我国发展网络银行需注意的几个问题

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1、我国发展网络银行需注意的几个问题摘要：我国加入WTO后，外资银行将以其资金实力、技术手段、经营经验和全球化优势，进入国内金融市场，这迫使我国银行业大力发展网络银行。我国发展网络银行需要注意：加强企业集团客户服务，加强金融业横向合作，提升业务处理和服务平台，创新传统业务，加强网络风险管理和运行监控，保证网络银行的安全。我国加入WTO后，外资银行以其资金实力、技术手段、经营经验和全球化优势，特别是以其先进的网络银行等个性化服务产品，与中资银行争夺我国大陆境内的客户市场，达到抢占市场的目的。日前，花旗银行宣布，人民银行已批准其在我国大陆境内提供全面网上银行服务，此前我

2、国大陆境内的汇丰银行、恒生银行和东亚银行等也己获准提供网上银行个人服务。可以说，以外资银行为代表的新兴金融主体和金融工具，已经现实地、深远地影响着我国大陆境内银行业的生存方式，也迫使我国银行业大力发展网络银行。（一）将网络银行从简单的服务渠道提升为业务处理和服务平台，借助网络特有优势，加大金融创新力度，弥补传统业务不足，使网络银行成为银行业新的利润增长点目前，我国网络银行仅是传统银行业务的网上移植，没有发挥电子银行对银行业务的重组和再造功能，只起到了一个传统银行业务渠道的作用，在产品上投能摆脱传统业务功能的限制，在操作界面上也没有体现出个性化服务的特点，只是对传

3、统业务处理系统界面的简单模仿。我们应利用网络银行信息量大、与客户直接交互的特性，结合高新技术手段和先进的网络技术，充分发挥网络银行对商业银行业务的重组和再造功能，使网络银行成为新的利润增长点。同时，加快渠道整合，使得多种电子渠道在基本服务之外各有侧重，各种渠道之间通过形象整合、业务运作整合、数据整合、内部流程整合、系统整合走向协调管理。由网上银行、电话银行、手机银行、家居银行为主要服务载体的网络银行，为客户全面提供了远距离、全方位、个性化、虚拟化的“立体式自助服务”。在不同渠道建设上应针对不同的客户类型，依据不同渠道的特点和优势，各有侧重，突出特色，共同发展，以

4、实现渠道功能和服务手段的最佳布局和组合，达到互相补充和互相促进的效果。举例来讲，互联网具有信息量大、开放性和共享性高的特点，面向的对象基本都是高素质的优质客户，特别适合提供全面、综合性的银行服务，因此网上银行应重点考虑在提供全面银行服务的基础上加以升华，从更深层次上满足客户理财和资金综合管理的要求，满足整个电子商务的资金运作服务要求。固定电话、手机是与百姓生活联系紧密的大众服务渠道，提供的应该是方便、实用的服务，其中电话的客户最普遍，所以客户服务中心应侧重减轻网点压力的标准化交易以及客户咨询、投诉等；手机银行其具有天生的高移动性和跟随性，其灵活性和方便性无可比拟

5、，但信息量较小，特别适合个人客户小额支付、账务信息的及时通知等服务。这样，客户无论从任何渠道都可方便地享受银行服务，真正实现贴身银行服务，就能收到加深客户忠诚度、增加存款余额以及降低银行成本等效果。（二）将网络银行从仅提供业务信息、传统交易受理向推出个性化咨询建议、交叉销售、财富管理和客户关系管理递进。中国商业银行由于长期分业经营，在为客户理财方面缺乏经验，随着入世后银行业的不断开放，积极进行这方面的探索是必然的选择。理财业务是银行金融产品和服务的一种整合方式，是银行金融产品和服务的一种有效的营销手段和销售渠道。作为重要的竞争手段，通过网上理财服务，有目的性、有

6、针对性地为客户提供集理财、投资、融资、金融资讯等全方位的服务，使客户的财富得以保值增值，优越感得到体现和尊重，这对吸引优质客户及培养客户忠诚度具有重要意义，因而能更好地吸引和保留为银行带来可观综合效益的优质客户。这方面，外国商业银行已远远走在前面，例如英国汇丰银行，利用微软公司的个人理财软件一一MONEY与其现有的HEXAGON电子银行服务系统开发个人账务、投资事务软件。网络银行亦应顺应开放经济潮流，在设计中融合理财理念，利用银行在信息咨询、投资顾问、家庭理财等方面丰富的经验，结合网络提供的信息优势和方便通畅的交互渠道，通过为客户提供增值服务，吸引客户，创造盈利

7、机会。（三）重点加强企业集团客户服务，以管理现代化、信息化程度高的集团企业的实际需求为突破口，结合多种电子服务手段，提供真正贴近客户需求的服务随着我国进一步的改革开放，跨国集团、外资企业大举进入中国，不仅带来了先进的管理经验，也带来了先进的资金管理要求。银行传统的结算方式已远远不能达到这些企业的要求，网上银行服务已不仅仅是企业对银行的附加要求，其发达程度渐渐成为企业选择银行的重要依据。许多现代企业都已建立自己的财务系统或者ERP系统，迫切需要银行与其对接，实现企业对资金的一条龙管理；而且，越来越多的企业为了减少财务费用、降低经营成本、规避资金管理风险，开始调整原

8、有的松散型资金管理模式改