中科智担保投资有限公司商业企划书.doc

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1、中科智担保投资有限公司商业计划书目录概要3一、公司及发展3二、市场及竞争3三、管理与经营4四、财务和经营业绩4五、资金筹措及投资回报6六、结语6风险因素7一、作为商业担保机构面临的系统风险7二、有关公司经营的风险8公司背景10一．基本资料10二、经营理念与业务目标10三、历史与发展11四、主要股东简介12市场机会与竞争分析14一、担保行业概述14二、信用担保市场供给与需求15三、竞争分析16管理与经营18一、不断创新的服务与产品18二、独具优势的治理结构19三、健全的业务管理21四、制度化的风险防范与控制2345五、稳健的财务制度25六、以“服务”和“品牌”为核心的市场营销25七、

2、注重激励机制的人力资源管理26八、善借外脑的产品研发27管理层29发展计划31一、业务拓展方向31二、市场开发规划32三、财务预测32财务资料35管理层讨论与分析39一、增长阶段39二、经营业绩分析39股份发售与上市计划42一、股份发售42二、投资主体43三、上市方案43结语45一、公司及发展深圳中科智担保投资有限公司（以下简称“中科智担保”或“公司”）成立于1999年，是中国第一批民营的商业担保机构之一。经过三年的运营，以资产规模和经营规模计，公司已成为中国目前最大的民营商业担保企业，在业界和社会上享有很高的声誉，并且引起了国际资本的关注，于2002年3月引进了800万美元外资，

3、公司变更为中外合资企业。45公司采用担保服务与风险投资相结合、资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。公司的发展规划是在未来三年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域、集团化运作的上市公司，成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业。计划到2005年，公司年担保规模达到150亿元人民币，当年实现净利润5.6亿元人民币，实现担保金额累计约292亿元人民币，利润累计达9.9亿元人民币。二、市场及竞争中国担保市场面临巨大的市场需求。中国20年市场经济的发展，促进了中小企业迅速增长，然而贡

4、献GDP70%的中小企业仅占用了10%左右的贷款资源。中小企业融资难的问题十分突出。为此,中国政府已正式启动以扶持中小企业发展为宗旨的中小企业信用担保体系的建设。相对巨大的市场需求，担保市场的供给却严重不足。以深圳市为例，2002年企业申请的担保额达2000多亿元人民币，而包括中科智担保在内的六家截至2002年年底，深圳共有6家担保机构，2003年年初新注册2家担保机构专业担保机构全年的承保总额不到30亿元人民币。显然，巨大的市场在等待着开发，信用担保业的发展前景十分广阔。由于市场空间巨大，中科智担保与深圳主要的两家同行之间基本上没有竞争。相反，公司与其形成战略同盟，成为业务上互补

5、的商业伙伴。此外，公司还受托管理深圳市中小企业信用互助协会等互助担保机构的担保基金。正是由于目前市场需求远大于供给，深圳担保业真正形成竞争最早要到2010年以后。因此，公司的竞争策略是：在2001～2005年将自己发展成为业内第一品牌，以实力、创新和服务质量形成竞争优势。三、管理与经营中科智担保的主营业务为担保服务、担保投资和担保配套服务。目前的主要担保业务品种包括企业融资担保、个人融资担保和履约担保。公司建立了规范的法人治理结构，股东大会、董事会及其专业委员会、监事会和经理层根据公司章程的规定履行相应的职能。45在业务管理上，公司制订了系统的业务操作程序和各项风险管理措施，设置了

6、多层次的授权和分级审核体制，还特别设立了独立的稽核部来强化风险管理。此外，公司通过设定反担保资产、降低信用风险集中度和设立风险准备金来防范和化解经营风险。公司采用先进的信息化办公手段提高效率。公司实施强有力的营销策略。公司建立了多渠道的客户开发网络；将服务作为市场营销的中心环节之一，以网上服务、热线电话、客户回访等多种手段开展服务产品的“售后服务”工作；重视透过各种媒体报道、研讨会等宣传活动,塑造以“中科智担保”为核心的企业品牌。公司凝聚了一支在金融界的经营管理、市场营销和项目投资等方面具有多年丰富经验的团队。同时，系统的综合培训计划和奖赏与约束相结合的激励机制为业务发展和创新奠定

7、了坚实的基础。公司设立的研发中心不断根据市场需要开发新的担保业务品种。四、财务和经营业绩表1：中科智担保主要财务及经营指标单位：人民币万元*注：因公司于1999年的经营期间不足1个月，故在本计划书中将其与2000年数据合并。公司业绩分析以下分析是基于经德勤国际会计师事务所审计的公司1999至2002财务报告：12/23/1999—12/31/2000经营显示初创期特征本年度共提供对外担保5375万元人民币，取得担保费收入共计人民币45万元，按担保期间的配比原则，其中1