银源支行排查报告

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1、银源支行贷款排查报告请总行相关部门及分支机构在今后的贷款及银行承兑汇票发放过程中，始终坚持以“三个办法、一个指引”为依据，始终不渝地做好“三查”工作，严格授信管理，密切关注业务申请人人在当前市场环境下的经济状况，强化贷后风险预警，确保贷款及承兑汇票到期后能及时收回和正常兑付。在此基础上，总行相关部门、分支机构要对未到期的贷款和承兑汇票进行一次全面的监测和风险排查，具体排查要求如下：一、排查对象总行相关业务部门、分支机构截止到2012年2月末存量贷款及承兑业务，具体包括：法人客户贷款（包括流动资金贷款、小额担保贷款）、个人客户贷款（包

2、括个人经营性贷款、个人消费贷款＜包括个人其他消费贷款、个人汽车消费贷款、个人贷记卡账户透支部分＞）、银行承兑汇票业务。二、排查要求（一）业务申请人基本情况重点排查业务申请人的还款能力及还款意愿是否发生变化。排查要点至少包括但不限于以下内容：1、进一步核实业务申请人向我行提供的贷款或银行承兑汇票资料是否具备合法性、真实性、完整性的基本要求；2、目前是否已经产生影响业务申请人偿债能力的风险因素或有可能导致信贷资金出现违约的因素；3、业务申请人为法人客户的，核查其经营实体是否发生兼并、破产、倒闭的现象，其目前的偿债能力、盈利能力和现金流量

3、是否能保证足额偿还其在我行的借款；4、重点检查业务申请人是否按照合同约定用途使用借款；5、在借款期限内，业务申请人是否已经累计一定月数（包括计划还款当月）未偿还贷款本金和利息；6、业务申请人是否已被卷入民间借贷链条，是否发生重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序而足以影响其还款能力，是否因为资金链断裂而出现“跑路”现象；7、业务申请人是个人的，其工作单位、收入水平、住所、联系电话是否发生变动，且业务申请人是否存在有意封锁以上消息的动向。（二）担保情况重点对抵、质押人对抵、质押物占有的合法性、抵押物价值与存续情况、质押权利条件变化情况等内容进行

4、重点排查。担保方式为抵押的，应着重排查以下内容：1、业务申请人提供的抵、质押物目前是否仍为抵押人所有，财产共有人的抵押意愿是否发生变化，抵押物所有权是否处于完整状态；2、抵押物目前的存续状况是否正常，其价值是否因为抵押人未妥善保管抵押物或因第三人的行为导致其发生减少、损毁、灭失，足以影响在我行贷款的本息清偿或者银行承兑汇票的及时兑付。担保方式为质押的，应着重排查以下内容：1、出质人是否仍为质押权利的合法占有人，是否具有处分有价证券的权利，质物是否发生伪造、变造迹象；2、核查质物的价值、期限等要素是否与借款金额、期限相匹配，质物共有人

5、的抵押意愿是否发生变化。担保方式为保证的，应重点对保证人的担保能力及担保意愿进行摸底调查，要点包括以下几个方面：1、保证人的经营状况和财务状况是否正常，目前是否仍具有代偿能力；2、作为保证人的法人，其经济组织是否存在承包、租赁、合并、兼并、合资、分立、联营、股份制改造、破产、撤销等行为，以及相关负责人是否发生“跑路”现象，足以影响合同项下保证人连带保证责任的落实；3、保证人是否向第三方提供超出其自身负担能力的担保，从而对归还我行信贷资金造成风险；4、作为保证人的自然人是否已经死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力。在对银行承兑汇票业务进行

6、风险排查的过程中，还应对以下方面进行重点排查：1、准入担保机构的担保风险（1）准入担保机构的经营状况、资金实力和内部管理是否出现对业务发展严重不利的明显问题；（2）准入担保机构对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数是否存在“放大”的现象，从而造成过度担保而导致最终无力代偿为我行担保的信贷资产；（3）准入担保机构与我行合作的存量银行承兑汇票业务是否已经出现不良；（4）准入担保机构是否有违法、违规经营的行为。2、严格核查存量银行承兑汇票签发的商品交易背景、购销合同是否真实，承兑申请人与票据收款人是否具有真实的贸易关系；3、时刻警惕存量银

7、行承兑汇票签发是否存在滚动签发的嫌疑，滚动签发是指“本地签发-异地贴现-资金转回-滚动开票”，这种行为一经发现，要立即采取相关措施对其进行制止；4、密切监控申请人是否将承兑汇票投入到工业企业，而这些工业企业从购进原材料到生产出成品、销售、货款回笼周期较长,很大程度上存在着潜在风险,而这些风险又增加了我行银行承兑汇票垫款风险。此次风险排查工作自发文之日起至3月10日前全部结束。总行相关业务部门、分支机构务必以排查结果为依据形成书面报告（内容包括但不限于排查工作开展情况、排查中发现的风险点、已经或将要采取的防范措施等内容，纸质版并加盖公

8、章），于3月10日前报送至总行资产风险管理部。请总行相关部门及分支机构相互协调、密切配合，共同做好该项工作。以下为赠送的简历模板不需要的下载后可以编辑删除，谢谢！！性别：女民族：现居地：广东省出生年份：198*9政治面貌：党员身高：1