基于供应链的中小企业贸易融资研究

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1、基于供应链的中小企业贸易融资研究ModernAccounting金融视角基于供应链的中小企业贸易融资研究张小明??张晓亮（中国邮政储蓄银行总行，北京100808；安阳师范学院，河南455002）【摘要】本文阐述了基于供应链的贸易融资的必要性和特点，分析中小企业供应链贸易融资实践中存在的突出问题。在此基础上，针对性地提出优化中小企业贸易融资的路径选择，认为必须谨慎防范信用风险、强化供应链管理、慎重选择抵质押物权，推动供应链融资产品创新、营造有利于供应链融资发展的社会环境。【关键词】中小企业??贸易融资??供应链一、基于供应链的中小企业贸易

2、融资概述企业融资问题；四是营销方式更加灵活。供应链融资的截至2009年9月底，全国中小企业达1基于供应链的中小企业贸易融资研究ModernAccounting金融视角基于供应链的中小企业贸易融资研究张小明??张晓亮（中国邮政储蓄银行总行，北京100808；安阳师范学院，河南455002）【摘要】本文阐述了基于供应链的贸易融资的必要性和特点，分析中小企业供应链贸易融资实践中存在的突出问题。在此基础上，针对性地提出优化中小企业贸易融资的路径选择，认为必须谨慎防范信用风险、强化供应链管理、慎重选择抵质押物权，推动供应链融资产品创新、营造有利于

3、供应链融资发展的社会环境。【关键词】中小企业??贸易融资??供应链一、基于供应链的中小企业贸易融资概述企业融资问题；四是营销方式更加灵活。供应链融资的截至2009年9月底，全国中小企业达1023.1万户，上述优势对解决中小企业贸易融资困境，发挥供应链整占我国注册企业总数的99%，创造的最终产品和服务价体竞争优势具有重要意义。在供应链融资模式下，处于值相当于国内生产总值的约60%，销售收入及实现利税供应链节点上的企业一旦获得银行的支持，就能够激活分别占总量的57%和40%。我国中小企业已经成为推动整个供应链，降低供应链的运作成本，使该供应

4、链的市经济增长、促进对外贸易、提高综合国力、维护社会和场竞争能力得到提升。供应链融资理念的树立，不仅能谐的重要力量。然而在全球金融危机的冲击下，我国中使众多中小企业的资金紧张问题得以缓解，更重要的是小企业资金链面临着前所未有的严峻局面。一方面，随可以使银行跳出单个企业的局限，沿着供应链进行客户着国外经济形势不断恶化，中小企业普遍面临订单大量扩展，以更宽阔的视野提供融资服务，从而为银行带来流失、出口量锐减的不利局面；另一方面，长期以来中新的发展机遇。小企业融资难、贷款难、担保难的问题没有得到根本解二、中小企业供应链融资困境的主要表现决，在

5、国际金融危机冲击下，大量违约与坏账的出现又1.信用风险复杂化。首先，尽管供应链融资是以供迫使银行对包括贸易融资在内的信贷业务采取收紧措施。应链整体为出发点与落脚点的，但事实上信贷的主要对内外交困之下，大量中小企业面临资金链断裂的困境，象仍然是中小企业；而中小企业由于自身资产规模小、资金问题甚至导致许多中小企业倒闭，致使失业率上升，注册资本低、抗击风险的能力弱，存在一定还贷风险。给社会稳定带来压力。其次，由于中小企业管理制度不健全，财务活动不规范中小企业经营困难局面的改善，除了依靠国家宏观或在主观上不愿充分披露经营情况，在客观上造成银行政

6、策的倾斜，还必须在贸易融资创新问题上有所突破。与企业之间的信息不对称仍然将长期存在；中小企业也贸易融资创新也是包括商业银行在内的金融机构应对业可能产生逆向选择与道德风险问题，损害银行利益。最后，内竞争日趋激烈的环境下巩固和扩大客户基础的迫切需很多情况下银行授信是基于对供应链及供应链中的核心要。基于供应链的贸易融资方式无疑是贸易融资创新过企业的经营状况与资信做出的决策；而供应链一旦崩溃程中的成功典范。供应链融资是商业银行基于企业供应或核心企业经营状况出现问题或主观上恶意逃废债，则链而衍生出来的贸易融资组合，是以核心企业为切入点，可能威胁银

7、行信贷安全。通过对供应链上的信息流、物流、资金流的有效控制或2.供应链牢固性不强。首先，由于我国企业对于供对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长应链的归属感普遍不强，供应链上成员企业之间的联系期合作的供应商、经销商提供的贸易融资服务。一言以比较松散，这使得供应链本身并不稳固，在外界冲击或蔽之，供应链融资是针对核心企业的配套企业进行的贸内部变异下，供应链很容易发生断裂。其次，我国供应易融资。链上的核心企业往往出于自身的成本收益状况组建上游与传统贸易融资方式相比，供应链融资的特点主要采购渠道和下游销售网络，对上下游企业的甄选并不严

8、表现在：一是以供应链的整体联系为着眼点，从而更有格，对于供应链成员缺乏制度化的手段，缺乏出让自身利于融资门槛和融资成本的降低；二是能够做到长短期资信的激励机制。一旦供应链中某个环节的成员企业出贸易融资兼顾，