招商银行授信业务

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1、招商银行授信业务招商银行简介招商银行成立于1987年4月8日,是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行,总行设在深圳。由香港招商局集团有限公司创办,并以18.03%的持股比例任最大股东。自成立以来,招商银行先后进行了四次增长率资扩股,并于2002年3月成功地发行了15亿变通股,4月9日在上交所挂牌(股票代码:600036),是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。招商银行授信业务总介绍招商银行目前开设的授信业务:(一)个人质押授信业务(二)银团贷款个人质押授信业务1、定义:招行个人质押授信业务是指客户以招商银行认可的质物作质押,向招商银行

2、申请获得一定期限的授信额度,在授信期限和额度内多次循环使用贷款的业务。2、申请条件:(1)授信业务的申请对象(即借款人)为具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人,同时能提供我行认可的质物。(2)质物包括在招商银行的本外币定期储蓄存款,在招商银行购买的国债、本外币受托理财产品,以及招行认可的保险公司签发的依法可质押的,具有现金价值的人寿保单正本。3、优势:(1)质押物范围广:包括在招行的本外币定期储蓄存款,国债、本外币受托理财产品以及具有现金价值的人寿保单均可进行质押;(2)在授信期限内,贷款可以循环使用多次;(3)质押授信手续简便

3、,一次授信可多次使用额度,方便快捷。4、局限性:用于质押的物品,必须以招商银行认可的质物作质押,只有使用在该行的本外币定期储蓄存款、在招商银行购买的国债、及招行认可的保险公司签发的人寿保单正本等方可进行质押。银团贷款1、产品简介:针对离岸客户在海外经营过程中的各种资金需求,离岸部凭借与海内外金融机构的密切联系,以牵头行或参加行身份为其量身定做各种结构合理的银团贷款,可以满足离岸客户流动资金、项目融资、兼并收购多方面资金需求。这是由多家商业银行基于同一贷款协议,向同一家企业或同一个项目提供一笔融资额度的货款方式。银团贷款一般数额较大,银团贷款的参

4、与银行可分为牵头行、安排行、参加行或代理行等多个角色,一般由牵头行进行组织,向参加行发出邀请函并确定参加行名单和各行的贷款额度,所有贷款申请文件及法律文件需要由各参加行分别审议,借款人最终需要与多家商业银行组成的银团签订货款合同。2、适用对象:多为国家或地方重点支持的交通、基础设施建设、高科技工业或重点工程。3、产品优势:可联合多家银行为离岸客户提供长期、稳定、低成本的资金来源。4、业务流程:提出银团贷款申请-〉审批-〉融资放款5、案例分析:某香港集团有限公司通过40余年的经营,已发展成为总资产超过40亿美元的大型红筹公司,其设在香港的全资航运

5、公司已跻身世界航运公司前列,是国际市场的主导者之一。为了支持该航运公司降低船舶融资的成本,招商银行与汇丰银行、法国巴黎银行、工银亚洲等世界知名银行共同牵头,成功地为其安排了近2亿美元的银团贷款。该银团贷款得到了市场的热烈反应,获得了中外多家银行的超额认购,使公司获得了长期、稳定、低成本的资金来源。招商银行特色授信业务(一)个人住房循环授信业务(二)全球授信业务个人住房循环授信业务1、定义:个人住房循环授信业务是指自然人(授信申请人)以其所购住房作最高额抵押向我行申请循环授信额度,在不超过授信有效期和可用额度的条件下,被授信人可向我行多次申请具有

6、明确消费用途的个人贷款,循环使用的业务。2、授信对象:具有完全民事行为能力的自然人,具有合法有效的身份证明。3、业务特点:一次授信、长期使用;循环授信、随时使用;手续简便、担保不变。该产品与一般住房按揭产品相比较,在贷款申请条件不变和担保条件不变的情况下,获得银行循环授信额度后,借款人可利用授信额度,随借随还,解决生活急用之需,而且额度内的贷款不限于个人住房贷款,还包括汽车消费贷款,装修贷款和助学贷款及其它消费贷款。4、业务模式:购房授信:授信申请人向我行申请授信额度,授信项下发放的第一笔贷款用于购买普通商品住房(包括一手楼和二手楼),并将所购

7、住房办理最高额抵押手续,抵押给我行作为授信担保。已贷款转授信:已经在我行办理个人住房贷款的借款人,向我行申请授信额度,同时将原住房抵押变更为最高额抵押,并将原住房贷款作为授信额度项下的第一笔贷款。5、其它:授信项下单笔贷款期限根据贷款用途确定。用途为购买住房的贷款,房产已使用年限加贷款期限最长不得超过30年;购买自用汽车的,最长期限不得超过5年;装修自住住房的,最长期限不得超过5年;其他消费类用途的贷款最长期限不得超过3年。6、案例分析:晓雅是家庭“财务总管”,买了房供款压力很大,虽然手头还有些钱,但近期打算买部车、要留家庭备用金……虽然心痛贷

8、款利息,却不敢将这些钱用来提前还房贷,存活期?利率太低,实在不划算!现在,有了招商银行个人住房循环授信,办理“随借随还”功能,问题全解决了!(1)想还

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