银行卡受理业务基础知识教材--修改稿

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1、银行卡受理业务基础知识银行卡受理业务基础知识11银行卡及支付受理基础知识31.1关于银行卡31.1.1银行卡的分类31.1.2信用卡的特点31.1.3借记卡的特点31.2信用卡的起源和发展31.2.1信用卡的诞生31.2.2国内市场情况41.3信用卡组织51.3.1中国银联51.3.2VISA51.3.3MasterCard51.3.4JCB51.3.5美国运通（AmericaExpress）61.4银行卡支付产业的业务模式61.4.1银行卡联网交易模式61.4.2银行卡产业链61.5银行卡的交

2、易类型71.5.1基本交易类型72收单业务及商户管理72.1业务概述72.1.1收付款交易72.1.2一般消费72.1.3POS积分消费72.1.4POS分期付款（商店分期）82.2商户拓展82.2.1商户准入基本标准82.2.2商户拓展流程82.2.3商户拓展策略82.3商户服务92.3.1机具安装及商户培训92.3.2资金清算及争议处理92.3.3商户维护92.4风险管理102.4.1收单风险102.4.2常见商户欺诈及风险防范112.4.3风险调查步骤措施123收单业务运作规章133.1收

3、单业务主要业务规则133.1.1终端规范特点133.1.2受理标识133.1.3系统运行要求133.1.4交易限制133.1.5交易日期133.1.6签名审核133.1.7流水清单133.1.8退货服务143.1.9客户服务143.2交易143.2.1交易类型与定义143.2.2交易处理143.3手续费和网络服务费163.3.1查询163.3.2POS跨行交易163.4本行收单业务规章163.4.1收单业务管理办法163.4.2收单业务操作规程164账户及交易数据安全的相关规定174.1人员及岗

4、位设置要求174.2账户信息与交易数据安全管理175收单业务常见风险及防范措施175.1虚假申请：175.2侧录：185.3泄露账户及交易信息：185.4套现：185.5洗单：185.6恶意倒闭：185.7虚假交易：185.8伪冒交易比率超限：185.9名义经营范围与实际情况不符：185.10POS违规移机：196与商户风险相关的退单、仲裁等相关规则196.1查询与调单196.1.1调查确认196.2退单196.3再请款196.4二次退单206.5仲裁外的可选处理方式206.5.1例外交易206

5、.5.2托收协商处理206.6仲裁206.6.1争议裁判流程206.6.2费用类别和收取标准：206.6.3争议裁判申诉206.7收单业务常见退单与争议风险206.7.1无法提供签购单206.7.2伪冒、欺诈交易216.7.3洗单、非法移机经营216.7.4套现216.7.5政策倾向风险217附录：217.1术语217.2交易对应答码的处理251银行卡及支付受理基础知识1.1关于银行卡1.1.1银行卡的分类（一）借记卡：是由商业银行或其他商业机构采用向社会发行的先存款后消费（或取现），没有透支功

6、能的银行卡。是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的支付工具，它还附加了转账、买基金、炒股等众多理财等功能，还提供了诸如公共事业费代缴代扣等增值服务。（二）准贷记卡：由商业银行或其他商业机构发行的一种具有透支功能的支付工具，需先存款、后使用。虽然准贷记卡可以在发卡银行规定的一定限额内进行透支，但是透支金额后需要向发卡银行支付利息。同时，向准贷记卡存款，可以按照中国人民银行公布的活期利率获得存款利息。（三）贷记卡：由商业银行或其他商业机构根据持卡人资信情况给予一定的信用额度的支付工具，它可以

7、实现先透支、后还款的功能。贷记卡用于消费透支可以享受免息还款期，但账户内的存款不计利息。本教材所述的信用卡，皆指贷记卡。（四）储值卡：由商业银行或者其他商业机构向持卡人发售的带有电子货币特征的预付费卡。储值卡不能透支、一般以面值发售，不记名,不能兑现。1.1.2信用卡的特点俗称为塑胶货币的信用卡，本质上它是一种支付工具，它有如下特征（一）能够透支，就是说不需要往信用卡里存钱就能消费，这是信用卡最基本的特征，我们平时所说的“先消费，后还款”是对这一特征的另一种通俗地讲法。（二）具有循环信用，循环信

8、用是一种按日计息的小额、无担保贷款。持卡人可以根据自己财务情况，在每月到期还款日前，自行决定还款金额的多少，是一次性立即还清还是此后慢慢偿还。（三）具有免息还款期。使用信用卡消费后有一定时间的免息还款期，只要在这段时间向银行还上相应的消费的金额，银行就不收取利息。一般情况下免息还款期时间在50天左右。1.1.3借记卡的特点借记卡是指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。原来借记卡是作为存折的一个延伸支付工具，用于扩展存折的支付功能而开发。目前正在取代存折成为主力支付工具。1.2信用卡的起