人寿与健康保险知识精讲

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1、人寿与健康保险本课程分为三大部分上篇:人寿保险基本原理中篇:健康保险基本原理下篇:人寿与健康保险经营管理重点学习前两大部分内容上篇:人寿保险本篇主要内容:第一章:人寿保险概述第二章:寿险产品(一)——传统寿险产品第三章:寿险产品(二)——新型寿险产品第四章:寿险合同(一)——基本法律问题第五章:寿险合同(二)——常用条款第六章:寿险保费和责任准备金计算原理第一章人寿保险概述教学的主要内容第一节人寿保险的概念和作用第二节人寿保险的特征第三节人寿保险的分类第四节人寿保险发展简史教学时数保险专业6学时,其它专业4学时第一节人寿保险的概念和作用一、人寿保险的

2、概念二、人寿保险的作用一、人寿保险的概念（一）从法律的角度以人的生命为保险标的，当被保险人发生死亡、年老等事故或保险期满时给付保险金的商业人身保险。（二）从经济的角度人寿保险是集合多数人共同醵金，而在任何人的生命或身体因不幸事件或衰老等原因，以致死亡、年老退休，给付约定的保险金或年金的一种自愿互助的保险。二、人寿保险的可保风险（一）可保风险（二）人寿保险的可保风险条件案例：名演员投保鼻子保险三、人寿保险的作用（一）对个人和家庭的作用提供经济保障。重要的投资手段：固定收益率、分红、投资型产品税收上的优惠：免征所得税、遗产税。（二）对企业的作用分担企业对雇

3、员的人身风险责任提高员工福利，有助于留住人才三、人寿保险的作用（三）对社会和国民经济的作用有助于稳定社会生活（稳定器）有助于扩大就业，促进经济的发展重要的融资方式三、人寿保险的作用讨论的问题我国对投保方的税收减免政策应体现在哪些方面?如何利用人身保险合理避税第二节人寿保险的特征一、人寿保险与财产保险比较的特征二、人寿保险与社会保险比较的特征一、人寿保险与财产保险比较的特征（一）生命价值与财产价值在保险金额的确定方面的特征在保险金的给付方面的特征案例：住院医疗费用可否得到双重给付？（二）风险的性质风险的稳定性和变动性风险的分散和集中掌握两种风险规律性的

4、难易程度不同，据以制定的费率与实际发生损失的偏差程度不同问题:为什么人寿保险要采用均衡保费?一、人寿保险与财产保险比较的特征（三）可保利益可保利益的来源可保利益的量可保利益的存在时间（四）保险期限采用年度均衡保费制，保费按复利计息人身保险期限长，就要求有一套完整而严密的管理制度一、人寿保险与财产保险比较的特征（五）人寿保险的保障性.储蓄性和投资性从投保人的角度分析保险保障性，储蓄性和投资性从人身保险发展史看:三大属性的产生是一个层层递进的过程从产生机制看:保障性，储蓄性，投资性之间的关系一、人寿保险与财产保险比较的特征讨论的问题均衡保费的采用对寿险经营

5、的影响人寿保险中是否存在可保利益?其表现?如何理解人寿保险的储蓄性?二、人寿保险与社会保险比较的特征此部分采取学生课后自学和课堂讨论的教学方法。课堂讨论的问题：人寿保险与社会保险比较有什么不同？我国人寿保险在我国的社会保障体系中的地位和作用？第三节人寿保险的分类按保障范围（投保风险）分：死亡保险、生存保险和两全保险按投保主体分：个人（家庭）、团体人寿保险按被保险人的年龄分：少儿、成人和老年保险按风险程度分：标准体与次健体保险按功能分：传统寿险和新型寿险按能否分红分:分红保险和不分红保险第四节人寿保险发展简史此节要求学生在课堂学习之前将有关这部分内容自学

6、，并准备下列问题在课堂上讨论:从对人寿保险发展历史的回顾,分析我国人寿保险于发达国家的主要差距在哪里？从对我国人寿保险现状的分析提出我国人寿保险发展中亟待解决的问题？第二章寿险产品（一）—传统产品第一节死亡保险第二节生存保险和两全保险第三节年金保险第四节弱体保险第五节团体保险此章是本课程学习的重点，本章的学习对本课程以后内容的学习的基础。本章涉及的概念较多，要求学习时要课前预习，课后复习。本章保险专业８学时，非保险专业７学时。第一节死亡保险一、定期死亡保险二、终身死亡保险三、“预先垫付保险给付”的死亡保险一、定期死亡保险（TermLifeInsuran

7、ce）（一）概念又称定期寿险，在一特定期间提供死亡保障的人寿保险。即意味着在这一期间的任何一天死亡，将给付保险金于受益人。（二）定期寿险的保险期限的表示以特定的年龄表示：如保期至65岁、75岁等以特定的年数表示：如1年期，5年期，15年期和20年期。（三）定期寿险的特点短期寿险类似财产保险，只有保障性，无储蓄性。由于逆选择风险较其他寿险产品高，所以绝对保费低廉，但相对费率较高。防止逆选择的方法一是对超过一定保险金额的保户的身体作全面、细致的检查；二是对身体状况略差或一些从事某种危险工作的保户，提高收费标准；三是对年龄较高身体又较差者拒绝承保。一、定期死

8、亡保险（TermLifeInsurance）（四）定期寿险的种类（见书第32页）普通定期死亡保