房产抵押贷款的常见问题

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1、房产抵押贷款的常见问题　　资金紧缺的状况，不少消费者并不陌生，而随着银行个人消费贷款在民众间的逐渐普及化，借助贷款力量实现自身紧急融资需求，已经成为诸多消费者实现消费的必要手段之一。但是，纵观目前的银行个人消费贷款，在较大额度的申请（一般为15万元以上）时，往往需要有房产等抵押物来增加贷款的可行性。针对较为常见的房产抵押贷款，也并非所有房产均可以顺利进行抵押，该问题受到了诸多借款人的关注，到底哪些房产不具备抵押贷款申请资质？如何办理手续以及费用等方面的问题到底是怎样的？　　怎样办理抵押登记　　房屋产权抵押登记必须向登记机关提交下列文件：　　(1)抵押当

2、事人的身份证明或法人资格证明；　　(2)抵押登记申请书；　　(3)抵押合同；　　(4)《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》，共有的房屋还必须提交《房屋共有权证》和其他共有人同意抵押的证明；　　(5)可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明材料；　　(6)可以证明抵押房地产价值的资料；　　(7)登记机关认为必要的其他文件。　　抵押费用需要多少　　在做房产抵押贷款之前，必须要先知道房子值多少钱，但是这个需要专门的评估公司进行评估，评估要收费，因此房产抵押同时需要支付一笔评估费用。　　不同银行会指定不同的评估公司进行评估。评估是由银行委托专

3、业的评估公司评估的，影响评估价格的因素一般要先从房子的格局，朝向，楼层，周边的设施如银行学校医院等。一般来说，评估价大概是市场成交价的七成到八成。评估的费用为评估总价的千分之五。而房屋抵押能申请到的贷款的金额是房产评估值的60%，住房最多能申请到评估值的70%。　　民间贷款的利率一般为1.6%/月，手续费一般为1%/月，管理费一般为1.5%/月，评估费一次性收取1%。贷款公司一般会根据贷款时长、还款能力、贷款用途来约定相应的利率。　　房产抵押贷款的利息是按照国家法律法规的规定，不能超过同期银行贷款利率的4倍，现为1.6%/月。　　抵押贷款的综合费用包括

4、评估费、手续费、监管费等。　　评估费为一次性收取，一般是评估额的1%。　　手续费按月收取，一般为贷款额度的1%/月。　　哪些房产无法抵押　　第一类：没有还清贷款的房子，是无法再度进行抵押申请贷款的。应当注意，如果该房产还处于按揭的状态，那么，这套房产的抵押他项权其实是在银行的手中，等于将产权暂时移交，借款人虽然享有使用权，但并不具备完全产权，所以并不具备对这套房产的支配抵押权，不能另行用它申请贷款；　　第二类：房龄太久、户型太小的二手房，往往不具备抵押贷款资质。大多数银行对于抵押的房产有较为严格的规格要求，综合来看，面积≤50平米，房龄≥20年的房产，

5、银行会认为较难变现，较难进行抵押贷款。当然，如若该房产在较为主要的城市功能区域，也有部分房产可另当别论申请获得贷款；　　第三类：尚未达到五年期的经济适用房，不具备房产抵押贷款资格。在经济适用房的规定章程里，主管单位明确指出，只有期满5年，经济适用房（或限价房）才具备上市交易资格，产权才能完全实现转移。若经适房房东在5年内出售房屋，将违背相关条例，无法实现产权交接，更不要提抵押贷款资质了；　　第四类：小产权房是不具备房产抵押贷款交易权的。名为小产权（或乡产权），实为无产权，这就是该类房产存在的尴尬，没有产权证明，仅有一纸销售方的出售合同，并未受到房管单位

6、的认同。而这类房屋，如若遇到政策性用地规划等情况，就面临灰飞烟灭的风险，故金融机构不予对该类房产抵押放贷；　　第五类：部分已购公房也无法进行抵押。虽然已购公房多已转为个人独立产权，但仍有少数较为特殊。例如，部分不能提供购房合同、协议的房产；以及不能提供央产房上市相关证明的央产房。由于此类房产权属尚属于较为模糊的状态，故出于信贷风险及变现能力考虑，所以无法抵押房产申请贷款。　　在向银行申请房产抵押贷款之前，一定要提前核实自己的房产类型，看是否属于上述五类无法抵押的范围之内。如若自家房产具备抵押资质，再加之借款人具备良好的信用记录、稳定的还款能力，那么申请

7、房产抵押贷款就将变得较为轻松便捷了。