交通银行集团客户统一授信管理试行办法

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1、交通银行关于印发《交通银行集团客户统一授信管理试行办法》的通知发布部门:交通银行发布文号:交银发[2001]89号第一章　总则第二章　集团客户统一授信管理对象第三章　集团客户授信品种和方式第四章　集团客户授信额度的核定第五章　集团客户的信息管理第六章　集团客户授信额度的报批程序第七章　授信额度的调整第八章　授信额度的使用第九章　集团客户统一授信的监控管理第十章　附则　　各分、支行：　　为进一步加强对集团客户的授信管理，有效防范和控制集团授信风险，现将《交通银行集团客户统一授信管理试行办法》印发给你们，请遵

2、照执行。实行世界银行项目信贷流程的分支行可按世行流程要求运行。各行在执行中遇有问题和情况可及时报告总行，以便在制定正式实施办法时予以修正。交通银行集团客户统一授信管理试行办法第一章　总则　　第一条　为规范集团客户授信业务的运作，进一步加强对集团客户的授信管理，有效防范和控制集团授信风险，促进集团客户授信业务健康发展，根据金融监管和“加强交通银行信贷流程”援助项目的有关要求，制定本办法。　　第二条　集团客户统一授信管理的核心是将内部相互联系、相互影响的各单个借款人的风险组合审视，衡量与管理大额信用风险，防止

3、信贷集中引起的资产损失。　　第三条　我行集团客户授信管理实行“统一指导，分级管理”。“统一指导”即由总行统一制定对集团客户统一授信的管理办法，确定授信对象的范围、授信度的核定、审批、使用及管理的方法，并对全行集团客户统一授信管理情况实施监控和检查；“分级管理”即按集团客户母子公司的分布地域，将统一授信管理的对象分为总行和分行两级管理，跨管辖和直属分行的集团客户为总行级集团客户，在管辖和直属分行辖内的集团客户为分行级集团客户。maintenancemeasures,thereisabigsecurityri

4、sk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus　　第四条　本办法所称授信额度是指经本行批准的可在规定的授信期间内给予某客户授信的最高值。它是本行对该客户最高风险承受能力的量化指标。　　第五条　本

5、办法所称次级额度是指我行在客户授信额度下，针对客户需要的不同授信品种而设置的相应的授信额度。一个客户的授信额度之下可设置多个次级额度，即一个客户可同时办理多个授信业务品种。第二章　集团客户统一授信管理对象　　第六条　已经获得或正在申请我行授信的客户，拥有一个或一个以上纳入其合并会计报表的子公司或分公司，该客户及其纳入合并会计报表的子、分公司构成集团客户统一授信管理对象。　　第七条　因规定未能提供合并会计报表的集团企业，符合以下原则之一的，构成集团客户统一授信管理对象。　　（一）由母公司直接、间接或直接加间

6、接方式拥有其半数以上（不包括半数）权益性资本的子公司；　　（二）母公司虽不持有子公司半数以上权益性资本，但通过与其他投资者协议，持有其半数以上表决权的子公司；　　（三）根据章程或协议，其财务和经营政策由母公司控制的子公司；　　（四）董事会等类似权力机构的多数成员由母公司任免的子公司；　　（五）在董事会或类似权力机构会议上母公司拥有其半数以上投票权的子公司。　　第八条　共同隶属于一个集团的两个及以上的授信客户，即使其母公司未曾获得、目前也未申请我行授信，该授信客户也构成集团客户统一授信管理对象。第三章　集团

7、客户授信品种和方式　　第九条　授信品种包括贷款、贸易融资、担保、承兑、贷款承诺等涉及形成我行资产或有资产的各类业务。　　第十条　集团客户的授信方式，在分析客户信用状况的基础上，分别采取内部控制授信和公开授信两种方式。　　第十一条　内部控制授信是指对集团客户不予公开授信额度，由我行控制使用额度的授信方式。　　第十二条　公开授信是我行向客户公开、允许其在一定期限、一定条件下使用我行确定的授信额度的承诺。公开授信方式须谨慎掌握，严格限定于ＡＢ级以上的部分优质客户，以达到提高资产质量、提高竞争能力的目的。公开授信

8、所做的授信承诺不得超过所核定的授信额度。第四章　集团客户授信额度的核定maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6: