农村合作金融机构存量企业客户信息整改方案

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1、全省农村合作金融机构存量企业客户信息整改方案为引导和帮助各行社完成存量企业客户信息的整改工作，进一步提高全系统企业客户信息的入库率，提高企业客户信息的管理水平，省联社根据前期掌握的情况，针对存在的问题，特制定本整改方案。一、对于客户信息错误或缺失，各行社可通过系统直接补正类客户号各行社须将客户信息逐项与信贷档案资料进行认真核对并予以补正，其中，“组织机构代码”须在综合业务系统中通过“0202”交易补正，其余各项均须在信贷管理系统客户信息管理模块中企业客户基本信息补正。（一）“组织机构代码”。“组织机构代码”由八位数字（或大写拉丁字母）本

2、体代码、连字符“-”和一位数字（或大写拉丁字母）校验码组成；（二）“贷款卡编码”。贷款卡编码由16位数字组成，若原为18位，须将最后两位去除；（三）“国税登记证号码”和“地税登记证号码”。两者不能同时为空，若确实只有其中一个，则另一个填写汉字“无”；（四）所有数据项必须使用半角字符，不能使用全角字符。二、对于“组织机构代码”或“贷款卡编码”确实错误，但各行社无法补正类客户号（一）一个客户开立多个客户号1、通过综合业务系统查询，发现在本行社内存在一个客户开立多个客户号的，为该客户办理新的信贷类业务只能使用正确的“组织机构代码“产生的客户号

3、；对于使用错误”组织机构代码“产生的客户号办理的存量信贷类业务，各行社应主动联系该客户，办理结清手续，或对此类客户号进行监控，待信贷类业务正常结清后，不得再使用此类客户号办理新的信贷类业务。2、通过综合业务系统查询，发现存在跨行社一个客户开立多个客户号的，应及时与对方行社联系，在信贷管理系统中对保存正确客户信息的客户号进行共管；对于其他客户号，各行社应主动联系该客户，办理结清手续，或对此类客户号进行监控，待信贷类业务正常结清后，不得再使用此类客户号办理新的信贷类业务。3、若正确的“组织机构代码”开户的客户号已注销，即在综合业务系统中已通

4、过删除对公客户信息“0201”交易，将该客户号标识调整为注销状态的，如需重新启用该客户号，则必须向省联社业务管理处提交解除注销状态申请（加盖电子公章），业务管理处交科技中心后，由科技中心通过后台对该客户号解除注销状态。（二）正确的”组织机构代码“和”贷款卡编码“被其它客户占用“客户名称”与“组织机构代码”为目前综合业务系统建立客户信息的唯一标识，且“组织机构代码”与“贷款卡编码”为人民银行认定企业客户的唯一标准。目前在省联社客户信息管理工作中，”客户名称“、”组织机构代码“和”贷款卡编码“为企业客户信息管理的核心要素，各行社在信息补正工

5、作中如发现存在冒用上述客户信息的情况，应立即联系冒用行社，并向省联社业务管理处报告有关情况。冒用行社核实后发现情况属实的，须向省联社业务管理处提交被冒用客户的信用报告、情况说明（加盖电子公章），业务管理处交科技中心后，由科技中心进行后台数据删除处理；如发现冒用客户的信贷类业务已被作为被冒用客户的信用记录上报人民银行征信中心，则必须由科技中心生成删除报文交由业务管理处，向人民银行征信中心申请删除被冒用客户的信用记录，再由科技信息中心进行后台数据删除处理。三、对于由于企业重组，无法补正类客户号各行社须主动与企业联系，在符合条件的情况下，通过

6、借新还旧等措施，重新落实债权，并将具体情况说明（加章电子公章）报省联社业务管理处。四、对于企业已关停倒闭或由于经营不善、恶意拖欠等原因，导致贷款已长期处于不良，但信贷档案资料不齐全，现无法收集补正类客户号在符合贷款核销条件和财务能力可承受等前提下，各行社须对此类性质企业的贷款进行核销，并将具体情况说明（加盖电子公章）报省联社业务管理处。五、企业未办贷款卡，故无法补正类客户号各行社须主动与企业联系，催促其尽快到人行补办贷款卡，待补办后，完成系统补正工作，补办前不得再为其办理新的信贷类业务。六、非企业客户，实为事业单位、个体经营户、村镇组织

7、等，无相关资料，各行社无法补正类客户号各行社须将具体情况说明（加盖电子公章）报省联社业务管理处，业务管理处交科技中心后，由科技中心通过后台重置客户性质，由行社重新录入相关信息。七、行社经与信贷档案资料核对未发现错误或其他原因导致无法补正类客户号各行社须将具体情况说明（加盖电子公章）报业务管理处，业务管理处和科技信息中心将根据实际情况指导行社完成整改。二〇一一年十一月十五日