透视保险市场交易本钱及其控制

《透视保险市场交易本钱及其控制》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、透视保险市场交易本钱及其控制内容提要:我国保险市场交易本钱存在上升的势头不利于进步保险市场的资源配置效率。在现行市场条件下，影响保险市场交易本钱变动的因素主要有信息不对称的程度，保险业务的性质，保险市场体系的完善程度，市场竞争状况及保险监管等。控制和降低交易本钱不仅具有改善保险公司经营绩效的一般意义，而且具有适应保险业发展规律以促使自己成长壮大的非凡意义。我国保险市场应通过优化制度设计，强化保险监管，大力发展保险中介及充分发挥市场机制的功能来达到控制交易本钱的目的。　　尽管保险业的交易本钱新题目目前还未引起国内保险业界太多的关注，但我国保险市场交易本钱的发展目前状况

2、却不容忽视。一个突出的新题目是我国保险市场交易本钱表现出上升趋向，这种趋向不符合我国保险市场化的宗旨和出发点，不利于我国保险市场资源配置效率的进步。这就迫切需要我们探究我国保险市场交易本钱的影响因素并提出相应的控制思路。　　一、保险市场交易本钱的界定　　（一）交易本钱和经济绩效　　社会产品由生产过程进进消费过程一般有两种形式的本钱消耗，一种是生产本钱；一种是交易本钱，企业均衡就是这两种本钱共同功能的结果。生产本钱是直接用于产品（和服务）生产过程的各种人、财、物等资源的消耗，生产本钱可以转移到新产品中，形成新产品的价值。交易本钱则是各种交易活动中时间、人力和金钱的消耗

3、，和生产本钱不同的是，交易本钱尽管也是各种资源的消耗，但这种消耗不会增加新产品的价值。　　为了达成交易，人们必须出进各种市场，收集各种信息，了解产品的质量和相对价格，对交易的各个细节进行谈判、协商和检验，签订协议并监视对方的履行，有时甚至还要承担相应的损失，所有这些活动都要耗费相当的时间、精力和金钱，这些消耗都是交易本钱的范畴。著名经济学家***指出，交易本钱主要包括信息本钱、谈判本钱、拟定和实施契约的本钱、界定和控制产权的本钱、监视治理的本钱和制度结构变化的本钱。简而言之，包括一切不直接发生在物质生产过程中而纯属交易者之间为达成（或放弃）交易而耗费的本钱。　　由于

4、消费者对各种产品的购买看重的是产品自身的价值，但交易本钱不增加产品的价值，也不增加消费者的效用，因此从资源配置的最佳效率出发，理想的状态就是交易本钱为零。但在实际交易活动中，交易本钱不可能为零，由于交易本钱发生在人和人交往的层面，在交往过程中，威廉姆森以为人的理性是有限的，经济环境也是不确定的，加上资产的专用性以及交易人的投机动机的存在，交易本钱总是大于零的正数。因此，威廉姆森形象地将交易本钱比喻为经济世界的摩擦力。　　在交易本钱为正的条件下，各种经济资源配置的帕累托效率是不存在的，一种资源配置方式比其他资源配置方式有效也并不是由于其消除了交易本钱而是由于其交易本钱

5、更低，也因此，努力降低交易本钱就成为进步资源配置效率、确保经济绩效的题中之义。　　（二）保险市场交易本钱　　康芒斯将交易分为市场的交易、组织的交易和治理的交易，市场的交易发生在市场交易人之间，组织的交易发生在组织内部，治理的交易发生在政府和治理对象之间。康芒斯对交易的划分也适用于对保险市场交易的划分，并确定相应交易本钱类型。　　首先，围绕保险合同的签订和执行，投保人和保险人要进行多次交易以沟通讯息、解决分歧、达成共叫。为此，双方都要耗费相应的时间、精力甚至金钱，这就是保险人和投保人之间的交易本钱。　　其次，由于保险公司的活动具有较强的外部性，为了确保投保人的利益，政

6、府就要对保险公司的经营治理进行监管。在保险公司和监管机构之间围绕监管也存在着“交易”及相应的交易本钱。　　再次，保险公司在具体的经营过程中，为了适应保险市场分工不断发展的趋向，借助于各种中介机构倾销自己的产品、提供各种服务等，使各种中介机构加进保险服务的行列之中，保险公司和中介机构之间的交易也会产生交易本钱。　　最后，保险公司之间、保险公司和其他行业的企业之间也会由于各种业务合作、资产组合或竞争而发生各种交易，也会产生相应的交易本钱。　　因此，保险市场交易本钱产生于保险交易的各个层面，按照主要交易层面划分，保险市场交易本钱主要包括签订和执行合同的交易本钱、监管的交易

7、本钱、中介服务的交易本钱和同业和非同业之间的交易本钱。　　二、保险市场交易本钱变动的影响因素　　保险市场交易本钱产生的原因总体上可以回结为威廉姆森总结的四类要素，在保险市场交易本钱始终为正的条件下，探究影响交易本钱变动的因素对于控制交易本钱的增长具有重要意义。在现行市场条件下，影响保险市场交易本钱变动的因素主要有：　　（一）信息不对称的程度　　由于保险业对风险信息具有高度的依靠性，信息的完全沟通对于达成交易具有非常重要的意义。由于保险是一种知识和技术含量都很高的非凡商品，相对于消费者而言，具有从业经验的保险人具有保险信息方面的上风，非凡是在保险创新速度不断加快的