客户提供便捷；法人账户透支、“民泰贷记卡”、“支农宝”等产

6、品则是通过信用贷款的方式，给信用度高的客户提供便捷。融资产品更加系统中小企业金融服务专营机构的服务范围包括各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等在内的表内外授信和融资业务，以及相关的中间业务。很多银行机构根据中小企业的具体融资业务情况，推出了包含各个方面的系统化的中小企业融资产品。如宁波银行“金色池塘”系列包括了贷易通、便捷融、定期融、业链融、押余融、诚信融、透易融、友保融、专保融、联保融、小额贷等11个融资产品；民生银行鄞州支行“商贷通”系列包括了抵押贷、保证贷、组合贷、联保贷等4个融资产品。银行特色融资产品总有一款

7、适合您特色产品一：小额保证保险贷款去年9月，宁波市首创城乡小额贷款保证保险业务，该项业务由政府牵头，银保合作。它是一项为小额贷款借款人还款提供一定保障的创新型金融产品，运用保险分散风险的原理，在银行和小额贷款借款人之间架起了一座“桥梁”。它的最大亮点就是无需抵押，也不用担保。目前，可以办理的银行有工行鄞州支行、农行鄞州支行、中行鄞州支行、宁波银行、鄞州银行、浦发银行等。银行根据申请人的还款能力、资信状况，对小额贷款借款人单户贷款上限：农业种养殖大户单户发放金额不超过30万元，小企业单户发放金额不超过100万元和城乡创业者单户发放金额不超过10万元

8、。它为破解小企业和“三农”贷款融资难题，开辟了一条新的融资渠道。其实，2008年12月，鄞州银行与平安财险宁波分公司联手推出了“阿拉易贷