《保险承保管理》ppt课件

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1、保险公司经营管理讲义1第四章保险承保管理第一节保险承保的基本程序第二节承保选择与承保控制第三节核保要素分析第四节保险承保实务第五节保险承保风险管理第四章保险承保管理上海对外贸易学院保险系浙江金融职业学院保险公司经营管理讲义2第一节保险承保的基本程序一、承保的定义承保：是指保险人接受投保人的申请并与之签订保险合同的全过程。承保的核心工作：核保，即风险评估、承保选择和承保控制。第四章第一节保险承保的基本程序上海对外贸易学院保险系浙江金融职业学院保险公司经营管理讲义3二、承保的基本程序第四章第一节保险承保的基本程序上海对外贸易学院保

2、险系制定承保方针获取和评价承保信息单证管理作出承保决策审查核保续保核保工作浙江金融职业学院保险公司经营管理讲义4制定承保方针：制定与公司目标相一致的承保方针和编制承保手册。承保手册规定承保险种、展业地区、保险单，可以接受的、难以确定的和拒保的业务。获取和评价承保信息：从投保单、中介人、体检报告、销售经理等处获取承保信息。值得提倡的是：美国由700多家寿险公司组成的“medicalinformationbureau（健康信息中心）”，寿险公司向公司报告并共享信息。法国的工程质量保险信息中心；机动车辆保险信息共享平台。审查核保：根

3、据核保要素识别和评估投保风险。第四章第一节保险承保的基本程序上海对外贸易学院保险系浙江金融职业学院保险公司经营管理讲义5作出承保决策：核保师有三种选择，正常承保：按标准保单和标准费率承保；附条件承保：加费减费、减少保额或赔偿限额、增加免赔额、附加限制性条款、附加扩展性条款，要求投保人采取损失控制措施等；拒绝承保：风险明显高于一般水平或低于承保标准，拒绝承保。单证管理：由签单员缮制保险单以及办理批单手续。续保：保险合同即将期满时，投保人向保险人提出续保申请，保险人对原保单稍加修改继续承保。第四章第一节保险承保的基本程序上海对外贸

4、易学院保险系浙江金融职业学院保险公司经营管理讲义6第二节承保选择与承保控制核保的概念指保险公司对投保风险进行评估，进而决定是否承保、以什么条件承保的分析决策过程。核保是承保工作的核心，核保工作关系到保险企业的承保业务的盈亏和财务稳定。核保是一项技术性非常强的工作。核保师应该是风险评估专家。核保工作的规范性也是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。第四章第二节承保选择与承保控制上海对外贸易学院保险系浙江金融职业学院保险公司经营管理讲义7核保的内容1）风险识别与评估通常，经过精算师的工作，或者经过多年的经验积累，保险公司已经形成

5、了同类标的的基本费率水平（即分类费率或等级费率）。展业人员将投保标的的资料送至核保师核保时，核保师要进行如下工作：第四章第二节承保选择与承保控制上海对外贸易学院保险系浙江金融职业学院保险公司经营管理讲义8收集保险标的的与风险相关的信息，即承保信息；识别和分析投保标的所具有的或呈现出的风险因素，包括物质风险因素和人为风险因素（道德风险和行为风险）；审查投保人在风险控制或防损减损方面的情况；对保险标的所有的风险因素及风险控制情况进行综合考虑和评估，确定该标的的综合风险水平是高于还是低于同类标的的平均水平（平均水平就是承保标准），高

6、多少、低多少。第四章第二节承保选择与承保控制上海对外贸易学院保险系浙江金融职业学院保险公司经营管理讲义92）核保选择：事前核保选择：含义：在风险识别和评估的基础上，作出正常承保、附条件承保或拒保的决定；目的：选择优良业务，避免逆选择，保证保险人的成本小于收益。包括：对投保人/被保险人的选择：即关注人为风险因素。对保险标的的选择：关注物质风险因素。第四章第二节承保选择与承保控制上海对外贸易学院保险系浙江金融职业学院保险公司经营管理讲义10事后承保选择对标的风险超过核保标准的保险合同在保险期间或续保时进行淘汰，如在保险期间发现被保

7、险人误报了重要事实或有欺诈行为，依据保险法解除其保险合同；在合同期满后不再同意续保。第四章第二节承保选择与承保控制上海对外贸易学院保险系浙江金融职业学院保险公司经营管理讲义113）承保控制：定义：指保险人对投保风险作出合理的承保选择后，对承保标的具体风险状况，运用保险技术手段，控制自身的责任和风险，以合适的承保条件给予承保。分类：对风险较大但还可以承保的标的，通过承保控制（如增大免赔额、降低保险金额）来限制自己的风险责任；对道德风险因素和心理(或行为)风险因素的控制：第四章第二节承保选择与承保控制上海对外贸易学院保险系浙江金融

8、职业学院保险公司经营管理讲义12控制道德风险和心理风险因素的措施：控制保险责任：并非所有风险造成的所有标的的所有损失都作为保险责任，在保单中明确界定；控制保险金额，控制赔偿限额，增加除外责任等。规定免赔额：被保险人自担一部分风险；规定共同保险：被保险人自担一部分风险；订入保证