银行版企业信用报告解读手册

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1、银行版企业信用报告解读手册中国人民银行征信中心二〇一六年七月目录第一章银行版企业信用报告概述1一、背景1二、设计目标和思路1三、主要结构2第二章银行版企业信用报告的主要改进4一、关于内容的调整4二、关于结构的调整9三、调整了报告的样式及具体业务的展示顺序12四、在线浏览的信用报告中增加了查询链接15五、规范数据项名称，避免歧义16第三章银行版企业信用报告信息展示说明20一、报告头20二、报告说明20三、基本信息20（一）身份信息20（二）主要出资人信息21（三）高管人员信息22四、有直接关联关系的其他企业23五、财务报表24六、信息概要27（一）描述性文字

2、28（二）未结清信贷信息概要28（三）已结清信贷信息概要32（四）负债变化历史35（五）对外担保信息概要35七、信贷记录明细37（一）信息展示说明37（二）未结清业务39（三）已结清业务54（四）对外担保61八、公共记录明细64（一）欠税记录64（二）民事判决记录64（三）强制执行记录65（四）行政处罚记录66（五）社会保险参保缴费记录67（六）住房公积金缴费记录68（七）获得许可记录69（八）获得认证记录69（九）获得资质记录70（十）获得奖励记录70（十一）出入境检验检疫绿色通道信息71（十二）进出口商品免检信息71（十三）进出口商品检验分类监管信息7

3、1（十四）上市公司或有事项71（十五）拥有专利情况72（十六）公用事业缴费记录72九、声明信息明细74（一）报数机构说明74（二）征信中心标注74（三）信息主体声明75附件1：银行版企业信用报告在线浏览一级展示样式76附件2：银行版企业信用报告在线浏览二级展示样式79附件3：银行版企业信用报告下载样式92第一章银行版企业信用报告概述一、设计目标和思路银行版报告的设计目标是，进一步充实内容基本满足金融机构在贷前调查和贷中审查的主要信息需求；提高可读性，便于金融机构更加迅速、直观地了解信息主体的信用状况；方便金融机构快速查看主要关联企业的信用信息。整体的设计思

4、路如下：一是在内容上，以满足金融机构大多数情况下的需求为目标，增加金融机构关心的信息，减少冗余信息。二是在结构上，把报告主体分为基本信息、有直接关联关系的其他企业、财务报表、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细等部分，既可以涵盖系统现有的信息种类，又能适应未来的信息扩充、具有较强的稳定性。三是在展现形式上，不再拘泥于用一种样式同时满足金融机构的各种需要，设计2种样式分别适宜在线浏览和打印存档；并利用查询用户在线浏览信用报告时可以与系统充分交互的优势，一方面，对信用报告进行了分级展示，用户浏览信用报告时首先看到的只有基本信息和信息概要，点击展开

5、按钮后才能看到报告的全貌，另一方面，在报告中添加了查询链接，既可以链接到相关企业的信用报告，也可以查看某一条记录的详细信息。二、主要结构银行版报告的结构主要分为九个部分：106第一部分，报告头，展示要求包括信息主体的名称、机构信用代码、中征码、查询原因、查询操作员、报告编号、报告日期。第二部分，报告说明，主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明。第三部分，基本信息，描述信用主体的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等。第四部分，有直接关联关系的其他企业，展示与该企业存在一级关联关系的企业列表。第五部分，财务报表，展示信息主体最近

6、4个会计年度的财务报表，体现企业的财务能力。第六部分，信息概要，主要是让使用者能够迅速了解该信用报告主要包含哪些内容，信息主体的主要违约情况和负债情况，对信息主体的信用状况可以有一个基本判断。第七部分，信贷记录明细，通过逐笔详细描述信用主体在金融机构的已结清和未结清信贷业务信息，反映信用主体借钱和还钱的历史。当一笔业务存在相关联的报数机构说明、征信中心标注、信息主体声明，将紧随在信息列表后展示。第八部分，公共记录明细，用于记录信息主体的社会表现，通过展示信息主体在社会公共部门所形成的正、负面信息，从另一侧面反映其还款能力和经营能力。第九部分，声明信息明细，

7、主要展示那些无法与具体信贷业务相关联的报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等信息。106第二章银行版企业信用报告的主要改进银行版报告在原有版本的基础上进行了改进和调整，力求更符合使用者的查询需求。一、关于内容的调整（一）增加展示了相关信息项，并对部分信息包含的数据项进行了充实一是展示了全部金融机构报送的财务报表信息。二是增加了与信息主体有一级关联关系的企业名称。一级关联关系包括家族企业、母子公司、投资关联、担保关联、出资人关联、高管人员关联、担保人关联等。三是增加了信息主体由资产管理公司处置的债务信息。目前四大资产管理公司均已介入企业征信系统并报送数据

8、。四是增加了信息主体的代偿信息。担保代偿信息包括融资性担保公司报送