保险学 - 课程中心

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1、保险学173目录第一章风险与风险管理8学习目标8基本理论与基本原理81.风险概述82.风险管理133.可保风险21专题研讨23专题1主观风险和客观风险论23专题2风险管理的意义24习题思考25第二章保险概述26学习目标26基本理论与基本原理261.保险的概念及特征262.保险的职能与作用283.保险的分类304.保险的产生与发展34专题研讨43专题关于保险性质的不同观点43案例分析52案例1蒙山国家森林公园火灾损失自负52案例2强台风带来罕见暴雨浙江保险业全力理赔53习题思考54第三章保险合同55学习目标55基本理论与基本原理551.保险合同概述552.保险合同的要素6

2、03.保险合同的订立、履行、变更与终止651734.保险合同的解释与争议处理72专题研讨75专题保险合同条款有利解释原则的法律来源75案例分析76案例1再次索赔何以遭拒76案例2二手车保险没过户车祸后理赔成了一场空77案例3免责条款未明确说明保险公司被判赔付78案例4买完保险就遇刺身亡--广州个人寿险大案始末79习题思考80第四章保险的基本原则81学习目标81基本理论与基本原理811.保险利益原则812.最大诚信原则863.近因原则944.损失补偿原则975.损失补偿原则的派生原则101案例分析107案例1夫妻离婚后发生保险事故保险人是否赔付107案例2打猎时摔伤死亡是

3、否构成保险责任107案例3烟草损失保险人是否赔偿108习题思考108第五章人身保险109学习目标109基本理论与基本原理1091.人身保险概述1092.人身保险的常用条款1143.人寿保险1194.人身意外伤害保险1255.健康保险127专题研讨134173专题投资连结保险134案例分析140案例1保单效力中止后能否按日垫交保费140案例2人寿保单复效也应如实告知141案例3烧伤后自杀保险人是否赔付141习题思考142第六章财产保险143学习目标143基本原理与基础知识1431．财产保险概述1432.企业财产保险1483．家庭财产保险1514．运输保险1545．工程保险

4、1626．农业保险168专题研讨171专题政策性农业保险172案例分析173案例1家庭财产保险损失的赔付173案例2汽车保险的赔偿计算173习题思考174第七章责任与信用保证保险175学习目标175基本原理与基础知识1751．责任保险1752．信用保险和保证保险182专题研讨184专题1行政责任或刑事责任能否成为责任保险的保险责任184专题2怎样理解“保证保险实质上而言并不是一种保险”184案例分析185案例保险公司是否应赔偿185173习题思考185第八章保险经营186学习目标186基本理论与基本原理1861保险经营机构1852.保险经营环节1923.保险费率的厘定1

5、994．再保险2055.保险资金运用208专题研讨211专题保险精算与保险精算师212案例分析215案例肺癌患者遭雷击事故获比例赔付215习题思考216第九章保险市场218学习目标：218基本原理与基础知识：2181.保险市场概述2182.保险中介人2213.保险市场营销2254.保险监管230专题研讨237专题1我国保险营销渠道的现状与问题237专题2我国保险监管模式与重点的选择238案例分析238案例中国人民保险公司的保险营销239习题思考239主要参考文献240173第一章风险与风险管理学习目标◇掌握风险的概念、风险的基本特征和分类，熟悉风险的四个构成要素。◇掌握

6、风险管理的概念、基本程序及风险基本处理方法。◇掌握可保风险的概念和要件，理解风险与保险的关系。基本理论与基本原理1.风险概述1.1风险的概念及特征1.1.1风险的概念在我国四大古典名著之一《三国演义》第四十九回“七星坛诸葛祭风，三江口周瑜纵火”中，讲到刘备、孙权抗曹，准备火烧曹军时，诸葛亮和周瑜之间有这样两句对话：“瑜曰‘人有旦夕祸福，岂能自保！’孔明笑曰：‘天有不测风云，人又岂能料乎？’”这段对话告诉我们一个事实，即在人们的生产和日常生活中，会有许多意料不到的事情发生，而且不论是任何社会，不论其文明程度和科学技术水平怎样，都难以完全避免各种自然灾害和意外事故等人们意料

7、不到的事情的发生。如地震、洪水、风暴、冰雹、干旱、山崩、海啸、雷击、泥石流、火灾、飞机坠毁、车船相撞、石油井喷、煤矿塌方、瓦斯爆炸、机械故障、交通事故以至人们的工作失误、产品质量缺陷等。这些意料不到的事情在人们的日常生活中时有发生，常有所见。而这些事情的发生，不可避免地会造成社会物质财富的损毁和人身伤亡，会给人们造成一定的经济损失和心理上的创伤，会给社会带来不稳定的因素。这些在人们的生产和生活中客观存在而又意料不到的事情，有一个共同的特点，即客观不确定性。也就是说，这些意料不到的事情客观地存在于人们的生产和生活之中，存在于人类社会的发展之